Srovnání 10 studentských účtů | Nejlepší 2022 | Arecenze.cz
Menu

Srovnání 10 nejlepších studentských účtu 2022

Aktualizováno:
Říjen 2022
Autor:
Nikola Engelmann

Jaký studentský účet vybrat dle srovnání

Vítěz srovnání
Hodnocení Výborné
Pro nenáročné
Hodnocení Velmi dobré
Nejlepší alternativa
Hodnocení Výborné

Studentský účet představuje nástroj, jehož prostřednictvím se studenti učí, jak nakládat s finančními prostředky. Zároveň přitom mohou využívat celou řadu zvýhodněných služeb, u nichž často ušetří i nemalé částky. V tomto ohledu si nejlépe vede Raiffeisenbank a její AKTIVNÍ účet, který nabízí nízké poplatky a výběry z bankomatů zdarma. Podobné služby nabízí i účet Tom Plus od Moneta Money Bank, přičemž na třetím místě se umístilo mKonto #navlastnitriko od mBank, jejíž cílem je přehlednost a jednoduchost.

Jak srovnáváme studentské účty?

Jelikož studenti většinou nemají peněz na rozdávání, zaměřili jsme se především na cenu jednotlivých studentských účtů. Důležitá pro nás tedy byla výše jednotlivých poplatků. Zvážili jsme také možnost, že většina studentů bude chtít vyrazit alespoň na nějaký zahraniční pobyt, a proto nás zajímal i poplatek za výběr z bankomatů. Mimo jiné jsme věnovali pozornost i:

  • Počtu bankomatů a poboček,
  • Věkové hranici pro využívání studentského účtu,
  • Benefitům a nadstandardním službám,
  • Dostupnosti kreditní karty a kontokorentu,
  • Mobilní aplikaci.

Kromě základních parametrů, jsme brali v úvahu i fakt, že většina klientů chce již platit pomocí Apple Pay, Google Pay a dalších platebních metod. Pro náročnější studenty jsme hledali i dostupnost spořících účtů či různých způsobů investování, které jsou dostupné zejména u studentských účtů s věkovou hranicí do 26 let.

Samozřejmě jsme mysleli i na ty z vás, kteří se při výběru rádi spoléháte sami na sebe. Za tímto účelem jsme vytvořili podrobného průvodce výběrem studentského účtu s názvem Jak vybrat studentský účet. V něm naleznete veškeré důležité parametry, důvody, proč si účet založit, či výběr studentského účtu podle druhu banky.


Nejlepší studentské účty dle srovnání

Varianta výběru
Hodnocení Vzhled a název Klady vzhledem k podkategorii Zápory vzhledem k podkategorii Aktuální cena

Vítěz srovnání

Výborné
Recenze Raiffeisenbank AKTIVNÍ účet
Raiffeisenbank AKTIVNÍ účet
  • Studentský účet až do 26 let
  • Založení přímo v mobilní aplikaci
  • Výběry po celém světě zdarma
  • Dvě karty zdarma
  • Účet ve více měnách
  • Nelze investovat
  • Dražší zahraniční platby
Více informací

Pro nenáročné

Velmi dobré
Recenze mBank mKonto #navlastnitriko
mBank mKonto #navlastnitriko
  • SEPA platby zdarma
  • Tři výběry zdarma po celé ČR
  • Platební nálepka zdarma
  • Výběr mezi Visa a Mastercard
  • Nelze investovat
  • Pouze pro osoby od 15 do 18 let
  • Zjištění disponibilního zůstatku 19 Kč
Více informací

Nejlepší alternativa

Výborné
Recenze Moneta Money Bank Tom Plus studentský účet
Moneta Money Bank Tom Plus studentský účet
  • Výběry v ČR a zahraniční zdarma
  • Druhá karta zdarma
  • Kvalitní mobilní aplikace
  • SEPA platby zdarma
  • Číslo účtu na přání
  • Sjednání online s jiným aktivním účtem
  • Vysoké poplatky za zahraniční platby
  • Devizový účet (EUR, USD)
Více informací

Také nás zaujalo

Velmi dobré
Recenze ČSOB Plus Konto Student
ČSOB Plus Konto Student
  • Spořící účet zdarma
  • Ekokarta
  • Sleva u EuroOil
  • ČSOB drobné
  • Vedení účtu zcela zdarma
  • Sjednání online jen s bankovní identitou
  • Poplatek za výběr v cizím bankomatu
Více informací

Také nás zaujalo

Dobré
Recenze Air Bank Účet pro mladé
Air Bank Účet pro mladé
  • SEPA platby zdarma
  • My Air Odměny za placení
  • Kvalitní mobilní aplikace
  • Založení až deseti účtů
  • Levnější zahraniční platby
  • Pouze do 18 let
  • Výběry z cizích bankomatů zpoplatněny
Více informací

Také nás zaujalo

Dobré
Recenze Komerční banka Studentský účet G2
Komerční banka Studentský účet G2
  • Eko karta zdarma
  • Kontokorent až 5 000 Kč bez úroku
  • Možnost pořídit zlatou kartu
  • Balíček Erasmus
  • Jednou měsčně zahraniční výběr zdarma
  • Poplatek za výběr v cizím bankomatu
Více informací

Jak chápat redakční hodnocení?

Doporučujeme jen produkty, které mají dle posouzení redaktora hodnocení nad 70 %. Podívejte se, co jednotlivé procentní hladiny znamenají.

Recenze Raiffeisenbank AKTIVNÍ účet
Raiffeisenbank AKTIVNÍ účet
Recenze mBank mKonto #navlastnitriko
mBank mKonto #navlastnitriko
Recenze Moneta Money Bank Tom Plus studentský účet
Moneta Money Bank Tom Plus studentský účet
Recenze ČSOB Plus Konto Student
ČSOB Plus Konto Student
Recenze Air Bank Účet pro mladé
Air Bank Účet pro mladé
Recenze Komerční banka Studentský účet G2
Komerční banka Studentský účet G2
Ocenění

Vítěz srovnání

Pro nenáročné

Nejlepší alternativa

Také nás zaujalo

Také nás zaujalo

Také nás zaujalo

Hodnocení Výborné
Velmi dobré
Výborné
Velmi dobré
Dobré
Dobré
Poplatek za vedení účtu (v Kč) 0 0 0 0 0 0
Věk (v letech) Od 12 do 26 Od 15 do 18 Od 15 15 až 26 Od 15 do 18 Od 15 až 30
Okamžitá platba Ano Ano (1 Kč) Ano Ano Ano Ano
Expresní úhrada (v Kč) 100 Ne 200 100 Ne 100
Počet poboček 117 46 160 837 32 241
Počet bankomatů 156 42 550 1 004 370 1 400 (+ 550 od Moneta Money Bank)
Počet vkladomatů 27 42 65 232 70 560 (+ 186 od Moneta Money Bank)
Poplatek za výběr z vlastního bankomatu (v Kč) 0 0 0 0 0 0
Poplatek za výběr v cizím bankomatu (v Kč) 0 Tři výběry zdarma (jinak 29) 0 40 35 39
Poplatek za výběr z bankomatu v EU (v Kč) 0 Tři výběry zdarma (jinak 29) 0 40 35 Jeden zdarma (jinak 39)
Poplatek za výběr z bankomatu mimo EU (v Kč) 0 Tři výběry zdarma (jinak 29) 0 100 100 Jeden zdarma (jinak 99)
Poplatek za SEPA platbu příchozí 0 0 0 5 0 0
Poplatek za SEPA platbu odchozí 0 0 0 5 0 0
Poplatek za zahraniční platbu příchozí (v Kč) První zdarma (1% min. 300, max. 1 500) 100 1 % z částky (min. 100, max. 1 000) 1% (min. 250, max 1 500) 100 0,9 % (min. 225, max. 1 095)
Zahraniční platba odchozí (v Kč) První zdarma (1% min. 300, max. 1 200) 0,5 % z částky (min. 300, max. 1 000) 1 % z částky (min. 220, max. 1 500) 1% (min. 150, max 1 000) 100 0,9 % (min. 250 max. 1 500)
Druhá karta Ano Ano (poplatek 100 Kč) Ano Ano Ano Ne
Mobilní aplikace Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Bankovní identita Ano Ne Ano Ano Ano Ano
Sjednání účtu online Ano Ano Ano Ano Ano Ne
Sjednání účtu na pobočce Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Sjednání skrze kurýra Ne Ne Ne Ano Ne Ano
Benefity navíc Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Devizový účet Ano Ne Ano Ano Ano Ano
Investování Ne Ne Ano Ano Ne Ne
Spořící účet Ano Ano Ano Ano Ano Ne
Termínovaný vklad Ano Ne Ano Ano Ne Ne
Kreditní karta Ano Ne Ano Ano Ne Ne
Kontokorent Ano Ne Ano Ano Ano Ano
Cestovní pojištění Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Pojištění proti ztrátě a krádeži Ano Ne Ano Ano Ne Ano
Výpis z účtu poštou (v Kč) 40 50 50 45 25 30
Výpis z účtu elektronický (v Kč) 0 0 0 0 0 0
Apple Pay Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Google Pay Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Garmin Pay Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Fitbit Pay Ano Ano Ano Ne Ano Ano
Vítěz srovnání
Výborné Celkové hodnocení
  • Studentský účet až do 26 let
  • Založení přímo v mobilní aplikaci
  • Výběry po celém světě zdarma
  • Dvě karty zdarma
  • Účet ve více měnách
  • Nelze investovat
  • Dražší zahraniční platby

Raiffeisenbank je česká banka, jíž spravuje rakouský majitel, což však nic nemění na tom, že se jedná o jednu z největších a nejvyužívanějších bank u nás. Kromě klasických klientů se již dlouhodobě zaměřuje i na studenty, jimž nabízí kvalitní AKTIVNÍ účet s výhodami, které využijí nejen u nás, ale i v zahraničí.

AKTIVNÍ účet od Raiffeisenbank nabízí prakticky vše, co student potřebuje. Velkou výhodou je fakt, že účet s jeho vlastníkem „roste“, čímž v průběhu jeho používání získává přístup ke stále novějším funkcím a službám. Na rozdíl od většiny konkurence je tento účet poskytován studentům až do dovršení jejich 26. roku života.

Největším lákadlem je nepochybně výběr ze všech bankomatů zdarma, a to nejen na území ČR, ale i v EU či ostatních zemích. Z hlediska zahraničních plateb potěší i bezplatné SEPA platby, což ale neplatí o ostatních zahraničních platbách, u nichž jsou poplatky poměrně vysoké. Svým klientům navíc od 18 let nabízí i možnost sjednání kontokorentu či kreditní karty.

Hodnocení dalších odborníků a uživatelů

Odborníci i samotní uživatelé se shodují na tom, že se Aktivní účet řadí mezi jedny z nejlepších studentských účtů na trhu. Velkým plusem je pro ně věková hranice, která je nastavená na 26 let. Starším klientům velmi imponuje možnost sjednání kreditní karty či kontokorentu. Na druhou stranu jsou však méně nadšení z následného přechodu na běžný účet, jehož vedení je zpoplatněno poplatkem 40 Kč.

Hlavní klady, zápory a zajímavosti oproti jiným produktům

Aktivní účet má největší výhodu zejména u výběru z bankomatů, kdy tato služba není zpoplatněna ani v zahraničí. Rodiče i samotní studenti určitě ocení možnost založení účtu již ve 12 letech, přičemž jeho vedení je možné až do 26 let. Pro starší klienty jsou navíc dostupné i služby a produkty, jako je kreditní karta, spořící účet či kontokorent. Na druhou stranu je nutné počítat s výrazně dražšími zahraničními platbami a téměř nulovými možnostmi investování.

Porovnání s alternativami

Pokud vám studentský účet od Raiffeisenbank z nějakého důvodu nevyhovuje, můžete sáhnout i po jiných alternativách. Z hlediska nabízených výhod a služeb je vhodné popřemýšlet nad sjednáním Tom Plus od Moneta Money Bank, u níž si můžete jednoduše převést studentský účet na běžný, aniž byste museli počítat s většími změnami. Pro méně náročné se pak nabízí alternativy v podobě studentského účtu od Equa Bank, mBank či Air Bank.

Závěrečné shrnutí

Aktivní účet od Raiffeisenbank je zaměřený přímo na studenty a snaží se pokrýt většinu jejich potřeb. Vhodný je tak zejména pro ty, kteří plánují během studií strávit nějaký čas na zahraničních pobytech. Navíc se jedná o jeden z mála účtů, u kterého lze čerpat výhody i během studií na vysoké škole.


Pro nenáročné
Velmi dobré Celkové hodnocení
  • SEPA platby zdarma
  • Tři výběry zdarma po celé ČR
  • Platební nálepka zdarma
  • Výběr mezi Visa a Mastercard
  • Nelze investovat
  • Pouze pro osoby od 15 do 18 let
  • Zjištění disponibilního zůstatku 19 Kč

mBank se řadí mezi jedny z modernějších bank, což je možné vidět i na jejích produktech. Jejím cílem je především jednoduchost a praktičnost, přičemž tyto principy aplikuje i na svůj studentský účet mKonto #navlastnitriko. Ten je vhodný zejména pro studenty, kteří se chtějí naučit spravovat své vlastní finance a zároveň mají v plánu objevovat svět.

mKonto #navlastnitriko se nějak zvlášť neliší od své oblíbenější konkurence, která poměrně často nabízí výběry zdarma u nás i v zahraničí – na rozdíl od nich však disponuje omezením, kdy nabízí pouze tři bezplatné výběry měsíčně. Kromě toho je sjednání studentského účtu možné pouze pro klienty ve věku od 15 do 18 let, což však ospravedlňuje fakt, že nenabízí ostatní bankovní produkty, jako je kontokorent, kreditní karta či investování.

Jako většina bank nabízí i mBank SEPA platby zdarma, překvapivě si ale účtuje poplatek 1 Kč za tuzemské okamžité platby – takový poplatek je přitom spíše rarita. Nejlevnější nejsou ani poplatky za zahraniční platby, a to zejména u těch odchozích, přičemž v porovnání s konkurencí jsou však jedny z nejnižších. Dostupná je také možnost pořízení druhé karty, za niž si ale účtují poplatek ve výši 100 Kč. Jelikož se jedná o modernější banku, nenabízí bohužel tak rozsáhlou síť vlastních bankomatů.

Hodnocení dalších odborníků a uživatelů

Klienti zejména vyzdvihují jednoduché založení studentského účtu, kdy je možné i rychlé sjednání online. Zároveň si pochvalují i jednoduchost účtu, díky níž si s účtem vystačí téměř každý student, kterému stačí přehledná správa financí a tři výběry z cizích bankomatů měsíčně zdarma. Z hlediska poplatků některým uživatelům vadí poplatky za okamžité platby.

Hlavní klady, zápory a zajímavosti oproti jiným produktům

mKonto #navlastnitriko se řadí mezi jedny z nejlepších studentských účtů, a to především pro nízké poplatky a možnost výběrů zdarma. Ty jsou ale bohužel omezené, a to na tři výběry zdarma měsíčně, což nemusí být pro každého dostatečné – banka navíc disponuje velmi malou sítí bankomatů. Pokud však plánujete cestovat, máte možnost vybrat si mezi Visa a Mastercard.

Porovnání s alternativami

mBank nabízí spíše přechodný studentský účet, u nějž je možné využívat většinu výhod až do věku 18 let. Pro ty, kteří si chtějí studentský účet založit na delší období, je lepší sáhnout po jiných alternativách. Jednou z možností je AKTIVNÍ účet od Raiffeisenbank či plnohodnotný účet Tom Plus od Moneta Money Bank – ty je možné užívat až do věku 26 let. Vhodnou volbou je i Studentský účet G2 od Komerční banky, u níž je věková hranice stanovena na 30 let.

Závěrečné shrnutí

Pokud se řadíte mezi méně náročné klienty, je pro vás studentský účet od mBank vhodnou volbou. Sice neposkytuje nějak zvlášť zajímavé služby, ale běžní studenti si s ním vystačí, a to i přesto, že nenabízí všechny výběry z bankomatů zdarma. Vhodný je však i pro ty, kteří mají v plánu kratší cesty do zahraničí.


Nejlepší alternativa
Výborné Celkové hodnocení
  • Výběry v ČR a zahraniční zdarma
  • Druhá karta zdarma
  • Kvalitní mobilní aplikace
  • SEPA platby zdarma
  • Číslo účtu na přání
  • Sjednání online s jiným aktivním účtem
  • Vysoké poplatky za zahraniční platby
  • Devizový účet (EUR, USD)

Moneta Money Bank je ryze česká banka, jež si v průběhu let prošla poměrně velkými změnami. To samé platí i o nabídce jejích služeb, jejíž podoba se pořádně proměnila a především zúžila. Výsledkem je základní běžný účet Tom Plus, který nahradil dříve nabízený účet Genius Student.

Tom plus od Moneta Money Bank je určený nejen pro studenty, ale prakticky všechny klienty. Výhody tu jsou tedy stejné, což však neznamená, že by byl účet o něco horší než konkurenční produkty. Naopak se jedná o jeden z nejlepších účtů na trhu, u nějž není nutné platit téměř žádné poplatky. S vyšším věkem student navíc automaticky získá přístup k veškerým službám včetně kontokorentu či kreditní karty.

Po překročení hranice dospělosti tedy může student využívat veškeré výhody běžného účtu, aniž by byl, jakkoliv omezován – pokud si tedy již přivydělává, může si zažádat i o mikropůjčku nebo začít investovat. Účet nepotěší klienty, kteří mají v plánu odesílat platby mimo EU, u nichž jsou účtovány jedny z nejvyšších poplatků na trhu. Úzká je nabídka i u devizového účtu, který lze založit buď v eurech nebo amerických dolarech.

Hodnocení dalších odborníků a uživatelů

Pozitivní ohlasy si účet Tom Plus vysloužil především díky své jednoduchosti, kdy nemusí klienti platit poplatky za základní služby. Chvála směřuje zejména k výběrům z bankomatů zdarma či bezplatného vedení účtu. Klientům imponuje i fakt, že po dokončení studií již nemusí přecházet na nový účet, přičemž jim je po celou dobu užívání dostupná většina služeb a produktů.

Hlavní klady, zápory a zajímavosti oproti jiným produktům

Mezi největší klady účtu Tom Plus patří nepochybně vedení účtu zdarma a nulové poplatky. Samotné sjednání účtu je jednoduché a pokud již student vlastní dětský účet, lze ho za pomocí zákonného zástupce založit zcela online. Během pobytu v zahraničí zaručeně oceníte i výběry ze všech bankomatů zdarma a bezplatné SEPA platby. Velkým mínusem jsou drahé zahraniční platby, přičemž pro studenty je dostupný pouze devizový účet v EUR či USD.

Porovnání s alternativami

Účet Tom Plus spojuje vše, co ocení nejen studenti, ale i dospělý klienti. Jak již bylo řečeno, nejedná se přímo o studentský účet, ale i přesto nabízí veškeré jeho výhody – u většiny bank jsou takto zvýhodněny právě jen studentské účty. Porovnatelně kvalitní účet vám dokáže nabídnout například Raiffeisenbank.

Závěrečné shrnutí

I když není účet Tom Plus od Moneta Money Bank určený přímo pro studenty, nabízí v porovnání s konkurencí stejné a často i nadstandardní výhody. Pokud tedy hledáte účet, který můžete využívat nejen před dovršením dospělosti, ale i dlouho poté, jste na tom správném místě.


Jak vybrat studentský účet

Studentský účet je hned po běžném účtu jedním z nejpoptávanějších bankovních produktů. I zde je však třeba se mít při jeho výběru na pozoru, díky čemuž se snadno vyhnete platbám zbytečných poplatků. V souvislosti s tím jsme se zaměřili na tato témata:

  • Proč si sjednat studentský účet – Studentský účet dokáže studentům zprostředkovat hladký vstup do světa financí a seznámit je s celou řadou služeb a finančních produktů.
  • Studentský účet vs klasický běžný účet – v čem je rozdíl? – Studentský účet se v mnohém liší od běžného účtu, a to v návaznosti na věk klienta. S věkem klienta následně roste i nabídka služeb.
  • Nevýhody studentského účtu – I studentský účet disponuje nevýhodami, a to především omezeními v nabídce služeb.
  • Výběr studentského účtu podle druhu banky – Na našem trhu působí dva druhy, a to tradiční a digitální banky.
  • Výběr studentského účtu podle životního stylu – Studentský účet je vhodné vybírat s ohledem na životní styl studenta, přičemž zpozornět by měli zejména ti, kteří plánují vyjet do zahraničí.
  • Bankovní poplatky – Banky si u studentských půjček účtují výrazně nižší poplatky než u běžných účtů.
  • Ostatní důležité parametry – Studentský účet lze vybírat podle celé řady dalších parametrů, včetně počtu bankomatů či poboček, služeb, bankovních produktů nebo benefitů.

Proč si sjednat studentský účet

Studentské účty se řadí mezi jedny z nejoblíbenějších bankovních produktů, které si každým rokem sjednává čím dál tím více klientů. Jejich poptávka po tomto produktu má přitom hned několik důvodů:

  • Lepší finanční gramotnost – Studenti se pomocí studentského účtu naučí lépe spravovat své finance a seznámí se i s dalšími finančními produkty.
  • Spoření pro studenty – Téměř všechny studentské účty nabízí možnost spoření či dokonce investování.
  • Výhodnější poplatky – Studentské účty obvykle disponují mnohem nižšími poplatky než klasické běžné účty.
  • Výběry z bankomatů zdarma – Většina studentských účtu je často zvýhodněna výběrem z bankomatů zdarma.
  • Ideální parťák během cestování – Studentské účty jsou sestavené tak, aby byly výhodné pro studenty na zahraničních pobytech (výběry z bankomatů zdarma, levné zahraniční platby).
  • Možnost platit bezhotovostně – Studenti si mohou ušetřit čas a platit téměř ve všech tuzemských obchodech pouze bezhotovostně. Debetní karta je navíc mnohem bezpečnější než hotovost.
  • Pohodlné online platby – Prostřednictvím studentského účtu lze platit kdekoliv na internetu.

Studentský účet vs klasický běžný účet – v čem je rozdíl?

I když se může studentský účet na první pohled tvářit jako běžný účet, s nímž se setkáte v každé bance, není tomu tak. Ve skutečnosti je totiž zatížen celou řadou omezení.

  • Studentský účet – Je pouze mezistupeň mezi dětským a klasickým účtem, přičemž je omezen věkem v rozmezí od 12 do 26 let. Navíc je zvýhodněný, a to především na straně poplatků.
  • Běžný účet – Je dostupný každému od 18 let a obvykle není nějak zvlášť zvýhodněn. Pomocí něj je možné dosáhnout i na jiné produkty, jako je investování, spoření či sjednání půjčky.

Studentský účet

Studentský účet je určený pro všechny studenty od 12 do 26 let, přičemž přesnou věkovou hranici si stanovuje každá banka sama. Individuální je i nabídka produktů, která se opět odvíjí od věku studenta. Pokud je účet nabízen studentům nad 18 let, je jim často povoleno i sjednání kontokorentu či kreditní karty. Obvykle mohou požádat i o možnost investovat do méně rizikových investičních instrumentů či založení spořícího účtu.

Největší výhodou studentského účtu jsou zejména nižší poplatky – vyhnete se tak například platbě poplatku za vedení účtu či výběry z bankomatů. Většina studentských účtů je navržena tak, aby pokrývala reálné potřeby studentů. Poměrně velký prostor je tedy vyhrazený pro cestování, kdy je možné vybírat bezplatně z bankomatů po celém světě, sjednat si cestovní pojištění nebo posílat levné zahraniční platby.

Běžný účet

Běžný účet je základní účet, který si může u banky sjednat každý, kdo překročil hranici 18 let – někdy může být podmínkou i české občanství. Nabídka služeb v tomto případě není, jakkoliv omezena a odvíjí se od možností daného klienta. Běžně si tak je možné sjednat hypotéční úvěr, vysoký kontokorent či klasický spotřebitelský úvěr.

Poplatky mohou být vyšší než u studentského úvěru, ale najdou se i banky, u nichž není rozdíl mezi jednotlivými účty téměř rozpoznatelný. Právě proto jsou čím dál tím často nabízeny běžné účty, jež si mohou sjednat i studenti. U nich banka pouze omezuje určité služby až do dovršení 18 let, kdy jsou studentovi dostupné veškeré služby jako ostatním klientům.

Nevýhody studentského účtu

Podobně jako většina finančních produktů má i studentský účet nějaké své nevýhody. Mezi ty nejvýraznější se řadí:

  • Věkové omezení – Studentské účty jsou dostupné pouze pro osoby v určitém věku.
  • Nutnost osobní návštěvy pobočky – Online sjednání studentského účtu je obvykle dostupné pouze pro osoby, které již disponují dětským účtem. I přesto je často nutná osobní návštěva pobočky.
  • Nevýhodný běžný účet – Banka nemusí nabízet výhodný běžný účet, na nějž vám bude převeden váš studijní účet. Setkat se tak můžete i s poplatkem za vedení účtu či zpoplatněnými výběry v zahraničí.
  • Předložení potvrzení o studiu – Některé banky požadují při sjednání běžného účtu potvrzení o studiu. To je však nutné až po překročení 18 let věku – najdou se ale i výjimky, kdy je třeba potvrzení i ze střední školy.

Výběr studentského účtu podle druhu banky

Výběr studentského účtu lze opřít i o to, jaký druh banky je vám bližší. Tuzemské banky můžete rozdělit na dva druhy:

  • Tradiční banky – Jedná se o straší banky, které mají na našem trhu již dlouhou historii. Většinou se drží starých pořádků a nějak výrazně neinvestují do digitalizace. Typické jsou i vyšší poplatky.
  • Digitální banky – Obvykle novější banky, které se snaží s klienty komunikovat online a většinu svých služeb nabízí buď prostřednictvím internetového bankovnictví, nebo mobilní aplikace.
Druh banky Výhody Nevýhody Příklad konkrétní banky Pro koho se hodí
Tradiční + Dlouhá historie na trhu

+ Komplexní služby

+ Vyšší počet poboček

+ Široká síť bankomatů

+ Individuální a osobní přístup

– Vyšší poplatky

– Nízká digitalizace

– Méně kvalitní internetové bankovnictví a mobilní aplikace

– Zastaralé procesy

– Zpoplatněné i základní služby

– Často poplatek za vedení běžného účtu

– Méně kvalitní uživatelská podpora

Komerční banka

Česká spořitelna

ČSOB

Studenti, kteří chtějí účet u velké a ověřené banky a preferují osobní návštěvy pobočky.
Digitální  + Téměř vše lze vyřídit online

+ Méně poplatků

+ Vedení i správa účtu zdarma

+ Kvalitnější uživatelská podpora

+ Vše přehledně v mobilní aplikaci

+ Správa debetních karet v mobilní aplikaci

+ Široká nabídka služeb a benefitů

+ Levnější zahraniční platby

+ Sjednání většiny produktů online (hypotéka, spotřebitelský úvěr)

– Málo bankomatů

– Téměř žádné pobočky

– Dlouhé dojíždění na osobní schůzky

– Kratší historie na trhu

– Často fungují pouze online

Equa Bank

Air Bank

mBank

Studenti, kterým nevadí komunikace převážně online a věří i mladým bankám s kratší historií.

Výběr studentského účtu podle životního stylu

Studentský účet lze vybrat i podle životního stylu studenta. Můžete si tak jednoduše zvolit účet přímo vám na míru, a to bez zbytečných služeb a funkcí, v nichž se budete pouze ztrácet. Studenty jsme si za tímto účelem rozdělili takto:

  • Začátečník – Řadí se sem studenti, kteří nemají žádné zkušenosti s financemi, a proto se chtějí pomocí studentského účtu naučit alespoň základy.
  • Běžný student – Student, který chce platit bezhotovostně a občas si i odložit nějakou tu korunu na spořící účet, ale nemá zájem o jiné bankovní služby.
  • Student cestovatel – Nalezneme zde studenty, kteří plánují během studia vycestovat do zahraničí nebo se chtějí zúčastnit různých stáží. Vyplatí se zhodnotit, zda budete cestovat do zemí EU či mimo ně.
  • Student na vysoké škole – Student, který chce využívat výhody studentského účtu, i když překročil hranici 18 let.
  • Student jenom na půl – Patří sem studenti, kteří sice studují, ale pomalu pracují na své kariéře nebo osobním životě. Běžně se jedná o začínající podnikatele, kteří ocení finanční rezervu, nebo chtějí ihned po studiích investovat do vlastního bydlení.
Druh studenta Popis studentského účtu Výhody Nevýhody
Začátečník Jednoduchý studentský účet s kvalitní mobilní aplikací + Jednoduché ovládání

+ Přehledná mobilní aplikace

+ Nižší poplatky

+ Lze si osvojit ovládání běžného účtu „nanečisto“

+ Většina základních služeb je dostupná

– Téměř všechny účty jsou dostupné od 15 do 18 let

– Nemusí nabízet služby navíc

– Výběry z bankomatů zdarma nejsou samozřejmostí

Běžný student Studentský účet se základními službami + Možnost platit kdekoliv bezhotovostně

+ Jednoduchá správa financí

+ Možnost vyzkoušet si, jak funguje internetové bankovnictví či aplikace

+ Zvýhodněné poplatky

+ Vedení účtu zdarma

– Výběry z cizích bankomatů mohou být zpoplatněné

– Dostupné často pouze do 18 let

– Dražší zahraniční platby

– Někdy zpoplatněné SEPA platby

Student cestovatel Studentský účet s výběry z bankomatů zdarma po celém světě + Výhodné směnné kurzy

+ Výběry zdarma v zahraničí, a to i mimo EU

+ Cestovní pojištění

+ Na banku se můžete spolehnout i během pobytu v zahraničí

+ SEPA platby zdarma

+ Levnější zahraniční platby

+ Možnost založení devizového účtu

– Nemusí být vhodný pro dlouhodobé užívání

– Samozřejmostí nejsou ani další bankovní produkty

– Některé je možné využívat pouze do 18 let věku

Student na vysoké škole Studentský účet do 26 let + Výhody lze čerpat po celou dobu studia

+ Benefity během cestování

+ Širší nabídka produktů v dospělosti

+ Po celou dobu studia není nutné měnit typ běžného účtu

+ Postupný přechod k běžnému účtu

+ Nižší či žádné poplatky

– Nabízí je především tradiční banky

– Po přechodu na běžný účet si banka účtuje výrazně vyšší poplatky

Student jenom na půl Běžný účet vhodný pro studenty + Stejné výhody jako konkurenční studentské účtu

+ Nižší poplatky

+ Není nutné účet znovu měnit

+ Od 18 let nabízí veškeré služby

+ Méně omezení

+ Stejný účet již od 15 let

– Nabídka služeb pro osoby mladší 18 let nemusí být přehledná

– Banka si sama stanovuje, jaké služby poskytne mladším studentům

– Poplatky nemusí být vždy nižší

 

Bankovní poplatky

Z hlediska výhodnosti studentského účtu jsou nejdůležitější právě poplatky, které by měly být v tomto případě co nejnižší. Největší pozornost byste měli věnovat zejména:

  • Poplatku za vedení účtu – Téměř žádná banka nepožaduje u studentského účtu úhradu poplatku za vedení účtu.
  • Poplatku za provedení platby – Tento poplatek se nejčastěji účtuje u nadstandardních plateb, jako je okamžitá či expresní platba.
  • Poplatek za výběr z bankomatu – Některé banky si účtují poplatek za výběr z cizího bankomatu či za výběry hotovosti v zahraničí.
  • Poplatek za vklad – Vklady prostřednictvím bankomatů jsou běžně zdarma. Poměrně vysoké poplatky zaplatíte při návštěvě pobočky.
  • Poplatek za provedení zahraniční platby – Poplatky za zahraniční platby mimo EU a EHP se mohou vyšplhat i přes hranici 1 000 Kč.

Poplatek za vedení účtu

Základním poplatkem je bezpochyby poplatek za vedení účtu, s nímž počítají především tradiční banky. U studentských účtů je tento typ poplatků spíše výjimkou, ale není od věci si tuto skutečnost raději ověřit. Právě u zmíněných tradičních bank vám může být účtován poplatek při přechodu ze studentského na běžný účet, přičemž jeho výše se pohybuje v řádu desítek korun.

Poplatek za provedení platby

Poplatky za provedení platby nejsou běžné ani u klasických bankovních účtů. Nejčastěji se s nimi tedy setkáte u nadstandardních plateb, jejichž vyřízení je rychlejší než u běžných plateb. Okamžité platby obvykle nejsou zpoplatněny, ale najdou se i banky, které si za ně účtují symbolickou částku. Jejich starší alternativa v podobě expresní platby je jednou z nejdražších – poplatek se může vyšplhat i na 100 či 200 Kč.

Poplatek za výběr z bankomatu

Studenta by měly zajímat hlavně poplatky za výběr z bankomatu. U vlastních bankomatů si banky neúčtují žádné poplatky, ale můžou požadovat úhradu za zobrazení disponibilního zůstatku. Zpoplatněné jsou často výběry z cizích bankomatů, kdy poplatek činí 20 až 40 Kč. Pokud se chystáte cestovat věnujte pozornost i poplatkům za výběry v zahraničních bankomatech, jež se dělí podle oblasti, kde chcete hotovost vybírat.

Levnější jsou poplatky u výběru z bankomatů v rámci EU a EHP (Evropského hospodářského prostoru) – jejich výše je často stejná jako u výběru v cizích bankomatech. S výrazně vyšší částkou je třeba počítat u bankomatů mimo EU a EHP, kde si za jeden výběr připlatíte klidně i více než 100 Kč. Hlavně větší a modernější banky se snaží nabízet veškeré výběry zdarma – bankomaty zpravované jinými subjekty či bankami si mohou účtovat vlastní poplatky.

Poplatek za vklad

Poplatky za vklad nejsou u bank žádnou novinkou, přičemž jsou časté především u vkladů provedených na přepážce. Mnohem lepší je tedy provádět vklady v takzvaných vkladomatech, u nichž si banky neúčtují téměř žádné poplatky. Ne každá banka však disponuje dostatečnou sítí bankomatů – nejvíce jich mají hlavně větší banky.

Poplatek za provedení zahraniční platby

Pokud plánujete trávit čas v zahraničí, nebo chcete pouze provádět zahraniční platby, je na místě zkontrolovat si s nimi související poplatky. I zde se jejich výše dělí podle zemí, kam budou platby směřovány. Nejlevnější jsou SEPA platby neboli platby v rámci EU a EHP, jejichž výše je regulována i ze strany Evropské unie – banky si tak mohou účtovat maximálně poplatek 5 až 10 Kč.

Poplatek se může lišit i podle toho, zda se jedná o odchozí či příchozí platbu. Na největší rozdíly narazíte u zahraničních plateb mimo EU a EHP, u nichž si výši poplatku stanovují samotné banky. Poplatek za zahraniční platbu se tedy může pohybovat okolo 100 Kč, ale i klidně 1 000 Kč. Běžně jsou takové poplatky udávány v procentech, přičemž je stanovena minimální a maximální výše poplatku.

Ostatní důležité parametry

Pokud si chcete být jistí, že si založíte studentský účet, který bude zcela vyhovovat vašim potřebám a zároveň bude výhodný, měli byste si dát během jeho výběru pozor hned na několik dalších parametrů. Těmi nejdůležitějšími jsou:

  • Počet bankomatů a poboček – Jestliže máte v plánu často vybírat hotovost nebo máte raději osobní schůzky v bance, zaměřte se i na počet bankomatů a poboček.
  • Služby a bankovní produkty – Většina bank nabízí kromě klasických studentských účtů i další produkty, včetně spořícího účtu, kontokorentu či kreditní karty.
  • Benefity – Kromě produktů navíc nabízí banky často i různé benefity, jako je dárek v podobě finančního bonusu či odměn za nákupu debetní kartou.
  • Internetové bankovnictví a mobilní aplikace – Kvalitní a přehledné internetové bankovnictví či mobilní aplikace vám zajistí snadnou správu financí.
  • Platební metody – Většina bank v současnosti podporuje nejznámější platební metody, jako je Google Pay či Apple Pay.

Počet bankomatů a poboček

Počet poboček je důležitý především pro klienty, kteří mají raději osobní schůzky v bance a chtějí mít svého osobního bankéře nablízku. Největší koncentrací poboček disponují hlavně tradiční banky, které často nabízí i největší síť bankomatů. Hůře jsou na tom digitální banky, u nichž obvykle narazíte jen na několik desítek poboček a bankomatů – vše je možné vyřešit výběrem studentského účtu s výběry ze všech bankomatů zdarma.

Služby a bankovní produkty

Banky nabízí celou řadu služeb a bankovních produktů, s nimiž můžete vyřešit svoji finanční situaci, nebo se naopak pustit do investování. Většina takových produktů je dostupná studentům až od 18 let. Největší zájem je zejména o:

  • Spořící účet – Je typ účtu, na němž jsou úspory zhodnocovány úrokovou sazbou – tu si stanovují samotné banky.
  • Kontokorent – Je určitý typ účtu, u nějž můžete využívat nejen své finance, ale i prostředky banky. Ve zkratce tedy můžete jít takzvaně do mínusu a následně vypůjčené peníze splácet.
  • Kreditní kartu – Představuje formu úvěru, jež čerpáte prostřednictvím kreditní karty. Jedná se o flexibilní půjčku, jíž můžete libovolně čerpat i splácet – nesplacení celé částky je však zatíženo poplatkem.
  • Termínovaný vklad – Alternativa ke spořícímu účtu, na nějž klient vkládá své finanční prostředky na předem stanovené období, během kterého nemůže s financemi disponovat.
  • Investování – Pro studenty jsou dostupné zejména méně rizikové investice, v podobě podílových či investičních fondů. Cílem je tedy naučit je, jak investování funguje a zároveň dosáhnout i určitého zhodnocení jejich úspor.
  • Samozřejmostí je také kvalitní uživatelská podpora, na níž se můžete v ideálním případě obrátit 24 hodin denně. Kvalitu podpory si můžete ověřit u stávajících klientů banky či dostupných recenzí. Mezi pomyslné jedničky se v tomto ohledu řadí digitální banky, ale najdou se i tradiční banky, které investují nemalé částky do modernizace a zkvalitnění služeb.

Benefity

Většina bank nabízí studentům i různé benefity a odměny za založení účtu. Za benefit lze považovat i produkty zdarma či odpuštění některých poplatků. Narazit můžete na:

  • Druhou kartu zdarma – Zákonný zástupce či student může zažádat o druhou debetní kartu, s níž lze platit online či v kamenných obchodech.
  • Devizový účet – Digitální banky nabízí založení devizového účtu v EUR či USD. Větší nabídku světových měn naleznete spíše u tradičních bank.
  • Pojištění – Banky se postupně angažují i v pojišťovnictví, a to v rámci pojištění osobních věcí či cestovního pojištění.
  • Výhodné směnné kurzy – Pokud plánujete vyrazit do zahraničí, určitě oceníte možnost využít při výběru či platbách výhodnější směnné kurzy.

Internetové bankovnictví a mobilní aplikace

U každého studentského účtu je důležité zaměřit se i na kvalitu internetového bankovnictví, jehož prostřednictvím lze účet jednoduše zpravovat. Většina tuzemských bank, a to zejména ty digitální, nabízí i mobilní aplikace, z nichž velká část je však stále v plenkách. Najdou se ale i výjimky, které jsou opravdu intuitivní a přehledné. Kvalitu internetového bankovnictví můžete ověřit přímo u klientů či v nezávislých recenzích. Mobilní aplikaci si často můžete vyzkoušet už při zakládání studentského účtu.

Platební metody

Pokud chcete využívat moderní metody placení, je na místě zaměřit se na nabídku platebních metod podporovaných jednotlivými bankami. Nejvyužívanějšími platebními metodami jsou hlavně:

  • Apple Pay – Je dostupné pro všechny zařízení využívající operační systém iOS.
  • Google Pay – Je dostupné pro všechny zařízení využívající Android.
  • Fitbit Pay – Podporuje placení pomocí hodinek Fitbit.
  • Garmin Pay – Podporuje bezkontaktní platby pomocí chytrých hodinek.

Často kladené dotazy ke studentským účtům

Jak a jaký studentský účet vybrat?

Výběr studentského účtu by se měl odvíjet především od vašich potřeb. Pokud máte v plánu například strávit nějaký čas v zahraničí, určitě by měly být vaší prioritou výběry z bankomatů zdarma. Pozor si dejte i na ostatní poplatky či dostupnost mobilní aplikace, s níž se studenti lépe seznámí se správou financí. Rozhodovat se můžete i podle parametrů klasického běžného účtu, na který budete ten studentský po uplynutí stanovené lhůty měnit.

Jak probíhá založení studentského účtu?

Založení studentského účtu je obvykle možné provést online, přičemž podmínkou je často nutnost vlastnění dětského účtu v jiné bance. Ve výsledku se tedy stejně nevyhnete osobní návštěvě, kam se musí s osobami mladšími 18 let dostavit zákonný zástupce. Po překročení hranice 18 let je navíc nutné dokládat statut studenta, a to buď pomocí potvrzení o studiu či průkazem ISIC.

Kdy je nutné změnit studentský účet na běžný účet?

Studentský účet zaniká poté, co klient překročí věkovou hranici stanovenou bankou. Každá banka si přitom sama stanovuje tuto hranici, a to v rozmezí od 12 do 26 let. Za běžné situace vás na nutnost změny účtu upozorní sama banka. Změnu je třeba provést osobně, jelikož po vás bude banka požadovat vytvoření nových podpisových vzorů.

Nikola Engelmann se v rámci své redakční práce věnuje již několik let světu financí a jím příbuzným odvětvím. V průběhu času se tak mimo jiné už vícekrát setkala s problematikou běžných i studentských účtů. Dokáže tak s odstupem zhodnotit, jaké parametry jsou při výběru účtu důležité a čemu byste měli věnovat obzvlášť pozornost.
Redaktorka

Použité a další zajímavé zdroje

https://www.financnivzdelavani.cz/jak-na-to/vedeni-uctu-u-banky/detske-studentske-ucty#:~:text=Studentsk%C3%A9%20%C3%BA%C4%8Dty%20nebo%20konta%20pro,doklad%20o%20studiu%20nebo%20ISIC

https://cs.wikipedia.org/wiki/B%C4%9B%C5%BEn%C3%BD_%C3%BA%C4%8Det

KALABIS, Zbyněk. Základy bankovnictví: bankovní obchody, služby, operace a rizika. Brno: BizBooks, 2012. ISBN 978-80-265-0001-8.

Diskuze, poradna a vaše zkušenosti

Zeptejte se na cokoliv a naši redaktoři vám odpoví v moderované diskuzi. Pokud potřebujete odpověď co nejdříve, napište na facebook skupinu, kde radí i další uživatelé a odborníci.

Dobrý den, mám syna 16 let a prozatím žádný účet v bance nemá. Vyplatí se ho sjednat i v tomto věku, nebo je lepší vyčkat, než bude dospělý? Popřípadě, co vše budeme potřebovat ke sjednání? Děkuji.

Kamila Šedá

Dobrý den, pokud chcete, aby se váš syn naučil pracovat s financemi, určitě mu studentský účet sjednejte už teď. Bude tak mít čas naučit se pracovat s internetovým bankovnictvím, mobilní aplikací či bankomaty. Sjednání můžete provést, na pobočce vybrané banky za vaší přítomnosti, kde předložíte vy i syn doklady totožnosti. Je pravděpodobné, že banka bude vyžadovat i potvrzení o studiu, pokud váš syn již navštěvuje střední školu. Hezký zbytek dne.

Nikola Engelmann, redaktor

Dobrý den, dceři je jedenáct let, takže už pomalu uvažujeme nad tím, že bychom jí sjednali studentský účet. Jde nám spíše o to, aby se naučila, jak s účtem pracovat. Je tedy lepší vybírat klasické banky, nebo se zaměřit spíše na ty modernější? Předem děkuji za váš názor.

Petr Marek

Dobrý den, pokud vám jde o to, aby se dcera naučila s účtem pracovat, raději volte banky, kde nabízí kvalitní internetové bankovnictví a mobilní aplikaci. V tomto ohledu vede zejména Moneta Money Bank, Air Bank či Raiffeisenbank. Každopádně je lepší věnovat pozornost i ostatním parametrům, tak aby byl účet výhodný i z hlediska ceny. Přejeme hezký zbytek dne.

Nikola Engelmann, redaktor

Položte dotaz

Odpovědět na dotaz

Nenašli jste v diskuzi odpověď? Zeptejte se a naše redakce na praktické a zajímavé dotazy najde odpověď.


Jak vám pomohl tento článek?
Budeme rádi za zpětnou vazbu.

Průměrné hodnocení 4.6 z 8 hlasů

Další oblíbené testy a recenze