Výpočet důchodu 2026: Najděte svou mzdu v tabulce a zjistíte, kolik dostanete od státu. Nejspíš kolem 1/3, Češi čekají víc
Odebírat články 
Foto: Canva, se svolením
Spousta lidí spoléhá na to, že jim stát v důchodu vyměří penzi podle jejich současné výplaty. Výpočet pro rok 2026 ale ukazuje tvrdou realitu solidárního systému. Člověk s průměrným celoživotním příjmem 100 000 Kč dostane po 45 letech práce státní penzi ve výši 32 974 Kč. Zjistili jsme, jak stát starobní důchod reálně počítá a kde lidé nejčastěji chybují.
Proč vysoká výplata nezaručuje vysokou penzi
Při pohledu na výplatní pásku si lidé s vyššími příjmy často představují, že jejich důchod bude odpovídat jejich dosavadnímu životnímu standardu. Český penzijní systém je však nastaven více solidárně. Nízké příjmy se při výpočtu započítávají téměř celé, zatímco vyšší výdělky narážejí na přísné redukční hranice.
Pro rok 2026 platí první redukční hranice ve výši 21 546 Kč, do které se započítává 99 % příjmu. Částka mezi 21 546 Kč a 195 868 Kč se započítává už jen z 26 %.
Odebírejte naše články: Přidejte si boxík arecenze.cz na domovskou stránku Seznam.cz
Petr Brabec, expert na penzijní systémy, v souvislosti s redukčními hranicemi pro server Novinky.cz uvedl:
„Problém vidím spíše u střední třídy, vyšší střední třídy, která nedosahuje takových náhradových poměrů, jaké by asi očekávala.“
| Pásmo měsíčního příjmu (2026) | Započítávaná část příjmu |
| Do 21 546 Kč | 99 % |
| Od 21 546 Kč do 195 868 Kč | 26 % |
| Nad 195 868 Kč | 0 % (nepřihlíží se) |
Kolik dostanete podle celoživotního příjmu
Základní výměra důchodu činí v roce 2026 pro všechny příjemce 4 900 Kč. K ní se připočítává procentní výměra, která odráží odpracovaná léta a historické výdělky. Minimální celkový starobní důchod přiznaný v roce 2026 dosahuje 9 800 Kč měsíčně.
Následující přehled počítá s 45 lety pojištění u důchodů přiznávaných v roce 2026. Na samotných číslech je vidět, jak stát s rostoucím výdělkem brzdí a lidem s vyššími příjmy dává v poměru k platu výrazně méně.
| Osobní vyměřovací základ (průměrný měsíční příjem) | Odhadovaný měsíční důchod v roce 2026 | Náhradový poměr vůči příjmu |
| 22 400 Kč | 19 400 Kč | 86,6 % |
| 35 000 Kč | 21 604 Kč | 61,7 % |
| 50 000 Kč | 24 228 Kč | 48,5 % |
| 75 000 Kč | 28 601 Kč | 38,1 % |
| 100 000 Kč | 32 974 Kč | 33,0 % |
| 150 000 Kč | 41 719 Kč | 27,8 % |
| 180 000 Kč | 46 967 Kč | 26,1 % |
Odebírejte naše články: Přidejte si boxík arecenze.cz na domovskou stránku Seznam.cz
Dnešní mzda nestačí: Jak stát počítá osobní základ
Lidé často dělají chybu v tom, že do důchodových tabulek dosazují svou hrubou mzdu. Stát ale vychází z takzvaného osobního vyměřovacího základu. Jde o průměr všech hrubých výdělků od roku 1986 do roku předcházejícího odchodu do penze, přepočtených pomocí koeficientů na dnešní hodnotu peněz.
Pokud někdo vydělává 100 000 Kč až v posledních dvou letech před důchodem, jeho celoživotní osobní vyměřovací základ bude podstatně nižší. Do výpočtu vstupují také vyloučené doby, mezi které patří například péče o dítě nebo dočasná pracovní neschopnost.
Počet odpracovaných let mění částku o tisíce korun
Kromě výše příjmů hraje roli také celková doba důchodového pojištění. Za každý celý rok pojištění získá žadatel v roce 2026 v procentní výměře 1,495 % ze svého výpočtového základu. Při 45 letech pojištění jde o 67,275 % výpočtového základu.
František Boháček, ústřední ředitel České správy sociálního zabezpečení, pro server Seznam Zprávy v souvislosti s tím zdůraznil:
„Každý rok pojištění má vliv na výši procentní výměry důchodu.“
| Doba pojištění (odpracované roky) | Výsledný měsíční důchod v roce 2026 |
| 35 let | 26 735 Kč |
| 40 let | 29 854 Kč |
| 45 let | 32 974 Kč |
| 47 let | 34 221 Kč |
Zpřísnění od roku 2026: Důchody budou růst pomaleji
Podmínky pro výpočet nových důchodů procházejí postupnou úpravou. Schválené změny snižují zápočet v první redukční hranici i procentní sazbu za každý rok pojištění. Nově přiznávané penze proto v příštích letech ponesou přísnější parametry.
| Rok přiznání důchodu | Zápočet příjmu do 1. redukční hranice | Sazba za rok pojištění |
| 2025 | 100 % | 1,500 % |
| 2026 | 99 % | 1,495 % |
| 2030 | 95 % | 1,475 % |
| 2035 | 90 % | 1,450 % |
Zápočet v první redukční hranici klesá od roku 2026 každý rok o jeden procentní bod z původních 100 % až na 90 % v roce 2035.
Lidé s vyššími i průměrnými příjmy by se proto neměli spoléhat se výhradně na státní systém. Ekonom Dominik Stroukal v podcastu Ve vatě k přípravě na penzi doporučil:
„Abychom si dokázali zachovat přibližně stejnou životní úroveň, tak bychom si museli spořit sedm až 10 procent ze současného platu do třetího nebo druhého pilíře, kdybychom ho otevřeli.“
Jaké důchody berou Češi?
Statistiky a tabulky z kalkulaček jsou jedna věc, reálná výše důchodů v českých domácnostech je věc druhá. Zeptali jsme se penzistů na jejich výplaty i na to, jakou částku jim stát nakonec každý měsíc posílá na účet.
Jaroslav N. (68, bývalý soustružník): „V posledních letech před důchodem jsem ve výrobě vydělával kolem 35 tisíc Kč a myslel si, že se budu mít v penzi slušně. Dnes beru 21 200 Kč, takže bez manželčina příjmu bychom nájem v městském bytě utáhli jen těžko.“
Milena K. (66, bývalá účetní): „Měla jsem nadprůměrný plat přes 55 tisíc korun a odpracovala 44 let. Důchod mi vyměřili na 25 100 korun, což je oproti původní výplatě stejně pořádný skok dolů.“
Petr S. (71, bývalý řidič z povolání): „Část výplaty jsem míval v dietách a na ruku, což se mi vrátilo. I když jsem odjezdil přes čtyřicet let, základ jsem měl nízký a důchod mám teď 17 400 Kč.“
Zdroje:
Autorský text
Rozhovor s respondenty redakce
https://www.e15.cz/finexpert/duchody/tabulka-jaky-duchod-odpovida-vasi-mzde-pro-lidi-s-vyssimi-prijmy-ma-stat-neprijemne-prekvapeni-1434144
https://www.cssz.gov.cz/vypocet-a-vyplata-duchodu
https://www.cssz.gov.cz/duchodova-kalkulacka
https://www.cssz.gov.cz/informativni-duchodova-aplikace-ida-
https://www.cssz.gov.cz/-/moje-konto-nova-sluzba-na-eportalu-cssz
https://www.seznamzpravy.cz/clanek/radce-informativni-duchodova-aplikace-ida-rozhovor-reditel-cssz-309268
https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-finance-duchody-pojisteni-duchodovy-paradox-statu-sice-neverime-ale-na-penzi-od-nej-plne-spolehame-308414
https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-ve-druhem-piliri-by-si-mohli-povinne-sporit-jen-ti-bohatsi-mini-expert-40270713
https://podcasty.seznam.cz/podcast/ve-vate/stroukal-jak-se-nachystat-na-duchod-odkladejte-desetinu-platu-246539
Použité zdroje
Podělte se o svůj názor, dotaz a poraďte ostatním v moderované diskuzi.
Zveřejňujeme každý slušný a přínosný komentář.