Bez běžného účtu se v současnosti prakticky neobejdete – zaměstnavatelé vyžadují výplatu mzdy na účet, v obchodech se platí výhradně platebními kartami či mobilními telefony a banky už jen málokomu vyplatí úvěr na ruku. Jeho výběr však nemusí být jednoduchý, a proto jsme se zaměřili na tato témata:

• Proč si sjednat běžný účet – Běžný účet vám usnadní život například při placení v kamenných obchodech či e-shopech. Kromě toho vám nabídne také snadnou správu financí a rychlé převody finančních prostředků.
• Nevýhody běžných účtů – Běžné účty nejsou bez chyby, přičemž mezi ty největší mínusy patří zejména nízká výše pojištění, omezení denních limitů či poplatky.
• Výběr běžného účtu podle klienta – Výběr běžného účtu se odvíjí především od klienta a jeho potřeb. Jiný účet tak budou hledat rodiče pro své děti, studenti, senioři či podnikatelé.
• Druhy běžných účtů – Na trhu můžete vybírat z různých druhů účtů, jako je například dětský účet, studentský účet, klasický běžný účet či podnikatelský účet.
• Výběr banky – Před sjednáním běžného účtu se zaměřte i na banku. Zvolte si mezi hotovostní či bezhotovostní bankou, které se od sebe liší zejména ve výši poplatků a také dostupnosti bankomatů.
• Důležité parametry při výběru běžného účtu – Při výběru běžného účtu zvažte typ tarifu, který si chcete sjednat, poplatky, dostupné služby a také kvalitu internetového bankovnictví a mobilní aplikace.

Proč si sjednat běžný účet

V současnosti si bez běžného účtu nedokáže téměř nikdo představit život, a to především proto, že se stal součástí našeho každodenního života. Mezi jedny z důvodů, proč se vyplatí sjednat si běžný účet patří:

• Snadná správa financí – S běžným účtem budete mít dokonalý přehled o svých financích. U většiny bank můžete ke správě využívat i intuitivní mobilní aplikace, které vám pomohou s plánováním vašeho rozpočtu.
• Bezpečnost – Uložení peněz na běžném účtu je zpravidla mnohem bezpečnější. Je však nutné dodržet všechny zásady správného nakládání s běžným účtem.
• Rychlé bezhotovostní platby – S běžným účtem rychle a snadno uhradíte nákup online, ale i v kamenných obchodech. K převodu dochází téměř okamžitě, a to buď pomocí platební karty, virtuální karty či mobilního telefonu.
• Snadný převod peněz – Prostřednictvím běžného účtu rychle převedete finanční prostředky z jednoho účtu na druhý během pár minut. Převody jsou možné i do zahraničí, přičemž je ale třeba počítat s delší odezvou.
• Online a mobilní bankovnictví – Banka vám spolu s běžným účtem poskytne také internetové nebo mobilní bankovnictví. Své úspory tak můžete mít pod kontrolou 24 hodin denně.
• Sjednání úvěru – U většiny bank je možné úvěr sjednat pouze s běžným účtem. Jeho prostřednictvím můžete čerpat i kontokorent, a to často do výše 100 000 Kč.

Založení účtu u Komerční banky

Založení účtu u Moneta Money bank

Založení účtu u Raiffeisenbank

Nevýhody běžných účtů

I když se bez běžných účtů neobejdeme, disponují podobně i jako jiné bankovní produkty určitými nevýhodami. Mezi ty nejčastěji zmiňované se řadí:

• Poplatky – Téměř u všech běžných účtů narazíte alespoň na nějaké poplatky, které se budou obvykle týkat nadstandardních služeb. Zpoplatněné však mohou být i platby či výběry z bankomatů.
• Omezení účtu – Běžné účty jsou často omezené určitými limity, včetně limitu maximálního výběru z bankomatu, výše denní platby či maximálního vkladu přes vkladomat.
• Nevhodné pro movité klienty – Klasické běžné účty nejsou vhodné pro movité klienty, a to především kvůli nízkému pojištění vkladů. Ze zákona jsou totiž veškeré vklady pojištěny pouze do 2,5 milionů korun.
• Trhliny v zabezpečení – I když banky investují vysoké částky do zabezpečení, nikdy nebude zcela 100 %. V drtivé většině případů však dochází k útokům především kvůli chybě klienta.

Výběr běžného účtu podle klienta

Výběr běžného účtu by se měl odvíjet zejména od vašich preferencí. Podle toho jsme rozdělili klienty do pěti kategorií, z nichž si vybere téměř každý. Konkrétně se jedná o:

• Děti – Téměř všechny banky nabízí varianty účtů určené pro děti, které disponují základními funkcemi. Vhodné jsou zejména k finančnímu vzdělávání, kdy si děti mohou vyzkoušet, jak pracovat s vlastním bankovním účtem. Ideální je, když má rodič nad účtem kontrolu.
• Studenti – Studenti si obvykle vystačí s klasickým účtem, jež by měl v první řadě disponovat nízkými poplatky. Pro aktivní studenty jsou důležité především nízké poplatky za výběry z bankomatů. Narazit můžete na studentské účty, ale i klasické účty.
• Běžní klienti – Zde bude výběr běžného účtu komplikovanější, jelikož se mohou priority jednotlivých klientů lišit. Nejčastějším požadavkem budou obvykle nízké poplatky a také možnost investování či sjednání úvěru. Vhodnou volbou jsou běžné či devizové účty.
• Movití klienti – Pokud disponujete vyššími částkami, pravděpodobně si s klasickým běžným účtem nevystačíte. Téměř všechny velké banky nabízí speciální běžné účty pro movité klienty, jež mohou využít i služby spojené s poradenstvím či správou financí.
• Senioři – V tomto případě bude kladen velký důraz na nízké poplatky a jednoduché ovládání běžného účtu. Velká část bank v současnosti nabízí specializované účty s nadstandardním poradenstvím.
• Podnikatelé – Pokud chcete ochránit své finanční prostředky před riziky podnikání, vyplatí se vám sjednání podnikatelského účtu. Podle zákona jím však disponovat nemusíte, přičemž si často vystačíte i s obyčejným běžným účtem. Pro zahraniční platební styk, může být vhodnou volbou i devizový účet.
• Cestovatelé – Klienti, kteří často cestují, ocení buď bankovní účet s levnými výběry, nebo rovnou devizový účet v cizí měně.
  

  Účel	Důležité parametry	Co dalšího sledovat	Poplatky
  Děti	Základní funkce, kontrola rodičů	Finanční vzdělávání, spoření	Obvykle bez poplatků
  Studenti	Nízké poplatky, výběry z bankomatů zdarma	Cestovní pojištění, spoření, kontokorent	Obvykle bez poplatků
  Běžní klienti	Nízké poplatky, možnost investování	Možnost sjednání úvěru, devizové účty, kontokorent, spoření	Pouze za zahraniční platby a nadstandardní služby
  Movití klienti	Služby spojené s poradenstvím, zlatá karta	Investiční produkty, speciální služby	Většinou pouze za nadstandardní služby
  Senioři	Nízké poplatky, jednoduché ovládání	Poradenství, spoření	Obvykle bez poplatků
  Podnikatelé	Poplatky, výběry z bankomatů	Devizové účty pro zahraniční styk	Často poplatek za vedení i platby
  Cestovatelé	Levné výběry v zahraničí, devizové účty	Cestovní pojištění	Obvykle bez poplatků

Druhy běžných účtů

Běžné účty je možné, podobně jako jiné finanční produkty (úvěry, spořící účty atd.), rozdělit na několik druhů. Většinou je jediný rozdíl v tom, kdo běžný účet využívá, ale můžete se setkat i s dělením podle jednotlivých měn. Obvykle se setkáte s dělením na šest základních druhů:

• Klasický běžný účet – Je dostupný pro všechny klienty od 18 let věku. Obvykle nabízí i širokou škálu služeb, včetně kontokorentu či investování.
• Dětský účet – Jednoduchý běžný účet určený pro děti od 1 či 6 let. Některé banky nabízí možnost založení ihned po narození.
• Studentský účet – Zvýhodněný běžný účet dostupný pro studenty od 15 do 30 let – i zde se může lišit minimální a maximální věk.
• Účet pro seniory – Zjednodušená verze běžného účtu vhodná pro seniory, kteří nemají s klasickým běžným účtem zkušenosti.
• Podnikatelský účet – Oddělený běžný účet určený pro finanční prostředky spojené s podnikáním klienta.
• Devizový účet – Účet v cizí měně, který je možné používat stejně jako klasický běžný účet.

Klasický běžný účet

Na prvním místě je klasický běžný účet, který mohou vlastnit všichni klienti bank. Ti musí nejprve splnit dvě základní podmínky, a to dovršení věku 18 let a trvalé bydliště na území ČR. Výhodou je i české občanství, díky čemuž se vyhnete zbytečnému papírování, ale banky mají dveře otevřené i pro zájemce z řad cizinců.

Jeho založení je možné provést převážně online a trvá v řádu minut. Pokud zatím žádný běžný účet nevlastníte, návštěvě pobočky se nevyhnete. Klasické běžné účty je navíc možné dělit i podle tarifů a výhod, které s jejich pořízením získáte.

Dětský účet

Běžný účet si mohou sjednat i děti – tedy lépe řečeno jejich rodiče, kteří se rozhodnou své potomky vzdělávat v oblasti financí již od útlého věku. Hranice věku, kdy můžete svému dítěti založit účet se u tuzemských bank liší. Některé nabízí založení již od narození a jiné až od 6 let. Každopádně je jeho sjednání možné jedině za vaší přítomnosti, kdy plníte roli zákonného zástupce.

Tím se automaticky stáváte správcem účtu a můžete rozhodovat o tom, jak s ním bude dítě nakládat. K dispozici budete mít mobilní aplikaci, díky které budete mít účet pod dohledem 24/7. Obvykle je tento druh účtu osvobozen od jakýchkoli poplatků a slouží jako „pomůcka“, s jejíž pomocí se dítě naučí hospodařit s financemi.

Studentský účet

Studentský účet je dalším mezistupněm v cestě za získáním klasického běžného účtu. Pořídit si ho mohou studenti ve věku od 15 do 30 let – rozmezí se může u jednotlivých bank lišit. Kromě toho je nutné bance předložit platné potvrzení o studiu, na jehož základě vám bude moci účet sjednat.

Klient následně může využívat širokou škálu výhod, jako je výběr z bankomatů v zahraničí zdarma či vedení devizového účtu zdarma – to využijí hlavně studenti na zahraničních pobytech. Podobně jako dětský účet je i tento oproštěn od části poplatků.

Účet pro seniory

Některé tuzemské banky nabízí i účet pro seniory, kteří si ho mohou založit po dovršení věku 58 let. Obvykle je možné účet založit telefonicky, přičemž vyškolená asistentka seniorovi pomůže i s nastavením zasílání důchodu na účet. V nabídce jsou i nadstandardní služby, kdy si mohou důchodci zažádat o dodání hotovosti přímo domů či do nemocnice.

Podnikatelský účet

Speciálním druhem běžného účtu je podnikatelský účet, který si mohou založit pouze OSVČ či obchodní společnosti. V ČR prozatím neexistuje žádný zákon, který by živnostníkům ukládal povinnost založit si podnikatelský účet. Jeho sjednání je však doporučováno, a to kvůli bezpečnosti. Je zvykem, že se podnikatelé snaží oddělit své soukromé finance od těch získaných podnikatelskou činností.

V opačném případě je na ně nahlíženo stejně a mohou se stát předmětem daně či exekučního řízení. Dopředu ale počítejte s vyššími poplatky, což je také jedním z důvodů, proč po vás bude banka vyžadovat založení podnikatelského účtu. Jako podnikatel budete pravděpodobně přijímat vysoké peněžní částky, jejichž zpracování něco stojí. Na druhou stranu získáte zajímavé výhody, jako jsou levné úvěry či devizové účty zdarma.

Devizový účet

Posledním druhem běžného účtu je devizový účet, který můžete znát i pod názvem cizoměnový účet. Jak už název napovídá, jedná se o účet vedený v cizí měně. Běžně si můžete založit účet v eurech, amerických dolarech nebo japonských jenech. Nabídka tuzemských bank se velmi liší a jen málokdy natrefíte na banku, která by měla ve své nabídce více než pár základních měn.

Čemu se nevyhnete, jsou vysoké poplatky. Pokud máte zájem o založení devizového účtu, měli byste pečlivě vybírat banku, u kterého si ho sjednáte. Některé si za jeho vedení účtují poplatky i v řádu desítek korun měsíčně a jinak tomu není ani u poplatků za převod.

Výběr banky

Ještě předtím, než se pustíte do výběru běžného účtu, měli byste se kouknout na zoubek také bance, u níž si chcete běžný účet sjednat. Vyplatí se zaměřit především na:

• Druh banky – Vybírat můžete buď z hotovostní, nebo bezhotovostní banky. Jejich hlavní rozdíl tkví v digitalizaci a také výši poplatků. Bezhotovostní banky obvykle nabízí velmi nízké poplatky a možnost sjednání většiny služeb online.
• Hotovost vs bezhotovostní platby – Pokud raději disponujete hotovostí, měli byste hledat hotovostní banky s širokou sítí bankomatů. Pro milovníky bezhotovostních plateb, jsou lepší moderní bezhotovostní banky.
• Důvěryhodnost banky – Ověřte si důvěryhodnost banky a její historii. Pokud narazíte na jakékoliv nesrovnalosti či kauzy, určitě byste měli zpozornět.
• Bankovní identita – Službu nabízí jen několik tamních bank. Bankovní identita je přitom důležitá i při styku s úřady.

Druh banky

Aktuálně se můžete na našem trhu setkat se dvěma druhy bank, které se od sebe liší zejména svým přístupem ke klientům a výší poplatků:

• Hotovostní banky – Obvykle se jedná o tradiční banky s dlouhou historií. Klientům nabízí širokou síť poboček a také bankomatů. Na druhou stranu je ale třeba počítat s vyššími poplatky.
• Bezhotovostní banky – Zaměřují se především na digitalizaci, díky čemuž většinu služeb poskytují online. Absence poboček se odráží i na výši poplatků, které jsou často nulové.

Hotovostní banky

Za hotovostní či tradiční banky jsou považovány instituce, které tu jsou s námi již desítky let. V souvislosti s tím si drží určitou tradici, což jim často brání ustupovat ze zaběhlých procesů, které jsou již zastaralé. Jako příklad můžeme uvést Komerční banku či Českou spořitelnu. Obvykle si tyto banky zakládají na osobním kontaktu s klientem, a proto disponují i širokou sítí poboček.

Typické je zaměření na hotovost, kdy mohou klienti provádět výběry či vklady ve stovkách bankomatů rozesetých po celém území ČR. Provoz poboček a bankomatů však něco stojí, a proto jsou tyto banky známé i vysokými poplatky. Rostoucí konkurence na trhu je naštěstí nutí k četným inovacím, a tak se i tyto banky pomalu přesouvají do online prostředí.

Bezhotovostní banky

Bezhotovostní banky se začaly na trhu objevovat v posledních zhruba deseti letech. Ve zkratce se jedná o banky, které operují v digitálním prostředí. Běžně provozují pár poboček a bankomaty umisťují do nejvytíženějších oblastí. Oblíbené jsou zejména mezi mladší generací a fanoušky bezhotovostních plateb.

Veškeré náležitosti a problémy můžete řešit buď online prostřednictvím mobilní aplikace, nebo telefonicky skrze uživatelskou podporu. Založením účtu u nich získáte služby a benefity navíc v podobě investování, levných výběrů a zahraničních plateb. Na druhou stranu některé banky fungují jen pár let, a proto nejsou tak prověřené jako již zmíněné hotovostní banky.

Důvěryhodnost banky

• Regulace od ČNB – Aby se mohla banka nazývat bankou, musí disponovat příslušnou licencí a být také regulována Českou národní bankou.
• Sankce a pokuty – Zjistěte, zda banka nemusela v minulosti platit pokuty spojené s neférovým jednáním vůči klientům.
• Pojištění vkladu – Všechny vklady musí být ze zákona pojištěny do výše 2,5 milionů Kč. Ověřte si tuto skutečnost u vámi vybrané banky.

Všechny finanční instituce jsou regulovány Českou národní bankou, přičemž nejpřísnější pravidla musí dodržovat právě banky. Už z principu se tak nemusíte bát, že by vás banka okradla, nebo vám jakkoli jinak uškodila. To ale neznamená, že se nemůže dopustit jednání, které vám nebude zrovna po chuti.

Není výjimkou, že čas od času musí jedna z bank zaplatit tučnou pokutu za různé prohřešky od účtování příliš vysokých poplatků až po nesrovnalosti ve vedení banky. Než si tedy u jedné z nich sjednáte běžný účet, vyplatí se ověřit si její důvěryhodnost. Projděte si zprávy ohledně její historie, poptejte se známých nebo si přečtěte příspěvky na veřejných diskuzích.

Jednoduše si tak můžete udělat obrázek o jejím fungování a kvalitě služeb. S tím souvisí i transparentnost neboli otevřenost banky vůči svým klientům. Pokud se například zdráhá veřejně sdílet sazebník poplatků, je určitě něco špatně. V neposlední řadě si ověřte i to, jakým způsobem jsou pojištěné vklady. Ze zákona musí být pojištěné do výše 100 tisíc EUR (zhruba 2,5 milionu Kč), ale není od věci mít i jiné záruky.

Web Moneta Money Bank

Web Banka Creditas

Web Raiffeisenbank

Web Komerční banky

Bankovní identita

Bankovní identita je pro většinu českých občanů velkou neznámou, se kterou se však budou v průběhu let setkávat čím dál tím častěji. Ve zkratce se jedná o váš online občanský průkaz, se kterým se můžete prokazovat v digitálním prostředí. Momentálně ji využijete u online služeb státní správy skrze Portál občana.

Ten je propojený se stovkou dalších portálů, které zahrnují MOJE daně, eRecept či Očkovací portál. Pomocí bankovní identity se můžete prokázat i u některých úvěrových společností, e-shopů nebo poskytovatelů energií. Ne všechny banky ale disponují bankovní identitou. V současnosti ji nabízí pouze 10 ze 49 bank působících na našem trhu.

Bankovní identitu nabízí:

1. Air Bank
2. Česká spořitelna
3. ČSOB
4. Fio banka
5. mBank
6. Banka Creditas
7. Komerční banka
8. Moneta Money Bank
9. UniCredit Bank
10. Raiffeisenbank

Hotovost vs bezhotovostní platby

I přes vysokou oblibu bezhotovostních plateb se najdou klienti, kteří si nechtějí odepřít hotovost. Pokud se řadíte mezi ně, měli byste se při výběru zaměřit na to, kolik bankomatů jednotlivé banky nabízí. Největší sítě bankomatů nabízí hlavně velké hotovostní banky, ale najdou se i výjimky mezi bezhotovostními bankami. Velká část z nich totiž řeší nedostatek vlastních bankomatů spoluprací s ostatními bankami. Jestliže pravidelně provádíte vklady na váš účet, určitě vám přijdou vhod i vkladomaty.

Pokud si stále nevíte rady s výběrem banky, zkuste si odpovědět na následující otázky, které vám jej usnadní:

• Navštěvuji raději pobočku, nebo mi stačí komunikace online?

• Je mi bližší hotovost, nebo si vystačím s online a bezkontaktními platbami?
• Plánuji trávit čas v zahraničí? Chci často cestovat?
• Budu posílat časté platby do zahraničí?
• Potřebuji výhody navíc, nebo budu účet používat pouze k placení?
• Budu se chtít pustit i do investování?

Důležité parametry při výběru běžného účtu

Když už víte, jaký druh účtu chcete a máte zmapované tuzemské banky, můžete se pustit do výběru konkrétního běžného účtu. Mezi ty nejdůležitější parametry patří především:

• Tarif běžného účtu – U některých bank můžete volit mezi více tarify běžných účtů, přičemž jeden je obvykle zdarma a za další si banka účtuje měsíční poplatky.
• Poplatky – Narazit můžete na celou řadu poplatků, jako je poplatek za vedení účtu, výběr z bankomatu či zahraniční platby.
• Služby – Banky nabízí celou řadu služeb spojených se spořením a investováním. Jedná se například o termínované vklady, spořící účty či investiční fondy.
• Benefity – Před sjednáním úvěru zjistěte, zda vám banka dokáže nabídnout další benefity, včetně vydání druhé karty zdarma či sjednání více běžných účtů najednou.
• Internetové bankovnictví a mobilní aplikace – Dopředu si ověřte kvalitu internetového bankovnictví a mobilní aplikace. Důležitá je především přehlednost a jednoduché používání.

Tarif běžného účtu

Běžné účty lze dělit do několika tarifů, které se od sebe liší nejen funkcemi a výhodami navíc, ale zejména svojí cenou. Podobně jako u ostatních parametrů se může i tento u různých bank lišit.

• Základní tarify – Jsou poskytovány zdarma, přičemž nemusí disponovat takovými výhodami jako placené tarify.
• Placené tarify – Pokud hledáte služby navíc, můžete využít placené tarify. Takové běžné účty jsou určené zejména pro náročné uživatele. Banky si obvykle budou účtovat poplatek v řádu desítek korun měsíčně.

Tarify jsou většinou rozděleny vzestupně od nejlevnějšího po nejdražší. Základní běžné účty jsou poskytovány buď zdarma, nebo za měsíční poplatek v řádu desítek korun. S jejich založením získáte základní funkce a služby, se kterými si však většina klientů bez problémů vystačí.

Poté tu jsou prémiové účty, které se mohou skrývat pod širokou škálou názvů – Premium, Plus, Gold, ale i třeba Platinum. Jejich cena se pohybuje od 100 Kč do 2 500 Kč měsíčně, přičemž dosáhnete na různé benefity jako jsou nižší poplatky, výhodné cestovní pojištění či výběry z bankomatů v zahraničí zdarma.

Porovnání tarifů Komerční banka

Porovnání tarifů Raiffeisenbank

Poplatky

S poplatky se můžete setkat především u hotovostních bank, které si stále účtují například poplatek za vedení účtu. I zde se tedy budete muset rozhodovat individuálně a řešit především to, jak chcete svůj běžný účet využívat.Při výběru se zaměřte na tyto poplatky:

• Poplatek za vedení účtu – Může se pohybovat v řádu desítek či stovek korun. Většina bank si ho však již neúčtuje.
• Poplatek za výběr z bankomatu – Obvykle činí 20 až 40 Kč, přičemž z vlastních bankomatů jsou výběry převážně zdarma.
• Poplatek za vklad peněz – Za vklad si banky účtují poplatky především při vkladu vysoké částky či vkladu peněz na přepážce.
• Poplatek za zahraniční platbu – SEPA platby nejsou téměř u všech bank zpoplatněny. Platí se pouze za zahraniční platby mimo EU a EHP.

Poplatek za vedení účtu

Nejdiskutovanějším poplatkem je ten za vedení účtu, který naleznete zejména u tradičních bank. V drtivé většině se jedná „pouze“ o částky v řádu několika desítek korun. Platbě poplatku se dá často vyhnout po splnění podmínek, jako je uskutečnění určitého počtu plateb či přeposlání předem stanovené peněžní částky na účet.

Poplatek za odeslání platby

Bohužel ani v současnosti není výjimkou, že si banka strhne poplatek za odeslání platby. Běžně tomu tak je u takzvané expresní platby, kterou opět zpoplatňují hlavně tradiční banky. Ty si mohou za expresní převod peněz účtovat i 100 Kč a výše. Výhodnější alternativou jsou bezplatné okamžité platby, které nabízí prozatím třináct bank.

Poplatek za výběr z bankomatu

Bezplatný nemusí být ani výběr z bankomatu, a to bez ohledu na to, jestli je vlastní či cizí. Některé banky vám za výběr z vlastního bankomatu strhnou i 8 Kč. Častější je ale poplatek za výběr z cizího bankomatu, kdy vás jeden výběr bude stát okolo 40 Kč. Pokud se bude jednat o cizí bankomat v zahraničí, můžete zaplatit i 100 Kč a více. Paradoxně jsou v tomto ohledu mnohem vstřícnější bezhotovostní banky, které si neúčtují téměř žádné poplatky.

Poplatek za vklad

Poplatek za vklad se podařilo v průběhu let postupně vymínit, ale stále se najdou banky, které si za něj nechají zaplatit. Obzvlášť je zpoplatněn vklad přímo na pokladně jedné z poboček. Bezplatný je zpravidla vklad pomocí vkladomatů, kterými disponuje 11 bank v ČR.

Poplatek za zahraniční platbu

Nejvyšší jsou hlavně poplatky za odesílání či přijímání zahraničních plateb. Zde jsou téměř všechny banky nekompromisní, přičemž minimální poplatek za odchozí zahraniční platbu se pohybuje okolo 300 Kč za platbu.

Někde ale zaplatíte i za příchozí zahraniční platbu, a to zhruba 6 až 12 Kč. Výhodnější jsou SEPA platby neboli platby v eurech, které jsou regulovány Evropskou unií. Ta bankám nařizuje, aby tuto službu poskytovaly zdarma, nebo za poplatek v maximální výši 10 Kč.

Služby

Pokud nechcete účet využívat pouze k přeposílání peněz a pravidelné platbě faktur, určitě byste se měli poohlédnout i po službách navíc. Banka vám může nabídnout buď nové zdroje financování, nebo zhodnocení vašich úspor. Nejčastěji vám nabídne služby v podobě:

• Spořícího účtu – S jeho pomocí můžete zhodnocovat libovolně vysokou částku, se kterou lze navíc volně disponovat.
• Termínovaného vkladu – K zhodnocení dochází na odděleném účtu, kde jsou peníze uloženy po předem stanovené období. S prostředky není možné libovolně disponovat.
• Stavebního spoření – Libovolně si můžete ukládat prostředky pro zhodnocení, k němuž po splnění podmínek získáte i státní podporu.
• Investování – Nejširší nabídku investování nabízí obvykle hotovostní banky. Vybírat můžete z podílových fondů, dluhopisů, investičních fondů či investičních platforem.

Spořící účet od Moneta Money Bank

Spořící účet od Banka Creditas

Spořící účet mBank

Benefity

Banky se musí vypořádat s velkou konkurencí na trhu, z čehož těží zejména jejich klienti. Ve výsledku tedy můžete dosáhnout na zajímavé výhody i u základních typů účtů. Velkým lákadlem je cashback. Mezi další benefity se řadí:

• Vydání druhé karty zdarma – Některé banky vám poskytnou druhou kartu zdarma, s níž můžete disponovat vy nebo někdo blízký.
• Více běžných účtů zdarma – V případě zájmu si můžete u banky sjednat více běžných účtů, s nimiž pro vás bude správa financí mnohem snazší.
• Devizový účet zdarma – Při sjednání běžného účtu se můžete vyhnout platbě poplatků za sjednání devizového účtu – ten se často pohybuje okolo desítek korun.
• Výhodné pojištění – Banky vám mohou kromě bankovních služeb poskytnout i pojištění, a to pojištění věcí, kreditní karty či cestovní pojištění.
• Výhodné směnné kurzy – Některé banky se přímo specializují na nabídku výhodných směnných kurzů, které využijete například při výběru peněz v zahraničí.

Internetové bankovnictví a mobilní aplikace

Pokud chcete spravovat své finance online, budete k tomu potřebovat kvalitní internetové bankovnictví či mobilní aplikaci. Ty nabízí již téměř všechny tuzemské banky. Při výběru se zaměřte obzvlášť na tyto parametry:

• Přehlednost – Rychle se zorientujete, grafika je čitelná.
• Funkčnost – Bankovnictví se načítá rychle, aplikace nemá výpadky.
• Praktičnost – Aplikace nabízí pokročilé nástroje pro správu financí (grafy, měsíční přehledy, rozdělení úspor do obálek).
• Bezpečnost – Přítomnost dvoufázového ověření, lze ji otevřít pomocí pinu, nebo otiskem prstu.