Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí: Výběr expertky na finance pro rok 2024
Sjednání půjčky u banky není procházka růžovou zahradou. Proto se žadatelé často obrací na nebankovní společnosti, které jsou známé tím, že půjčují téměř každému. Ne vždy je to však pravda. Pojďte se s námi podívat na nebankovní půjčky, kde vám opravdu půjčí.
Co jsou nebankovní půjčky a jak fungují?
Nebankovní půjčky jsou poskytovány nebankovními společnostmi, které musí mít licenci od České národní banky. Oproti bankám jsou známé tím, že tolik nelpí na bonitě klienta. Díky tomu jsou schopné půjčit i lidem s nižšími příjmy či drobnými přešlapy při splácení.
Půjčky od nebankovních společností jsou však dražší. Přeplatit můžete stovky až tisíce korun. Kromě toho je musíte splatit do pár dnů od sjednání. Za zpoždění se splátkou si přitom účtují extrémně vysoké částky.
Pokud ale víte, jak s nebankovními půjčkami pracovat, mohou být i užitečnými pomocníky.
Dostupné nebankovní půjčky najdete v našem srovnání zde – Srovnání a recenze nejlepších nebankovních půjček 2024.
Kde opravdu půjčí?
Hledání nebankovní půjčky, kde vám opravdu půjčí, je sice jednodušší než u bank, ale ani tak nemáte vyhráno. Zejména větší úvěrové společnosti hodnotí bonitu žadatelů poměrně přísně. Na druhou stranu u nich máte jistotu, že se nejedná o lichváře.
Drtivá většina poskytovatelů vám nepůjčí pokud:
- nemáte stabilní příjem,
- máte negativní zápis v registru dlužníků,
- procházíte si exekučním řízením.
Najdou se ale i společnosti, které dokážou trochu přimhouřit oko. Pojďme se na některé z nich podívat.
| Poskytovatel | Výše půjčky (Kč) | První půjčka zdarma | Max. doba splatnosti | Poplatek za sjednání | Max. RPSN (%) | Předčasné splacení zdarma |
| Kamali | 30 000 | Ano (do 15 000 Kč) | 30 dní | 33 Kč za každých 1 000 Kč | 49 | Ano |
| Home Credit | 250 000 | Ne | 70 měsíců | Ne | 31,8 | Ano |
| Zaplo | 30 000 | Ano (do 16 000 Kč) | 30 dní | Ne | Individuální | Ne |
| Creditportal | 30 000 | Ne | 30 dní | Ne | Individuální | Ne |
| Razdva půjčka | 250 000 | Ne | 48 měsíců | Ne | Individuální | Ne (1 % z předčasné splacené částky) |
Kamali nebankovní půjčka
Hledáte-li spolehlivého poskytovatele, který vám půjčí s horší bonitou, určitě byste měli zvážit Kamali. Značka u nás působí již od roku 1997, přičemž spadá pod známější Home Credit – na něj se podíváme níže.
Jako nový klient si u ní můžete sjednat půjčku do 15 000 Kč. Pokud úvěr splatíte řádně a včas, máte nárok na první půjčku zdarma, kdy uhradíte pouze vypůjčenou částku. Doba splatnosti činí 14 dnů. Opakovaně si můžete půjčit až 30 000 Kč se splatností 30 dnů. Minusem je poplatek za sjednání půjčky 33 Kč za každých 1 000 Kč.
Společnost uvádí, že se RPSN pohybuje okolo 49 % p.a., což není zas tak moc. Plusem je i fakt, že se dlouhodobě umisťuje na předních příčkách Indexu odpovědného úvěrování od Člověka v tísni. Zde se řadí mezi jedny z nejvýhodnějších a nejméně nákladných úvěrů.
TIP: Nevíte, jak na výběr výhodné nebankovní půjčky? Projděte si našeho průvodce – Jak vybrat nebankovní půjčku.
2. Home Credit Flexibilní půjčka
Home Credit Flexibilní půjčka nabízí revolvingový úvěr, který můžete libovolně čerpat i splácet. Měsíčně musíte uhradit pouze minimální splátku. Úvěrový limit činí 10 000 až 250 000 Kč a doba splatnosti až 70 měsíců. Sjednat si můžete také pojištění schopnosti splácet.
Maximální výše RPSN je stanovena na 31,8 % p.a. I v tomto případě je Home Credit benevolentnější než většina bank. Má ale i své hranice, kdy vám nepůjčí bez ověření příjmu ani se zápisem v registru.
Na druhou stranu se stejně jako Kamali dlouhodobě drží na předních příčkách indexu, v roce 2024 skončil na druhém místě hned za Českou spořitelnou.
3. Zaplo
Zaplo patří mezi průkopníky rychlých nebankovních půjček, a to nejen u nás, ale i v dalších 17 zemích. Sjednat si zde můžete první půjčku do výše 16 000 Kč s dobou splatnosti 30 dnů. Splatíte-li ji včas, máte úvěr zdarma a splácíte pouze vypůjčenou částku.
Společnost láká především na rychlé vyplacení, a to do pár minut od sjednání. Jako stávající klient si můžete půjčit až 30 000 Kč. Bohužel maximální úroková sazba činí 279,83 % p.a. V porovnání s ostatními je půjčka mnohem dražší.
Často si ale úvěr mohou sjednat i lidé s horší bonitou. V již zmíněném indexu se Zaplo řadí mezi drahé půjčky, přičemž přeplatíte i několik tisíc korun.
TIP: Pokud potřebujete půjčit vyšší částku a nevadí vám ručení majetkem, zvažte půjčku od Acema. Připravte se ale na to, že bude podstatně dražší než běžné bankovní úvěry.
4. Creditportal Bezhotovostní půjčka Credit 30
S půjčkou od Creditportal si půjčíte od 500 do 30 000 Kč až na 30 dnů. Společnost je ke klientům většinou vstřícnější a nehodnotí jejich bonitu tak přísně. Zažádat můžete také o půjčku v hotovosti do 4 900 Kč, kterou vám vyplatí na čerpací stanici.
I když se jedná o krátkodobou půjčku, její cena je opravdu vysoká. U půjčky 5 000 Kč s dobou splatnosti 30 dnů činí úroková sazba 40 % p.a. a RPSN více než 9 200 %. Celkem tedy zaplatíte 7 250 Kč.
Právě proto se společnost v Indexu odpovědného úvěrování z hlediska nákladů umístila na předposledním místě.
5. Razdva půjčka
Posledním z dostupnějších úvěrů je Razdva půjčka. Jejím poskytovatelem je společnost PROFI CREDIT. Půjčit si zde můžete 10 000 až 250 000 Kč. Doba splatnosti se pohybuje od 3 do 48 měsíců. Je jen na vás, jak si půjčku nastavíte.
Společnost navíc nabízí rychlé sjednání s vyplacením peněz do 12 minut. Celkovou výši RPSN bohužel neuvádí. Podle Indexu odpovědného úvěrování se Razdva půjčka v roce 2024 umístila dvanáctém místě. Při porovnání nákladů se ale řadí mezi levnější alternativy, přičemž je levnější než Zaplo i CreditPortal.
Co když mi ani tak nepůjčí?
Sjednání půjčky se odvíjí od celé řady parametrů. I když jsou nebankovní půjčky prezentovány jako dostupnější alternativy, neznamená to, že vám půjčí za každé situace.
Navíc s dostupností půjčky roste také její rizikovost a cena. V některých případech si tak můžete i uškodit.
Pokud vám nepůjčí banky ani nebankovní společnosti, zkuste:
- snížit míru zadlužení (splaťte kontokorent či kreditku),
- najít si stabilní a lépe placenou práci,
- požádat o výmaz zápisu ze SOLUS,
- zažádat o půjčku s ručitelem.
Jestliže se k vám banky obrací zády, jsou pro vás nebankovní půjčky jedinou alternativou. Myslete ale na to, že i zde můžete narazit. Každopádně neskočte hned po první půjčce, která se vám naskytne. Porovnejte více nabídek najednou a dejte si čas na rozmyšlenou.
Rubriky
Diskuze, komentáře a vaše zkušenosti
Podělte se o svůj názor, dotaz a poraďte ostatním v moderované diskuzi. Naši redaktoři se také zapojují, ale odpovídají dle aktuální vytíženosti a časových možností. Pokud potřebujete naši odpověď, využijte spíše email.