Srovnání 6 nejlepších havarijních pojištění | Recenze 2022 | Arecenze.cz
Menu

Srovnání 10 nejlepších havarijních pojištění 2022

Aktualizováno:
Září 2022
Autor:
Nikola Engelmannová

V kategorii doporučujeme

ČSOB Havarijní pojištění

Individuální

Orientační cena

Jaké havarijní pojištění vybrat dle srovnání

Vítěz srovnání
Hodnocení Výborné
Orientační cena Individuální
Nejlepší alternativa
Hodnocení Výborné
Orientační cena Individuální
Pro náročné
Hodnocení Velmi dobré
Orientační cena Individuální

Havarijní pojištění si v ČR sjednává jen minimum řidičů, což je však podle expertů velká chyba. S jeho pomocí totiž můžete pokrýt většinu škod způsobených autohavárií, a to nejen na vašem vozidle, ale i vašich osobních věcech či dokonce zdraví. Jedničkou mezi pojišťovnami je v tomto ohledu nepochybně ČSOB Havarijní pojištění, které nabízí komplexní pojištění pro všechny aktivní řidiče. Podobně je na tom i Generali Česká pojišťovna Havarijní pojištění, kde mají však řidiči víc volnosti. Na posledním místě se pak umístila Kooperativa Havarijní pojištění, jehož nabídka pojištění a připojištění uspokojí i opravdu náročné řidiče.

Jak srovnáváme havarijní pojištění?

Během srovnávání havarijního pojištění jsme se snažili řídit tím, aby námi vybraný produkt byl komplexní a obsahoval vše, co potřebuje průměrný řidič pohybující se pravidelně na silnici. Velkou pozornost jsme tedy věnovali nabízeným typům krytí, které jsou u havarijního pojištění stěžejní. Kromě toho jsme se zaměřili i na:

  • Možnost vytvoření pojištění na míru,
  • Nabídku připojištění,
  • Výši spoluúčasti,
  • Složení základního balíčku pojištění,
  • Nabízené typy havarijního pojištění.

Pro účely srovnání jsme věnovali pozornost také nabízeným slevám, s jejichž pomocí je možné někdy snížit cenu pojistného i o polovinu. V první řadě jsme tedy hledali pojišťovny s nabídkou slevy za online sjednání. Důležitá pro nás byla také možnost přenosu bonus z povinného ručení či jiné formy slevy za jízdu bez nehod.

Zájemci, kteří si raději ověřují vše svépomocí, mohou využít našeho průvodce Jak vybrat havarijní pojištění. V něm se zaměřujeme na vše, co se týká sjednání a výběru havarijního pojištění, včetně výběru podle vašeho životního stylu či důležitých parametrů, díky nimž se vám podaří vybrat kvalitní a výhodné pojištění přímo vám na míru.


Nejlepší havarijní pojištění dle srovnání

Varianta výběru
Hodnocení Vzhled a název Klady vzhledem k podkategorii Zápory vzhledem k podkategorii Orientační cena Aktuální cena
1.

Vítěz srovnání

Výborné
Recenze ČSOB Havarijní pojištění
ČSOB Havarijní pojištění
  • Připojištění garance ceny vozidla 5 let
  • Široká nabídka připojištění
  • Vysoká sleva za sjednání online
  • Komplexní pojištění pro aktivní řidiče
  • Převedení celého bonusu z povinného ručení
  • Možnost výběru pouze ze tří tarifů
  • Nenabízí speciální pojištění pro starší vozy
  • Nekvalitní uživatelská podpora
Individuální Spočítat pojištění
2.

Nejlepší alternativa

Výborné
Recenze Generali Česká pojišťovna Havarijní pojištění
Generali Česká pojišťovna Havarijní pojištění
  • Sleva až 60 % za jízdu bez nehod
  • Výběr z pěti typů tarifů
  • Úrazové pojištění všech cestujících v základu All Risk
  • Sleva 20 % za online sjednání
  • Volitelná spoluúčast
  • Nutnost připojistit krytí pro střet se zvěří
  • Složité sjednání online
Individuální Spočítat pojištění
3.

Pro náročné

Velmi dobré
Recenze Kooperativa Havarijní pojištění
Kooperativa Havarijní pojištění
  • Pojištění proti výmolům
  • Havarijní pojištění TOTÁLKA
  • Široká nabídka připojištění
  • Pojištění skel bez limitu
  • Nutnost připojištění většiny asistenčních služeb
  • Málo informací na webu
  • V základu pouze omezená krytí
  • Nekvalitní uživatelská podpora
Individuální Spočítat pojištění
4.

Také nás zaujalo

Velmi dobré
Recenze Allianz Havarijní pojištění
Allianz Havarijní pojištění
  • Sleva 21 % za sjednání online
  • Právní poradenství už v základu
  • Havarijní pojištění téměř pro všechny typy vozidel
  • Pouze dva limity spoluúčasti
  • Nutnost sjednat spolu s povinným ručením
  • Většinu rizik je nutné připojistit
Individuální Spočítat pojištění
5.

Také nás zaujalo

Dobré
Recenze UNIQA Havarijní pojištění
UNIQA Havarijní pojištění
  • Široká nabídka asistenčních služeb
  • Podpora i starších automobilů a motocyklů
  • Komplexí pojištění pro všechny
  • Méně spolehlivá uživatelská podpora
  • Nepřehledná orientace na webových stránkách
Individuální Spočítat pojištění
6.

Také nás zaujalo

Dobré
Recenze Direct Havarijní pojištění
Direct Havarijní pojištění
  • Individuální pojištění
  • Výhody pro automobily mladší 5 let
  • Pomalá uživatelská podpora
  • Nepřehledná nabídka připojištění
Individuální Spočítat pojištění

Jak chápat redakční hodnocení?

Doporučujeme jen produkty, které mají dle posouzení redaktora hodnocení nad 70 %. Podívejte se, co jednotlivé procentní hladiny znamenají.

Recenze ČSOB Havarijní pojištění
ČSOB Havarijní pojištění
Recenze Generali Česká pojišťovna Havarijní pojištění
Generali Česká pojišťovna Havarijní pojištění
Recenze Kooperativa Havarijní pojištění
Kooperativa Havarijní pojištění
Recenze Allianz Havarijní pojištění
Allianz Havarijní pojištění
Recenze UNIQA Havarijní pojištění
UNIQA Havarijní pojištění
Recenze Direct Havarijní pojištění
Direct Havarijní pojištění
Ocenění

Vítěz srovnání

Nejlepší alternativa

Pro náročné

Také nás zaujalo

Také nás zaujalo

Také nás zaujalo

Hodnocení Výborné
Výborné
Velmi dobré
Velmi dobré
Dobré
Dobré
Orientační cena Individuální Individuální Individuální Individuální Individuální Individuální
Počet tarifů 3 5 Žádné 4 Žádné Žádné
Pojištění All Risk Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Havarijní pojištění pro osobní automobil Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Havarijní pojištění pro motocykl Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Havarijní pojištění pro nákladní automobil Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Havarijní pojištění pro ostatní vozidla Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Platí pro celou Evropu Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Asistenční služby zdarma Ano Ano Ano (pouze základ) Ano Ano (základ) Ano
Krytí před poškozením živlem Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Krytí před odcizením Ano (lze připojistit) Ano Ano Ano (lze připojistit) Ano Ano
Krytí před vandalismem Ano Ano Ano Ano (lze připojistit) Ano Ano
Krytí před havárií Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Krytí pro střet se zvěří Ano Ano (lze připojistit) Ano (lze připojistit) Ano Ano Ano
Sleva za sjednání online v % 20 20 Ne 21 15 Ne
Sjednání online Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Sjednání na pobočce Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Připojištění úrazu Ano Ano (již u základu All Risk) Ano Ano Ano Ano
Připojištění skel Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Připojištění zavazadel Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Připojištění GAP Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Připojištění poskytnutí náhradního vozu Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Připojištění právní ochrany Ano Ne Ano Ano (už v základu) Ano Ne
Speciální pojištění pro starší automobily Ne Ne Ano Ne Ano Ne
Minimální spoluúčast v Kč 2 000 Volitelná od 1 do 30 % 5 000 Individuální 500 Ano
Vítěz srovnání
Výborné Celkové hodnocení
  • Připojištění garance ceny vozidla 5 let
  • Široká nabídka připojištění
  • Vysoká sleva za sjednání online
  • Komplexní pojištění pro aktivní řidiče
  • Převedení celého bonusu z povinného ručení
  • Možnost výběru pouze ze tří tarifů
  • Nenabízí speciální pojištění pro starší vozy
  • Nekvalitní uživatelská podpora

ČSOB se obecně svojí nabídkou pojištění řadí mezi jedny z největších pojišťoven na našem trhu. V průběhu let se navíc obléklo do nového kabátu, což mu pořádně prospělo a přivedlo i nové klienty. Velmi oblíbené je i jeho havarijní pojištění, jehož nabídku ocení běžní i náročnější klienti, kterým záleží na jejich zdravý, ale i jejich automobilu.

Havarijní pojištění od ČSOB se od většiny konkurence liší zejména svojí širokou nabídkou připojištění, které kromě jiného zahrnuje například i právní ochranu. Pro zjednodušení nabízí svým klientům tři tarify – oproti jiným pojišťovnám jim však nechává volnou ruku, díky čemuž je možné složit individuální pojištění na míru. Jako jedna z mála nabízí už v základu krytí pro případ střetu se zvěří. Naopak v něm ale nezahrnula krytí proti odcizení.

Konkurenci předbíhá i díky poměrně nízké spoluúčasti ve výši 2 000 Kč – není ale vyloučeno, že se u opravdu vysokých limitů nemůže zvýšit. Svoji nabídku navíc rozšiřuje i o 20% slevu za sjednání online, což je jedna z nejvyšších slev na trhu. Jako jediná pak nabízí garanci ceny pojištění na 5 let či převedení celého bonusu z povinného ručení.

Hodnocení dalších odborníků a uživatelů

Hodnocení uživatelů se u havarijního pojištění od ČSOB shodují na tom, že krytí je dostačující už u základních variant tarifů, přičemž je možné sáhnout i po celé řadě připojištění. Samozřejmě se nalezne i několik uživatelů, kteří si stěžují na nevyhovující jednání během likvidace pojistné události – to je ale velmi individuální. Jako největší problém se tak jeví horší uživatelská podpora, se kterou se ČSOB potýká dlouhodobě.

Hlavní klady, zápory a zajímavosti oproti jiným produktům

Největším plusem havarijního pojištění od ČSOB je nepochybně garance ceny na 5 let, která je obvykle u konkurence nastavena na 3 roky. Každopádně je výhodná i nabídka připojištění či poměrně nízká spoluúčast, což se ale odrazí na vyšší ceně pojistného. Na druhou stranu nevěnuje pozornost starším vozům a nabízí pouze tři varianty tarifů, u nichž je však možné s jednotlivými krytími libovolně hýbat.

Porovnání s alternativami

ČSOB je takovou zlatou střední cestou pro všechny řidiče, kteří potřebují komplexní havarijní pojištění, s jehož pomocí pokryjí téměř všechny hrozby číhající na tuzemských komunikacích. Pro náročnější uživatele, jejichž cílem je namíchat si havarijní pojištění na míru veškerým svým potřebám, je tu spíše Kooperativa. Naopak pro příležitostné řidiče je lepší vsadit například na Direct či Generali Českou pojišťovnu, u kterých je možné sjednat si individuálnější pojištění bez zbytečných služeb navíc.

Závěrečné shrnutí

ČSOB havarijní pojištění je kvalitní a komplexní produkt, s nímž pokryjete většinu rizik při jízdě automobilem. Po sjednání navíc získáte celý balík asistenčních služeb, které v případě zájmů můžete za úplatu rozšířit a využívat například i v zahraničí. U nových automobilů s garancí 5 let se navíc nemusíte bát, že vám bude vyplaceno nízké pojistné plnění.

Individuální Orientační cena

Nejlepší alternativa
Výborné Celkové hodnocení
  • Sleva až 60 % za jízdu bez nehod
  • Výběr z pěti typů tarifů
  • Úrazové pojištění všech cestujících v základu All Risk
  • Sleva 20 % za online sjednání
  • Volitelná spoluúčast
  • Nutnost připojistit krytí pro střet se zvěří
  • Složité sjednání online

Nejstarší pojišťovna u nás Generali Česká pojišťovna nezůstává pozadu a snaží se svým klientům neustále přinášet komplexní produkty, s nimiž se mohou krýt před většinou rizik. Stejně přistupovala i při přípravě havarijního pojištění, ze kterého si vyberou téměř všichni – vhodné je tak pro sezónní řidiče, tak i ty, kteří vyráží na silnice každý den.

Havarijní pojištění od Generali České pojišťovny nabízí hned 5 tarifů, ze kterých si mohou klienti libovolně vybírat. Samozřejmostí je, jako u většiny pojišťoven, základ All Risk, v němž jsou zahrnuta téměř všechna důležitá krytí základních rizik. Zajímavá je sleva 20 % za sjednání online, čímž se však nějak zvlášť neliší od stejně kvalitní konkurence.

Menší nevýhodou je také vynechání krytí pro střet se zvěří ze základu, přičemž ostatní pojištění jím disponují. Na druhou stranu do All Risk jako jediná zahrnula pojištění úrazu, které je u konkurence jinak nutné připojišťovat. Oproti jiným pojišťovnám nabízí také volitelnou spoluúčast, čímž sami můžete ovlivnit výslednou cenu pojistného.

Hodnocení dalších odborníků a uživatelů

Generali Česká pojišťovna se u havarijního pojištění může pyšnit poměrně pozitivními hodnoceními. Ta často zahrnují nejen průběh samotné likvidace, ale především asistenční služby, s nimiž je spokojená většina klientů pojišťovny. Velká část z nich oceňuje i individuální přístup při sjednání, kdy si i oni mohou sjednat pojištění na míru svým potřebám.

Hlavní klady, zápory a zajímavosti oproti jiným produktům

Za zmínku určitě stojí individuální výše spoluúčasti, díky čemuž si sami můžete rozhodnout, jakou částkou se budete podílet na úhradě způsobených škod. Zajímavá je i sleva až 60 % za jízdu bez nehod či nabídka pěti tarifů, což je nejširší nabídka v porovnání s ostatními pojišťovnami. V základu All Risk je navíc krytí všech cestujících, což je oproti konkurenci také jedna z výjimek.

Porovnání s alternativami

K havarijnímu pojištění od Generali České pojišťovny je třeba přistupovat jako ke komplexnímu balíku služeb, se kterým si můžete vytvořit pojištění padnoucí přímo vám na míru. Pokud vám však nevyhovuje, existují i další alternativy, s nimiž dosáhnete svého. Tou první je havarijní pojištění od Kooperativy, které je určené spíše pro náročné řidiče. Pro ty méně náročné lze doporučit pojištění od Allianz, kde je ale nutné si spolu s ním sjednat i povinné ručení.

Závěrečné shrnutí

Generali Česká pojišťovna nabízí kvalitní havarijní pojištění, se kterým budete kryti všude na cestách. Už u základních variant můžete chránit i své blízké, aniž byste si museli sjednávat speciální připojištění. Kromě toho můžete dosáhnout i na zajímavé slevy, s nimiž vás pojištění vyjde výrazně levněji.

Individuální Orientační cena

Pro náročné
Velmi dobré Celkové hodnocení
  • Pojištění proti výmolům
  • Havarijní pojištění TOTÁLKA
  • Široká nabídka připojištění
  • Pojištění skel bez limitu
  • Nutnost připojištění většiny asistenčních služeb
  • Málo informací na webu
  • V základu pouze omezená krytí
  • Nekvalitní uživatelská podpora

Kooperativa se řadí mezi jedny z největších pojišťoven u nás, což ji vede i k tomu, aby neustále rozvíjela své produkty. Tím se řídila i u havarijního pojištění navrženého tak, aby si s ním vystačili i ty nejnáročnější řidiči trávící většinu svého času na silnicích. S troškou trpělivosti si tak můžete vytvořit havarijní pojištění s krytím téměř všech možných rizik.

Havarijní pojištění od Kooperativy nabízí širokou škálu krytí a dalších připojištění, přičemž se tu najdou i výhody, které jiné pojišťovny nenabízí. Jednou z nich je například varianta havarijního pojištěni Totálka, která je navržená přímo pro potřebu starších vozidel. Kromě toho se liší i v pojistných limitech, a to hlavně u skel, kde neexistují žádná omezení. Jedinečné je také pojištění proti výmolům – takovou variantu prozatím nenabízí žádná jiná pojišťovna.

Na druhou stranu ale disponuje jednou z nejvyšších spoluúčastí, kdy minimum je 5 000 Kč. Oproti své konkurenci navíc není zrovna sdílná na svém webu, což může některé potenciální klienty zprvu odradit – při troše hledání většinou ale naleznete, co hledáte. Mínusem je i nutnost připojištění většiny asistenčních služeb, které jsou u jiných pojišťoven obsaženy už v základu zdarma.

Hodnocení dalších odborníků a uživatelů

Kooperativa se obecně nepotýká se zrovna nejlepší pověstí, což je ale poměrně individuální. V drtivé většině případů, kdy budete mít dostupnou veškerou dokumentaci, je ale pravděpodobné, že si pojistné plnění vymůžete. Velká kritika se snesla především na uživatelskou podporu, s níž má velká část klientů problémy a často postrádají vstřícnost.

Hlavní klady, zápory a zajímavosti oproti jiným produktům

Největším kladem havarijního pojištění od Kooperativy je hlavně nabídka připojištění a pojištění, která u jiných pojišťoven nejsou dostupná. Za zmínku stojí také to, že pojišťovna myslí i na starší vozidla, čímž se může krýt před riziky více majitelů vozidel. Celková nepřehlednost a horší kvalita uživatelské podpory však značně snižuje kvalitu celého pojištění.

Porovnání s alternativami

Havarijní pojištění od Kooperativy je spíše pro náročnější klienty, jejichž potřeby nedokáže uspokojit běžná nabídka pojišťoven. Pokud nejste moc vybíraví a hledáte komplexnější varianty havarijního pojištění, určitě se podívejte i na nabídku ČSOB nebo Generali Česká pojišťovny. U opravdu nenáročných řidičů, kteří chtějí pouze chránit svůj vůz před základními riziky, přichází v úvahu i Direct či Pillow pojišťovna – u ní je ale nutné sjednat si i povinné ručení.

Závěrečné shrnutí

Havarijní pojištění od Kooperativy je jedno z nejvšestrannějších, což ocení zejména řidiči, kteří se nespokojí s málem. Zároveň je ale nutné počítat s tím, že má toto pojištění i své mouchy, a to hlavně u uživatelské podpory. Celkově se však jedná o solidní produkt, za nímž stojí jedna z největších pojišťoven na trhu.

Individuální Orientační cena

Jak vybrat havarijní pojištění

Havarijní pojištění se již dlouhodobě řadí mezi jedny z nejopomíjenějších druhů pojištění, s jehož pomocí se však můžete vyhnout platbě i statisícových nákladů na opravy svého vozu po autonehodě. Právě proto jsme se rozhodli podívat havarijnímu pojištění na zoubek a zaměřili jsme se hlavně na tato témata:

  • Proč si sjednat havarijní pojištění – Havarijní pojištění bude chránit nejen váš automobil, ale i vaše osobní věci či zdraví, přičemž dokáže pokrýt statisícové náklady.
  • Havarijní pojištění vs povinné ručení – Havarijní pojištění je určeno pro úhradu škod, které způsobíte své osobě. Povinné ručení naopak kryje škody způsobené ostatním osobám.
  • Nevýhody havarijního pojištění – U pojištění se najdou i nevýhody například v podobě vyšší ceny pojistného či nutnost detailní fotodokumentace vozu.
  • Typy havarijního pojištění – Havarijní pojištění lze rozdělit na čtyři typy podle druhu pojišťovaného vozidla.
  • Výběr havarijního pojištění podle vašeho životního stylu – Krytí a tím pádem i cena havarijního pojištění se odvíjí od vašeho životního stylu a způsobu, jak využíváte pojištěný automobil či jiné vozidlo.
  • Důležité parametry havarijního pojištění – Během výběru se vyplatí zvážit alespoň základní parametry havarijního pojištění, jako jsou krytí, výluky či důvěryhodnost pojišťovny.
  • Cena havarijního pojištění – Výše pojistného se odvíjí od více faktorů, kvůli čemuž se vždy jedná o individuální částku vypočítanou na míru vám samotným.

Havarijní pojištění vs povinné ručení – jaký je mezi nimi rozdíl?

Rozdíl mezi havarijním pojištěním a povinným ručením dělá velký problém většině řidičů. Oba produkty se přitom doplňují:

  • Havarijní pojištění – Kryje škody způsobené na vašem zdraví a majetku.
  • Povinné ručení – Kryje škody způsobené na zdraví a majetku ostatních osob.

Velká část řidičů nezná rozdíl mezi havarijním pojištěním a povinným ručením, což je možná i jednou z příčin, proč si první zmíněný typ pojištění sjednává jen minimum z nich. Povinné ručení zná každý vlastník jakéhokoliv vozu, jelikož se jedná o jediné pojištění, které je nařízeno zákonem. Osoba, která by se pohybovala na silnici ve vozu bez platného povinného ručení by se tak dopustila trestného činu.

Účelem povinného ručení je totiž krýt škody způsobené vaší jízdou či neopatrností ostatním osobám – pokud tedy například srazíte chodce na chodníku, pojišťovna mu z povinného ručení uhradí léčebné náhrady a odškodnění. Opakem povinného ručení je havarijní pojištění, které nechrání ostatní, ale naopak vás a případně vaše spolucestující. Veškeré škody způsobené na vašem automobilu, zavazadlech či vašem zdraví jsou hrazeny pojišťovnou.

Proč si sjednat havarijní pojištění

Havarijní pojištění je velkou částí řidičů považováno za zcela zbytečnou službu. Ve skutečnosti vám však dokáže nabídnout celou řadu výhod, a to zejména během nečekaných situací. Mezi hlavní argumenty, proč si sjednat havarijní pojištění, se řadí:

  • Jste chráněni vy i vaše posádka – U připojištění úrazu jste během jízdy kryti vy i vaše posádka pro případ úrazu.
  • Opravu automobilu uhradí pojišťovna – Při poškození automobilu se o jeho opravu i úhradu faktur postará pojišťovna.
  • Škody na osobních věcech jsou kryty – Při pojištění zavazadel vám pojišťovna uhradí způsobené škody na vašich osobních věcech.
  • Nepřekvapí vás téměř žádná nečekaná událost – Havarijní pojištění kryje širokou škálu rizik, a to i těch méně pravděpodobných, jako je působení živlu či střet se zvířetem.
  • Hradí se i škody u drobných nehod – Nahlásit lze i menší škody z drobných nehod, kdy vám někdo například odře lak nebo ulomí zrcátko.
  • Poskytnutí náhradního vozu – Pojišťovna vám v případě potřeby poskytne náhradní vůz pro období, kdy bude váš vůz v servisu.
  • Možnost sjednání zcela online – Pokud nemáte moc času, můžete si havarijní pojištění ve většině případů sjednat zcela online bez osobní návštěvy pobočky.
  • Peníze na koupi nového vozu – Jestliže máte připojištěné takzvané GAP, pojišťovna vám uhradí kupní cenu vozu po dobu tří až pěti let – nebude se řídit jeho tržní cenou, která bude v tu dobu výrazně nižší.
  • Úhrada extrémně vysokých nákladů – Pojišťovna je schopná pokrýt i náklady v řádu statisíc korun, které byste jinak ze svého rozpočtu uhradili jen velmi těžko.

Nevýhody havarijního pojištění

Jako každé pojištění má i to havarijní své nevýhody, které byste měli před jejím sjednáním zvážit. Hlavními nevýhodami havarijního pojištění jsou:

  • Vyšší cena pojištění – Cena havarijního pojištění se může u dražších vozů vyšplhat i na částku překračující hranici 1 000 Kč.
  • Platba pojistného jednou ročně – Většina pojišťoven vyžaduje úhradu pojistného jednou ročně – obvykle se ale lze dohodnout na jiném intervalu.
  • Není vhodné pro všechna vozidla – Zejména pro starší vozy nemusí být havarijní pojištění správnou volbou, ale naopak zbytečností.
  • Nutnost spoluúčasti – Téměř všechny pojišťovny vyžadují spoluúčast svých klientů, kdy musí uhradit část nákladů spojených s pojistným plněním. Může se jednat o pevnou částku či procentní podíl z výše škody.
  • Před sjednáním je nutná prohlídka vozidla – Pojišťovny vyžadují při sjednání havarijního pojištění či určitých připojištění detailní fotodokumentaci pojišťovaného vozidla.

Typy havarijního pojištění

Havarijní pojištění lze rozdělit na více typů, které se od sebe liší druhem pojišťovaného vozidla. Konkrétně se jedná o:

  • Havarijní pojištění pro osobní automobil – Zahrnuje veškeré osobní automobily, u kterých kryje většinu škod způsobených havárií či jiným vnějším vlivem při pohybu na silnici.
  • Havarijní pojištění pro motocykl – Motorkáři mají vysokou pravděpodobnost srážky s jiným vozidlem, a proto je lepší se na případné vyšší náklady připravit pomocí havarijního pojištění.
  • Havarijní pojištění pro nákladní automobil – Náklady na úhradu škod způsobených na nákladním vozidle jsou výrazně vyšší než u osobního vozidla. Většinu z nich však dokáže pokrýt kvalitní havarijní pojištění.
  • Havarijní pojištění pro ostatní vozidla – Havarijní pojištění se vztahuje na širokou škálu vozidel od běžných přívěsných vozíků až po traktory, stavební stroje či obytné vozy.

Havarijní pojištění pro osobní automobil

Do této kategorie spadají veškeré osobní automobily, které se rozhodnete krýt před případnými škodami. Rozsah krytí se odvíjí následně až od vašeho životního stylu a způsobu, jakým automobil pravidelně používáte. Samotné pojistné limity se pevně vážou na hodnotu vozu, ale například u pojištění proti odcizení se odvíjí i od typu zabezpečení vozidla – to často rozhoduje i o ceně pojistného, přičemž kvalitnější zabezpečení cenu snižuje.

Havarijní pojištění pro motocykl

Havarijní pojištění lze sjednat pro jakýkoliv motocykl, díky čemuž můžete uhradit případné náklady na jeho opravu či léčbu vašich zdravotních úrazů. Jestliže jezdíte na motocyklu pouze během určitého období v roce, určitě se vyplatí vyhledat pojišťovnu poskytující sezónní havarijní pojištění. Kromě motocyklu můžete v některých případech pojistit i výkonné elektrické koloběžky, jejichž parametry odpovídají klasickým mopedům – výkon vyšší než 500 W a rychlost přesahující 25 km/h.

Havarijní pojištění pro nákladní automobil

Speciální havarijní pojištění se zaměřují na nákladní automobily, kdy si můžete pojistit vůz ve svém osobním vlastnictví nebo i celou flotilu. Právě nákladní vozidla mají výrazně vysoké riziko střetu s ostatními vozy, a proto není od věci ho krýt pomocí pojištění. Náklady na opravu nákladních vozidel jsou navíc výrazně vyšší než u běžných osobních automobilů.

Havarijní pojištění pro ostatní vozidla

Pojištění se vztahuje na ostatní vozidla, s nimiž se běžně setkáváme na silnici. Obvykle se jedná o různé přívěsy či vozíky, jejichž poškození vás bude stát nemalé částky. Do této kategorie však spadají i vozy včetně pracovních strojů, traktorů, obytných vozů či karavanů. I zde se vyplatí vozidla pojistit zejména v období, kdy je aktivně využíváte – u dražších kousků je lepší pojištění platit, i když stojí pouze v garáži.

Výběr havarijního pojištění podle vašeho životního stylu

Obvykle je možné havarijní pojištění vybírat podle vašeho životního stylu. Od něj se totiž odvíjí i způsob, jakým svůj automobil využíváte, což zvyšuje, či naopak snižuje riziko možné autonehody či jiné škody. Běžně si lze výběr zúžit do těchto kategorií:

  • Jsem jen sezónní řidič – Automobil běžně nepoužíváte a jen s ním občas vyjedete ne projížďku či návštěvu ke svým známým.
  • Jezdím každý den – Bez automobilu se neobejdete ani jeden den a trávíte v něm většinu času.
  • Často vyjíždím do zahraničí – S automobilem často jezdíte do zahraničí na výlety či dokonce dovolené.
  • Jezdím jen do práce a na nákupy – Týdně najezdíte jen pár kilometrů a málokdy jezdíte delší trasy.
  • Bydlím ve větším městě – Každý den se prodíráte dopravními zácpami uvnitř většího města.
  • Bydlím v menším městě – Bydlíte v poklidném menším městě, kde se i převážně pohybujete s automobilem.
  • Vlastním nový automobil – Koupili jste si tento rok či před dvěma až třemi lety zcela nový automobil.
Typ řidiče Vhodná varianta havarijního pojištění a připojištění  Výhody Nevýhody
Jsem jen sezónní řidič Sezónní havarijní pojištění Asistenční služby + Platíte pojištění pouze, když jezdíte

+ Pojistné není nějak zvlášť vysoké

+ Asistenční služby vám pomohou například při návštěvě zahraničí

  • Varianta pojištění nemusí obsahovat všechna krytí
  • Nemusí být dostupná všechna připojištění
Jezdím každý den Havarijní pojištění All Risk

Připojištění úrazu

Připojištění skel

Připojištění poskytnutí náhradního vozu

+ Jste kryti na svých cestách každý den

+ V případě poranění vám bude vyplaceno odškodné

+ Pokud musíte stále jezdit každý den bude vám poskytnut náhradní vůz

  • Ne vždy musí být zahrnuta všechna krytí, včetně střetu se zvěří
Často vyjíždím do zahraničí Havarijní pojištění All Risk

Asistenční služby

Připojištění úrazu

Připojištění skel

Připojištění poskytnutí náhradního vozu

Připojištění zavazadel

+ Kompletní balík pro občasné cestování

+ Jistota, že s vrátíte domů

+ Ochrana zavazadel

  • Nutnost sjednat i cestovní pojištění
  • Pojišťovna může spolupracovat jen s vybranými zahraničními servisy
Jezdím jen do práce a na nákupy Havarijní pojištění All Risk

Připojištění skel

Připojištění poskytnutí náhradního vozu

+ Jednoduché havarijní pojištění

+ Náhradní vůz pro dojíždění do práce či na nákupy

  • Připojištění nemusí být vždy dostatečná (pokud jezdíte například přes les přesvědčte se, že máte krytí proti střetu se zvěří)
Bydlím ve větším městě Havarijní pojištění All Risk

Připojištění úrazu

Připojištění skel

+ Krytí pro většinu větších měst
+ Výplata odškodného v případě úrazu
  • Vyšší cena pojistného
  • Krytí nemusí být dostatečné (možnost připojištění)
Bydlím v menším městě Havarijní pojištění All Risk

Připojištění skel

+ Základní havarijní pojištění pro menší města

+ Nízká cena

  • Minimální krytí
  • Nemusí odpovídat vašemu životnímu stylu
Vlastním nový automobil Havarijní pojištění All Risk

Připojištění skel

Připojištění GAP

+ Hodnota automobilu fixována na 3 až 5 let

+ V případě nehody dostatek prostředků na koupi nového

  • Dostupné pouze pro nové automobily
  • U dražších aut vysoká cena pojistného

 

Důležité parametry havarijního pojištění

Během výběru havarijního pojištění je třeba věnovat pozornost více parametrům, díky čemuž si můžete vybrat opravdu komplexní pojištění, které vám bude po všech stránkách vyhovovat. U havarijního pojištění jsou nejdůležitější:

  • Pojistná krytí – U havarijního pojištění lze vybírat z pěti základních krytí, která by měla poskytovat každá pojišťovna v základním balíčku.
  • Asistenční služby – S pomocí asistenčních služeb si můžete přivolat například odtah, náhradní vůz nebo pomoc v zahraničí.
  • Připojištění – Většina pojišťoven nabízí širokou škálu připojištění, jako je připojištění GAP nebo připojištění skel.
  • Spoluúčast – Každá pojišťovna vyžaduje vaši spoluúčast při úhradě nákladů na nápravu škod.
  • Výluky – Havarijní pojištění neplatí v celé řadě situací, včetně vlastnoručního úmyslného poškození automobilu.
  • Pojistné limity – Pojistný limit havarijního pojištění se rovná tržní ceně automobilu. Limity u ostatních připojištění si lze stanovit individuálně.
  • Důvěryhodnost pojišťovny – Každá pojišťovna by vám měla poskytnout veškeré informace a disponovat alespoň nějakou historií na trhu.

Pojistná krytí

Pojistná krytí vás chrání před určitými riziky, která vás mohou při jízdě automobilem ohrozit. Mezi základní krytí patří:

  • Krytí před poškozením živlem – Kryje veškeré škody způsobené živly, kam patří například povodeň, požár či krupobití.
  • Krytí před odcizením – Slouží k úhradě škody při odcizení automobilu – obvykle je vyplacena jeho tržní hodnota v dobu odcizení.
  • Krytí před vandalismem – Pokryje škody způsobené vandaly bez ohledu na způsob zabezpečení automobilu.
  • Krytí před havárií – Kryje všechny škody způsobené během havárie, která nespadá do pojistné výluky.
  • Krytí pro střet se zvěří – Uhradí škody způsobené zvěří po srážce s vaším automobilem – nemusí platit u domácích a hospodářských zvířat.

Asistenční služby

Alespoň základní asistenční služby by měly být zahrnuty v základní nabídce pojištění zdarma – najdou se ale i pojišťovny, co toto nenabízí. I základní služby vám však dokážou vytrhnout trn z paty, a to například při náhlé poruše automobilu. Pojišťovna vám pomůže s odtahem vozidla, odvozem do servisu a také hledáním náhradního vozu. U nadstandardních balíčků můžete využívat i služby překladatele či právnické služby – ty mají často podobu samostatného připojištění.

Připojištění

Pojišťovny u havarijního pojištění nabízí celou řadu připojištění, s nimiž lépe ochráníte svůj vůz, ale i sami sebe. Mezi ty nejzajímavější se řadí:

  • Připojištění úrazu – Kryje újmu vás i spolucestujících během cestování automobilem.
  • Připojištění skel – Slouží k uhrazení škod na sklech automobilu, které se mohou poškodit i kvůli spadlému ledu z nákladního vozidla či odlítnutého kousku štěrku.
  • Připojištění zavazadel – Uhradí škody vzniklé na vašich zavazadlech při autohavárii.
  • Připojištění GAP – Garantuje vám stejnou hodnotu vašeho vozu po dobu 5 až 3 let, kdy vám pojišťovna vyplatí při úplném poškození automobilu stejnou částku – vyplatí se hlavně u nových automobilů.
  • Připojištění poskytnutí náhradního vozu – Pojišťovna vám na místo nehody či k vám domů pošle náhradní vůz, který můžete využívat po dobu, kdy bude váš vůz v servisu.
  • Připojištění právní ochrany – Bezplatné služby právníka využitelné prakticky na cokoliv nejen havárie.

Spoluúčast

U havarijního pojištění je vždy požadována po klientovi určitá spoluúčast na úhradě vzniklých nákladů. Spoluúčast může mít buď podobu pevné částky, nebo procentního podílu. Každá pojišťovna si stanovuje minimální výši spoluúčasti, přičemž tato hodnota se obvykle pohybuje v rozmezí od 2 000 do 5 000 Kč.

Často se ale setkáte i s procentním podílem z výše škody, a to od 1 až do 30 %. Výše spoluúčasti rozhoduje i o ceně pojistného, kdy platí, že vyšší spoluúčast vám může výrazně snížit cenu pojištění, kterou budete pravidelně platit.

Výluky

Každá pojišťovna si stanovuje vlastní výluky neboli situace, kdy vám zamítne vyplatit pojistné plnění. Mezi nejčastější důvody patří:

  • Špatný stav vozidla – Pokud pojišťovna zjistí, že byl nahlášen neodpovídající stav vozidla ihned zamítne jakékoliv pojistné plnění.
  • Zamlčené škody – Zamlčené škody vzniklé před sjednáním havarijního pojištění nelze předat k opravě na náklady pojišťovny.
  • Nehody způsobené pod vlivem – Nehody a škody způsobené vámi pod vlivem alkoholu a jiných látek nespadají pod povinnost plnění ze strany pojišťovny.
  • Úmyslně způsobené škody – Při zjištění úmyslné škody je obratem zamítnuta výplata pojistného plnění.
  • Škody způsobené nesprávnou údržbou – Pojišťovna vám nic nevyplatí, pokud přijde na to, že svůj vůz neudržujete a ke škodě došlo z tohoto důvodu.
  • Škody zapříčiněné domácími zvířaty – Některé pojišťovny neuznávají srážky s domácími a hospodářskými zvířaty, jako je kráva nebo pes.

Pojistné limity

U havarijního pojištění je pojistný limit dan tržní hodnotou pojišťovaného vozu, kterou můžete odhadnout vy nebo si ji stanový pojišťovna sama podle získané fotodokumentace. Jediné, kde si můžete nastavit vlastní pojistné limity, jsou některá připojištění, jako pojištění skel – u nich se limity pohybují od 20 000 do 100 000 Kč. Podobně lze postupovat i u připojištění zavazadel či nadstandartních asistenčních služeb.

Důvěryhodnost pojišťovny

Ještě, než se rozhodnete sjednat si havarijní pojištění u jedné z pojišťoven, měli byste se přesvědčit, že je opravdu důvěryhodná. Určitou zárukou jistoty jsou velké pojišťovny, které na našem trhu působí již desítky let – u nich se nemusíte bát, že by se jednalo o podvod. Problém je s menšími firmami a neznámými projekty, u nichž není jisté, kdo za nimi stojí nebo jak fungují. Ty však většinou nemají dlouhé trvání, a proto se většinou vyplatí zůstat u již ověřené klasiky.

Cena havarijního pojištění

Cena havarijního pojištění je zcela individuální a odvíjí se od široké škály parametrů, jejichž schéma si navíc volí jednotlivé pojišťovny libovolně. Je tak prakticky nemožné porovnávat cenu pojištění s ostatními řidiči, aniž byste znali veškeré podrobnosti. Na cenu má vliv především:

  • Druh vozidla – Je rozdíl v tom, zda chcete pojistit nákladní vozidlo či osobní automobil – obvykle platí, že čím větší a dražší je automobil, tím vyšší je i pojistné.
  • Rozsah krytí – Čím více rizik bude havarijní pojištění krýt, tím vyšší bude i jeho cena.
  • Výše spoluúčasti – Pokud se rozhodnete zaplatit v případě pojistné události vyšší spoluúčast, budete moci platit nižší pojistné.
  • Stáří vozidla – U starších vozů není obvykle nutné nastavit vysoké pojistné limity, díky čemuž bude cena pojištění výrazně nižší než u zcela nového automobilu.
  • Cena vozidla – Do koupi vozidla je třeba investovat výrazně vyšší částky, a proto je toto zohledněno i v samotné ceně pojištění.
  • Značka vozidla – U některých značek může být dostupnost náhradních dílů omezená, což zvyšuje i jejich cenu – některé značky jsou navíc častějším terčem zlodějů.
  • Osobní profil řidiče – Pojištění se při stanovení ceny zaměřují i na osobní údaje řidiče, včetně jeho věku.
  • Bydliště řidiče – Podobně jako u povinného ručení hraje i zde velkou roli lokalita, kde se s automobilem pohybujete. Větší města totiž disponují vyšším rizikem možné havárie.
  • Pojistný limit – Pojistné limity u všech pojištění a připojištění ovlivní výslednou cenu pojistného. Obecně platí, že čím jsou pojistné limity vyšší, tím dražší je pojistné.
  • Připojištění – Sjednání jakéhokoliv připojištění výrazně navýší cenu pojistného.

Pokud si chcete sjednat opravdu kvalitní havarijní pojištění, budete se muset připravit i na platbu vyššího pojistného. Každopádně je vždy lepší disponovat alespoň nějakým krytím než žádným, a proto je doporučováno sjednat si alespoň základní krytí. Cenu pojištění navíc můžete snížit například zvolením roční úhrady pojištěného či zodpovědnou jízdou na silnici – podobně jako u povinného ručení je přihlíženo k bonusu či malusu klienta.

Model vozu Průměrná cena vozu Bydliště řidiče Varianta havarijního pojištění Věk řidiče Značka Rok výroby Průměrná cena měsíčně
Škoda Fabia 250 000 Kč Praha – Nové Město ALL RISK se spoluúčastí 45 let Škoda 2017 700 – 1 200 Kč
BMW X6 500 000 Kč Trutnov-Lhota ALL RISK se spoluúčastí 25 let BMW 2008 1 000 – 3 000 Kč
Fiat Panda 60 000 Kč Ostrava – Heřmanice ALL RISK se spoluúčastí 60 let Fiat 2009 300 – 900 Kč
Ford Ranger 90 000 Kč Brno – Dvorska ALL RISK se spoluúčastí 30 let Ford 2022 1 300 – 5 000 Kč

Často kladené dotazy k havarijním pojištěním

Jak a jaké havarijní pojištění vybrat?

Havarijní pojištění byste měli vždy vybírat s ohledem na svůj životní styl, od čehož se budou odvíjet i rizika, která budete potřebovat krýt. Jiné potřeby bude mít sezónní řidič a jiné zase někdo, kdo je na silnici jako doma. Při častém ježdění především ve větších městech máte větší šanci, že se stanete účastníkem dopravní nehody. Při výběru se však vyplatí věnovat pozornost i dalším parametrům, jako je připojištění, výše spoluúčasti či rozsah asistenčních služeb.

Jaké škody kryje havarijní pojištění?

Krytí havarijního pojištění se liší od tarifu a složení varianty, kterou máte sjednanou. Každá pojišťovna však nabízí základní variantu pojištění All Risk, kde jsou většinou zahrnuta základní rizika. Mezi ně se řadí krytí proti havárii, poškození živlem, odcizení, vandalismu a střetu se zvěří – každá pojišťovna si sama stanovuje, co bude balíček obsahovat, a proto je vždy lepší si pečlivě přečíst pojistné podmínky a smlouvu.

Vyplatí se sjednat si havarijní pojištění u staršího vozu?

Sjednání havarijního pojištění u staršího vozu je velmi diskutabilní téma, na které vám nedají jednoznačnou odpověď ani odborníci. Obvykle se havarijní pojištění u staršího vozu nevyplatí, jelikož jeho cena rychle klesá a nelze ji ani garantovat. Hodit se vám ale mohou nabízené asistenční služby či pojištění úrazu – v takovém případě dává havarijní pojištění smysl.

Nikola Engelmannová je redaktorka z oblasti financí a příbuzných oborů, kam spadá i pojišťovnictví. Během své redakční práce již několikrát narazila na problematiku spojenou s havarijním pojištěním, díky čemuž se s vámi může podělit o své zkušenosti, včetně důležitých parametrů a taktik tuzemských pojišťoven.
Redaktorka

Diskuze, poradna a vaše zkušenosti

Zeptejte se na cokoliv a naši redaktoři vám odpoví v moderované diskuzi. Pokud potřebujete odpověď co nejdříve, napište na facebook skupinu, kde radí i další uživatelé a odborníci.

Dobrý den, vztahuje se havarijní pojištění i na střetnutí se psem, nebo se jedná pouze o lesní zvěř? Předem děkuji za odpověď.

David Nosek

Dobrý den, děkujeme za dotaz. Havarijní pojištění se může vztahovat na oba případy, přičemž velmi záleží na vybrané pojišťovně. Některé považují střet s domácími zvířaty za výluku a nemusí vám být pojistné plnění uznáno. Zkuste si přečíst svoji pojistnou smlouvu, nebo si rovnou zavolejte na uživatelskou podporu. Hezký den.

Nikola Engelmannová, redaktor

Dobrý den, bude se havarijní pojištění vztahovat i na spolucestující? Je možné sjednat si nějaké jiné pojištění? Děkuji.

Radka Kroupová

Dobrý den, většina pojišťoven nabízí pojištění cestujících proti úrazu, a i pojištění jejich zavazadel již v základu. V některých případech je však nutné si vše připojistit. Zeptejte se přímo u pojišťovny, u které máte pojištění sjednané, nebo si ho teprve sjednáte. Přeji hezký zbytek dne.

Nikola Engelmannová, redaktor

Položte dotaz

Odpovědět na dotaz

Nenašli jste v diskuzi odpověď? Zeptejte se a naše redakce na praktické a zajímavé dotazy najde odpověď.


Jak vám pomohl tento článek?
Budeme rádi za zpětnou vazbu.

Průměrné hodnocení 4.9 z 10 hlasů

Další oblíbené testy a recenze