Recenze a srovnání XTB 2024: Jak funguje a hodí se pro začátečníky?

Klady

• Při používání jsme ocenili intuitivní rozhraní
• Překvapila nás široká nabídka instrumentů
• Založení demo účtu trvalo jen pár minut
• Investovat jsme mohli již od 10 eur (ETF od 1 eura)
• Nákup i prodej byl velmi jednoduchý
• Podpora s námi komunikovala v češtině
• Regulováno důvěryhodnými institucemi
• Rozsáhlá XTB Akademie

Zápory

• Poplatky za neaktivitu
• Našli jsme jen omezené možnosti pokročilého obchodování
• Časově omezený demo účet
• Některé nástroje mohou být pro začátečníky složitější

Vyzkoušet XTB

Upozornění: U 76 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.

XTB je jedním z předních brokerů, který se pyšní tisícovkami investičních instrumentů a širokou základnou spokojených uživatelů. Za sebou má více než dvacetiletou historii a zaměřuje se nejen na ostřílené investory, ale i začátečníky. Zjistěte, co vše XTB nabízí a zda je tím pravým pro vás.

Shrnutí:

• Pro koho je XTB vhodné? – XTB je dobrou volbou pro začátečníky i pokročilé investory, kteří hledají uživatelsky přívětivou platformu s pokročilými funkcemi.
• Jak XTB funguje? – XTB je broker, který funguje jako prostředník mezi investorem a finančními trhy.
• Osobní zkušenost s XTB – Registrace účtu na XTB je snadná a rychlá. Platforma je přehlednější než u většiny jiných brokerů. Celkově XTB hodnotím pozitivně.
• Založení demo účtu – Demo účet si založíte během pár minut. Stačí vám k tomu e-mail a telefonní číslo.
• Navigace a pohyb na platformě – Platforma xStation5 je poměrně přehledná a během pár hodin strávených v demo účtu se ji naučíte plně používat i bez tutoriálu.
• Zkušební nákup a prodej – Nákup a prodej akcií přes XTB je jednoduchý. Můžete zadávat objednávky přes Market Watch nebo graf. I v tomto případě stačí jen pár kliků.
• Kdo za XTB stojí a kde se vzalo? – XTB bylo založeno v roce 2002 ve Varšavě a od té doby se vypracovalo na jednoho z největších brokerů v Evropě. Navíc je regulováno ČNB.
• Mobilní a webová aplikace XTB – K dispozici máte webovou platformu xStation5 a mobilní aplikaci xStation Mobile, obě jsou uživatelsky přívětivé a vhodné i pro začátečníky.
• Nabídka uživatelských účtů – Po registraci můžete vyzkoušet časově omezený demo účet a reálný obchodní účet ve více měnách. Profesionálové si mohou založit Pro účet.
• Frakční právo akcie – U XTB nemusíte kupovat celé akcie, ale i jejich zlomky. Do akcií Applu tak můžete investovat již od 230 Kč (10 dolarů).
• Investiční plány – Umožňují pasivní investování do ETF bez poplatků až do měsíčního objemu 100 000 eur.
• Úročení volně uložených prostředků – Úročení je dostupné jak pro nové, tak stávající klienty. Úroky se vypočítávají denně a připisují měsíčně.
• Nabídka instrumentů u XTB – Broker nabízí širokou škálu investičních instrumentů, včetně akcií, ETF, forexu, kryptoměn, komodit a CFD.
• Registrace u XTB – Registrace u XTB je jednoduchá a probíhá kompletně online. Stačí zadat osobní údaje, vyplnit dotazník a ověřit svou identitu.
• Přihlášení do XTB – Do platformy se jednoduše přihlásíte přes web XTB, kde kliknete na webovou aplikaci.
• Vklad a výběr prostředků – XTB umožňuje bezplatné vklady prostřednictvím bankovního převodu a PayPalu. U vkladů lze za poplatek použít i platební kartu. Výběry na účet jsou zdarma u částek nad 3 000 Kč.
• Poplatky u XTB – XTB si účtuje poplatky za spready, poplatky za obchodování s akciemi nad určitý objem a poplatek za neaktivitu po 365 dnech. Vklady jsou zdarma, některé výběry jsou zpoplatněny.
• Uživatelská podpora – K dispozici je telefonní linka, e-mail a live chat. Agenti s vámi komunikují v českém jazyce. Počítat můžete s rychlostí i vstřícností.
• Hodnocení služby uživateli – Uživatelé chválí přívětivé rozhraní platformy a širokou nabídku instrumentů. Kritiku sklízí poplatek za neaktivitu a za nižší výběry.
• Hlavní klady, zápory a zajímavosti oproti jiným službám – XTB vyniká uživatelskou přívětivostí, širokou nabídkou instrumentů a podporou v češtině. Slabinou je poplatek za neaktivitu a výběry.
• Porovnání s alternativami – XTB konkuruje platformám jako eToro a Portu. Nabízí však jiné funkce, jako jsou investiční plány, které oslovují začínající investory.
• Závěrečné shrnutí – XTB je vhodnou volbou pro začátečníky i pokročilé investory. Nabízí širokou škálu instrumentů, relativně nízké poplatky a kvalitní podporu. Nevýhodou je poplatek za neaktivitu, ale celkově platforma zůstává jednou z nejlepších na trhu.

Pro koho je XTB vhodné?

XTB je vhodnou volbou pro ty, kteří s investováním teprve začínají nebo mají jen základní zkušenosti. Platforma nabízí uživatelsky přívětivé rozhraní, díky kterému se zde snadno zorientujete i bez předchozích znalostí finančních trhů. XTB si ale pochvalují i pokročilejší investoři.

Kdy se vyplatí založit si účet u XTB:

• chcete si vyzkoušet, zda je investování to pravé pro vás,
• nemáte s investováním prozatím zkušenosti,
• hledáte uživatelsky přívětivou platformu s pokročilejšími funkcemi.

Jak XTB funguje?

XTB je broker neboli instituce, která funguje jako prostředník mezi vámi a finančními trhy. Pomocí něj můžete investovat do různých finančních nástrojů, jako jsou akcie, forex (měnové páry), kryptoměny, komodity a ETF.

Vše probíhá online, takže nepotřebujete žádné specializované vybavení a ani nemusíte běhat jako šílení po burze. Pomocí platformy můžete nejen nakupovat reálná aktiva, ale také s nimi obchodovat a spekulovat na jejich cenu.

Osobní zkušenost s XTB

Moje zkušenost s XTB byla zatím jen pozitivní. Zaujalo mě hlavně, jak snadné bylo založit si účet. Celý proces registrace probíhal hladce a demo účet byl založený během chvilky. S webem i platformou mám zkušenosti již z minulosti a za mě si oba výrazně polepšily. I když některým uživatelům připadá aplikace na první pohled složitá, z mého pohledu je přehlednější než u jiných brokerů.

Například při porovnání s DEGIRO je pro mě uživatelsky přívětivější a po pár hodinách se s ní sžijete i bez návštěvy XTB Akademie. Během testování jsem si prošla celý demo účet a osobně musím uznat, že jsem nadšená. Celkově je nákup i prodej aktiv rychlejší než samotné založení účtu.

Broker má samozřejmě i své stinné stránky. Tou největší je pro mě poplatek za neaktivitu, který mě v minulosti jako začátečníka také vyděsil. Pokud to máte stejně, pro váš klid v duši vám mohu říct, že účet u XTB nemůže jít do mínusu. Nemusíte se tedy bát, že by vám v budoucnu zaťukal exekutor na dveře jen proto, že jste si před pár lety založili účet, který nepoužíváte.

Založení demo účtu

XTB nabízí nejen účet, kde můžete reálně investovat, ale i demo účet, přes který si vše vyzkoušíte.

Založení demo účtu je jednoduché:

1. Navštivte web XTB. Úplně nahoře uvidíte bílé tlačítko s názvem „Vyzkoušet platformu“. Klikněte na něj.
2. Web vás přesměruje na jednoduchý formulář, kde vyplníte svou e-mailovou adresu a zemi. Před odesláním musíte také odsouhlasit Podmínky ochrany osobních údajů a souhlas se zasíláním obchodních sdělení.
3. Máte-li hotovo, můžete kliknout na zelené tlačítko dole s názvem „Další krok“.
4. Tím se dostanete k druhému formuláři, kde vyplníte své jméno, příjmení, telefonní číslo a vytvoříte si heslo. To vyplňujete pouze jednou, takže si dejte pozor na to, abyste si ho zapamatovali.
5. Klikněte na tlačítko „Další krok“, a máte hotovo.
6. Poté můžete kliknout na tlačítko „Přejít do xStation“ a začít investovat.

Vedle okna s registrací se vám otevře platforma xStation5. Na pravé straně se vám otevře tutoriál, který vás s platformou seznámí.

Navigace a pohyb na platformě

V rámci demo účtu se mrkneme na zoubek webové platformě. Po jejím otevření vám může připadat nepřehledná, ale věřte, že prvotní zmatení rychle opadne.

Platforma se skládá z několika základních částí:

• Market Watch (levý horní roh) – Zde můžete procházet dostupné investiční instrumenty.
• Panel s nástroji (střed) – Najdete zde vše od grafů až po historii obchodního účtu.
• Obchodní panel (spodní část) – Jednoduše si zde zobrazíte otevřené pozice, čekající pokyny, investiční plány a u reálného účtu i úroky z investovaných prostředků.

Na spodní liště pak vidíte hodnotu účtu, marži a volné prostředky. Na levé straně od nich se nachází také tlačítko „Otevřít reálný účet“.

Zkušební nákup a prodej

Nákup akcií, ale i dalších instrumentů přes XTB je jednoduchý, stačí vám k tomu jen pár kroků. Zvolit můžete dva přístupy, a to zadání objednávky přes Market Watch nebo graf. Zde si ukážeme první variantu a druhou později v části o frakčních práv na akcie.

Jak na nákup na XTB:

1. 1. Vyhledejte požadovanou akcii přes Market Watch.
   2. Navolte si objem akcií, do kterého chcete investovat. Zadat můžete jednu a více akcií.
   3. Poté klikněte na zelené tlačítko na pravé straně.
   4. Otevře se vám okno s potvrzením nákupu. Klikněte na „Potvrdit“.

• Nakoupené akcie se vám zobrazí ve spodním panelu na kartě „Otevřené pozice“.

UPOZORNĚNÍ: Investování je velmi rizikové. Neinvestujte peníze, které by vám v případě ztráty chyběly pro pokrytí běžných výdajů.

Jak na prodej na XTB:

1. Vyhledejte požadovanou akcii přes Market Watch.
2. Navolte si objem akcií, který chcete prodat.
3. Poté klikněte na červené tlačítko na levé straně.
4. Otevře se vám okno s potvrzením nákupu. Klikněte na „Potvrdit“.
5. Nakoupené akcie se vám zobrazí ve spodním panelu na kartě „Otevřené pozice“.

Akcie můžete prodat i přes obchodní panel přes tlačítko „Zavřít“. Zde však buď prodáte všechny akcie, nebo jen ty ziskové či ztrátové.

TIP: Kromě okamžitého tržního nákupu máte k dispozici i další obchodní příkazy, a to limitní příkaz, stop loss, take profit nebo trailing stop.

Kdo za XTB stojí a kde se vzalo?

XTB bylo založeno v roce 2002 ve Varšavě a postupně se rozrostlo v jednoho z největších online brokerů v Evropě. Společnost má své kořeny v Polsku, ale během let se rozšířila do více než 13 zemí po celém světě, včetně Velké Británie, Španělska a Německa.

Za XTB stojí tým odborníků z oblasti financí, kteří své služby cílí na začínající, ale i pokročilé investory. Jedním z milníků společnosti byl vstup na varšavskou burzu v roce 2016, což jí přidalo na prestiži. V současnosti má na kontě více než 1 milion aktivních klientů po celém světě.

Regulace

XTB je regulováno britským Financial Conduct Authority (FCA) nebo Polským úřadem pro finanční dohled (KNF). Z tohoto hlediska se tedy jedná o důvěryhodnou a bezpečnou platformu. Kromě toho je regulována i naší Českou národní bankou.

Základní informace
Počet poboček	1 (Praha)
Rok založení	2002
Sídlo	Varšava, Polsko
Dostupné produkty	Akcie, forex, kryptoměny, ETF, CFD
Dostupné investiční instrumenty	Přes 6 400 nástrojů
Minimální investice	Žádné specifické minimum pro otevření účtu
Poplatky	Spready, poplatek za neaktivitu, poplatek za výběr pod 3 000 Kč
Telefonní linka	Ano
Komunikace přes e-mail	Ano
Online chat	Ano
V češtině	Ano

Mobilní a webová aplikace XTB

XTB nabízí dvě hlavní platformy pro obchodování – webovou a mobilní aplikaci, obě navržené tak, aby byly snadno přístupné pro všechny uživatele. Obchodovat tak můžete na počítači nebo na mobilu a mít tak své investice neustále při ruce.

Webová platforma

Webová platforma XTB, známá jako xStation 5, je přehledná a snadno ovladatelná. Nabízí širokou škálu nástrojů pro analýzu trhů a obchodování s různými finančními instrumenty, včetně akcií, forexu, komodit a kryptoměn. Stačí navštívit web XTB, přihlásit se a můžete začít obchodovat, není třeba žádná složitá instalace softwaru. Platforma je navíc kompletně v českém jazyce.

Mobilní aplikace

Mobilní aplikace XTB xStation Mobile, přináší všechny hlavní funkce z webové verze přímo do vašeho telefonu či tabletu. Rozhraní je přehledné a v mnohých případech vám může připadat přívětivější než webová platforma.

Zjednodušení si ale vybírá daň na odbornosti, nepočítejte tedy s tím, že z mobilu zanalyzujete všechny své tituly a vytvoříte novou strategii. V tomto ohledu je xStation Mobile nepraktická, ale to téměř každá investiční aplikace.

Nabídka uživatelských účtů

XTB se dlouhodobě prezentuje tím, že jim záleží na tom, aby investoři věnovali svůj čas vzdělávání a nepáchali zbytečně investiční harakiri. Právě proto nabízí časově omezený demo účet, který si založíte na pár kliků.

Demo účet

S demo účtem se naučíte, jak platforma funguje, a ověříte si, jestli máte na investování talent. Některé funkce jsou sice omezené, ale jako začátečník si tu vyzkoušíte vše, co potřebujete. Na účet vám XTB připíše fiktivních 200 000 Kč, s nimiž můžete libovolně disponovat.

Dostupné grafy jsou zde o 15 minut opožděné, takže neinvestujete přímo v reálném čase. Přístup nebudete mít ani ke spuštění automatického investování u investičních plánů, ale to vás u demo účtu nemusí zas tak trápit.

Celkově se ale jedná o skvělý způsob, jak si můžete zkusit investování, aniž byste museli riskovat ztrátu vlastních prostředků. Platnost účtu bez otevření reálného obchodního účtu činí 30 dnů. Po jeho sjednání máte demo účet natrvalo.

TIP: Po otevření reálného účtu si můžete založit až čtyři testovací účty v libovolných měnách.

Reálný obchodní účet

Jakmile naberete potřebné sebevědomí, můžete si otevřít reálný obchodní účet v CZK. Máte-li v plánu investovat v jiných měnách, můžete si založit obchodní účet v EUR a USD. Pokud jste začátečník nebo lehce pokročilý investor, bohatě si vystačíte se Standardním účtem. Pro profesionály je dostupný i Pro účet, o který je třeba zažádat.

Frakční právo na akcie

Většinu lidí od investování odrazuje fakt, že pro nákup akcií úspěšných firem s potenciálem potřebujete kapitál minimálně v řádu několika tisíců korun. S frakčními právy na akcie může investovat každý, a to už od 10 eur/amerických dolarů.

Jednoduše řečeno, frakční právo na akcie vám umožňuje koupit si zlomky akcií. V praxi si tak nemusíte koupit celou akcii Applu za 200 amerických dolarů (cca 4 553 Kč), ale můžete si ji přidat do portfolia za pouhých 10 amerických dolarů (cca 230 Kč).

TIP: U XTB můžete nakupovat také zlomky ETF, a to od 1 eura.

Jak nakoupit frakční právo na akcie?

U XTB máte k dispozici přes 3 000 akcií jak z USA, tak i Evropy. Bohužel ne každou z nich můžete zakoupit jako zlomek. Přímo v aplikaci není možné akcie přímo filtrovat, dostupnost tak rozpoznáte podle toho, zda můžete zadat konkrétní částku k nákupu.

Většina oblíbených titulů je však dostupná v podobě frakčních práv na akcie . Možnosti obchodování si můžete ověřit zde v seznamu instrumentů.

Nákup frakčního práva akcií je jednoduchý a probíhá podobně, jako běžný nákup akcií, který jsme si již popsali výše:

1. Přihlaste se do svého účtu.
2. Dohledejte požadovanou akcii (učinit tak můžete přes graf či Market Watch),
3. V tomto případě si ukážeme nákup přes graf. Vyberte požadovanou akcii a klikněte na „Nastavit“.
4. Otevře se vám graf akcie a nad ním v levém rohu panel pro nastavení objednávky. Vlevo vidíte prodejní cenu (červená pouze, pokud máte již akcii koupenou) a vpravo nákupní cenu (zelená).
5. Uprostřed panelu vedle čísla vyjadřující objem akcií klikněte na ikonu šipek. Pokud na ně najedete, objeví se vám vysvětlivka s popiskem „Přepnout na částku“.
6. Po přepnutí můžete zadat libovolnou částku, za kterou chcete zlomek nakoupit. Pamatujte, že nakoupit můžete až od částky 10 eur.
7. Jste-li s částkou spokojeni, klikněte na zelené tlačítko.
8. Otevře se vám okno s potvrzením nákupu.
9. Zkontrolujte zadané údaje, a pokud vše sedí, klikněte na „Potvrdit“.
10. A máte hotovo. Ihned po nákupu se na pravé straně objeví zelené upozornění informující o nákupu a na lištu „Otevřené pozice“ se vám připíší nakoupené části akcií.

Na liště můžete sledovat jejich vývoj a vyhodnocovat, zda si titul ponecháte.

UPOZORNĚNÍ: Investujte pouze peníze, které nebudete v blízké době potřebovat. Investice může kolísat a není zaručeno, že ji dostanete zpět v plné výši. Často můžete skončit ve ztrátě.

Jak prodat frakční právo na akcie?

Prodej frakčního práva na akcie je ještě jednodušší než jejich nákup. V tomto případě máte dvě možnosti, jak to provést.

Prodej celého podílu:

1. Sjeďte na obchodní panel a klikněte na lištu „Otevřené pozice“.
2. Vyhledejte akcii, kterou chcete prodat.
3. Dojeďte na konec řádku a klikněte na červený křížek.
4. Objeví se vám okno s potvrzením prodeje. Klikněte na „Potvrdit“ a máte hotovo.

Prodej části podílu:

1. Otevřete si graf akcie, kterou chcete prodat, nebo ji vyhledejte v panelu Market Watch.
2. V panelu pro nastavení objednávky zadejte požadovanou hodnotu ve vybrané měně. Plusem je, že v tomto případě již neplatí omezení na 10 eur. Prodat tak můžete i část v hodnotě 20 Kč.
3. Klikněte na červené tlačítko na levé straně, v okně klikněte na „Potvrdit“ a máte prodáno.

 

Investiční plány

Jak už jsme si řekli, XTB je platforma, která je vhodná jak pro začátečníky, tak i pokročilé. Pokud patříte do první skupiny a nemáte s investováním moc zkušeností, budou pro vás skvělou alternativou investiční plány.

Do oka však padnou i investorům, kteří se řadí mezi fanoušky pasivního investování. S jejich pomocí si našetříte na své sny, nebo se dokonce zajistíte na důchod. Je jen na vás, jaký cíl si zvolíte.

Ve zkratce se jedná o jednoduchý nástroj, jehož prostřednictvím investujete do ETF – více si o nich řekneme níže v další části recenze. Investování probíhá zcela automaticky. Pouze vložíte prostředky a algoritmus se postará o zbytek za vás.

Jaký je princip investičních plánů?

XTB bylo v minulosti vnímáno spíše jako platforma pro profesionály, takže začátečníky moc nepřitahovalo. V poslední době však začala růst poptávka po jednoduchých investičních řešeních, se kterými nemusíte složitě analyzovat trhy a spravovat své portfolio.

Proto společnost vytvořila investiční plány, které fungují na jednoduchém principu pravidelného investování do vybraných 365 ETF. Je jen na vás, do jakých ETF se rozhodnete investovat.

ETF zde můžete vybírat pomocí filtru, a to podle:

• Měny –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ Najdete tu ETF v eurech, amerických dolarech nebo librách.
• Sektoru –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ Filtr vám vytřídí ETF napojená například na akcie z USA, globální akcie, dluhopisy, technologie a inovace či komodity.
• Hodnocení –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ ETF jsou hodnocena vzestupně od 1 do 5. V nabídce najdete pouze ETF od tří hvězdiček a více.
• Rizika –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ Ukazatel vyjadřuje rizikovost ETF v porovnání s ostatními fondy. Skóre má sedm stupňů, přičemž platí, že čím je hodnota vyšší, tím vyšší je i rizikovost. Z většiny tu narazíte na středně riziková ETF.

Výhody investičního plánu

• Žádné poplatky – Všechny investice do plánu jsou bez poplatků až do měsíčního objemu 100 000 eur. Pokud tuto hranici překročíte, XTB si účtuje poplatek ve výši 0,2 % (min. 10 eur).
• Flexibilita – Své investiční plány můžete kdykoliv upravit nebo uzavřít. Přístup k nim máte 24/7. Můžete měnit nastavení, ETF, do kterých investujete, nebo upravit svůj pravidelný vklad.
• Široký výběr ETF – XTB nabízí přes 365 různých ETF, které pokrývají různé sektory, regiony a investiční strategie.
• Jednoduchost – Investiční plán si dokážete nastavit, i když s investováním nemáte žádné zkušenosti. Nanečisto ho můžete odzkoušet i v demo účtu.

Produkt má samozřejmě i své minusy. Některým investorům mohou vadit omezené funkce při správě portfolia či samotný koncept investičních plánů.

UPOZORNĚNÍ: Investování s sebou vždy nese riziko ztráty kapitálu a předchozí výsledky nejsou zárukou budoucích zisků.

Jak probíhá vytvoření investičního plánu?

Nastavení investičního plánu zvládnete během chvilky. To neznamená, že byste měli do investování skákat po hlavě, naopak si vše pečlivě rozmyslete a zvažte, zda je pro vás investice výhodná.

Stačí si projít následujícími kroky:

1. Přihlaste se ke svému účtu.
2. Dole na panelu vyberte možnost „Investiční plány“ a klikněte na „Podívejte se na naši nabídku“.
3. Navolte si ETF, které nejlépe odpovídají vašim investičním cílům.
4. Nastavte, kolik peněz chcete investovat do jednotlivých ETF. Během nastavování můžete na grafu sledovat, jak by se vašemu plánu dařilo v průběhu posledních pěti let.
5. Uveďte částku, kterou chcete do ETF investovat a klikněte na „Provádění příkazů“.
6. Investiční plán máte vytvořený. Teď ho můžete přejmenovat, přidat k němu ikonu nebo ho doplnit a upravit.

Nastavit si můžete také opakovaný vklad a automatické investování, které bude pravidelně nakupovat ETF podle vámi stanoveného plánu. Vytvořit si můžete více investičních plánů najednou.

UPOZORNĚNÍ: U investičních plánů můžete investovat už od 15 eur (cca 380 Kč).

Úročení volně uložených prostředků

XTB nyní nabízí skvělou příležitost, jak nechat vaše neinvestované prostředky vydělávat. Bez nutnosti provádět jakékoliv kroky vám XTB automaticky připisuje úroky za volné zůstatky na vašem účtu.

Noví klienti mohou využít speciální úrokové sazby po dobu prvních 90 dnů. Ale i jako stávající klient si přijdete na zajímavé zhodnocení, přehled úroků si můžete projít dole v tabulce. Úroky se vypočítávají denně a připisují se jednou měsíčně.

Úrokové sazby
Měna	Úroková sazba (p.a.) prvních 90 dnů	Úroková sazba (p.a.) po uplynutí 90 dnů
EUR	4.20%	2.00%
USD	5.00%	2.50%
CZK	6.00%	2.00%

*Úrokové sazby jsou platné od 09.09.2024, v průběhu času se mohou měnit.

Nabídka instrumentů u XTB

XTB nabízí širokou škálu investičních instrumentů, které uspokojí jak začínající, tak pokročilé obchodníky. Tato recenze je určená především širší veřejnosti, takže se na jejich nabídku podíváme jen zběžně a nebudeme zabíhat do zbytečných detailů. Více se o nich můžete dozvědět v XTB Akademii.

Akcie

S XTB máte přímý přístup na globální akciové trhy. Obchodovat můžete jak s reálnými akciemi, tak s CFD na akcie (contract for difference). U druhé z variant nemusíte akcie vlastnit fyzicky, ale můžete spekulovat na jejich pohyb nahoru i dolů.

Broker nabízí akcie z největších světových burz, včetně USA, Evropy a Asie. Investovat tak můžete do nadějných startupů i gigantů jako jsou Apple, Amazon, Tesla nebo Facebook. Vybírat můžete z více než 3 400 akciových titulů.

Minimální výše investice činí 10 eur a u obratů do 100 000 eur měsíčně neplatíte žádné poplatky.

TIP: XTB nabízí i české tituly, včetně ČEZ, Kofoly či Philip Morris ČR. CFD na akcie lze obchodovat s pákou 1:5. Dividendy z akcií jsou však zdaněny sazbou 35 %.

ETF (Exchange-Traded Funds)

ETF neboli burzovně obchodované fondy jsou oblíbeným investičním nástrojem, který kombinuje výhody akcií a podílových fondů. V tomto případě neinvestujete do jedné akcie, ale celého koše akcií či jiných aktiv, jako jsou komodity nebo třeba dluhopisy. I zde jsou k dispozici CFD kontrakty.

Forex

Jedná se o obchodování s měnovými páry, jako je USD/EUR, USD/GBP a další.  XTB nabízí přístup k forexovému trhu s více než 70 měnovými páry, včetně hlavních, vedlejších a exotických párů. Obchodování s forexem u XTB je dostupné prostřednictvím CFD kontraktů. Spready zde začínají už od 0,8 pipu.

CFD

CFD (Contracts for Difference) jsou finanční deriváty, které lze obchodovat bez jejich fyzického vlastnictví. Při obchodování spekulujete na to, zda cena podkladového aktiva, jako jsou akcie, komodity, indexy a kryptoměny, půjde nahoru nebo dolů.

Kromě výše zmíněných variant, můžete přes CFD obchodovat také:

• Komodity –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ patří sem zlato, stříbro či ropa, celkem máte na výběr z 25 komodit,
• Kryptoměny –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ najdete zde přes 40 kryptoměn,
• Indexy – ⁠⁠⁠⁠⁠⁠můžete obchodovat přední světové indexy, jako je S&P 500, NASDAQ a DAX.

Registrace u XTB

Registrace u XTB je opravdu jednoduchá a intuitivní. Stačí, když se necháte vést průvodcem a máte hotovo. Registrace probíhá stejně jako u demo účtu – její postup jsme si popsali výše v sekci „Osobní zkušenost“.

Kroky k registraci:

1. Postupujte stejně jako u registrace demo účtu.
2. Následně budete přesměrováni k vyplnění podrobných informací o vaší osobě a potvrzení prohlášení například o tom, v jakém státu odvádíte daně atd.
3. Poté vyberete měnu, ve které chcete účet otevřít. K dispozici máte CZK, EUR a USD. Zároveň si navolte preferovaný jazyk.
4. Následuje MiFID dotazník, ve kterém si XTB ověří vaše vědomosti. Vyplnění vám zabere jen pár minut.
5. Po vyplnění dotazníků na vás čekají ještě otázky spojené s vaši finanční situací.
6. V posledním kroku odsouhlasíte otevření reálného účtu a potřebných prohlášení.

Pro dokončení aktivace budete muset ověřit také svou totožnost a bankovní účet.

TIP: Jak probíhá založení reálného účtu přes demo účet si můžete prohlédnout níže v galerii.

Přihlášení do XTB

Přihlášení do XTB je jednoduché. Nezáleží na tom, jestli se přihlašujete k demo nebo reálnému účtu.

Jak na přihlášení přes web XTB:

1. Otevřete si web XTB a v pravém horním rohu klikněte na Přihlášení a vyberte „Webová aplikace“.
2. Zadejte své přihlašovací údaje a jste tam.

Vklad a výběr prostředků

XTB nabízí hned několik způsobů, jak můžete vkládat a vybírat prostředky z vašeho obchodního účtu.

Vklad prostředků

Vklady u XTB jsou zdarma a jejich minimální výše není omezena.

Peníze můžete vložit pomocí:

• Bankovní převod –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ Tradiční a spolehlivá metoda, která však může trvat 1–3 pracovní dny. Vklad je zdarma.
• Platební karta –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ Převod prostředků pomocí debetní nebo kreditní karty (Visa, Mastercard) vám zajistí okamžitý převod prostředků. Počítejte ale s poplatkem 0,70 až 0,95 %.
• PayPal –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ I zde můžete očekávat okamžitý převod. Za službu neplatíte žádný poplatek. Na druhou stranu můžete narazit na problémy na straně samotného PayPalu.

Výběr prostředků

Výběr prostředků je stejně snadný jako vklad. Stačí přejít do obchodního účtu a požádat o výběr. Výběry jsou možné pouze přes bankovní převod. Obvykle trvají 1–3 pracovní dny. XTB si neúčtuje poplatky za výběry nad 3 000 Kč (nebo ekvivalent v jiné měně).

Poplatky u XTB

Už na úplném začátku mám pro vás dobrou zprávu, XTB je považován za brokera s relativně nízkými poplatky. Některé z těch nejdůležitějších si projdeme níže.

Spready

XTB si u většiny instrumentů sice neúčtuje komise za obchody, ale vydělává na tzv. spreadech. Ve zkratce se jedná o rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou aktiva. Můžete se ale uklidnit, spready u XTB jsou v porovnání s konkurencí nízké.

Poplatky za obchodování s akciemi a ETF

Broker si účtuje poplatky u akcií a ETF pouze v případě, že objem obchodů přeroste 100 000 eur. Poplatek přitom činí 0,2 % z hodnoty transakce (min. 10 eur). U CFD činí 0,08 % (min. 8 eur).

Poplatek za neaktivitu

Pokud na svém účtu neprovedete žádnou aktivitu po dobu 365 dnů nebo na účet nevložíte prostředky v průběhu 90 dnů, bude vám účtován poplatek ve výši 10 eur měsíčně.

Za aktivitu přitom považuje i držení aktiv (akcií, ETF). Pokud tedy nakoupíte například akcie Amazonu a budete je dlouhodobě držet, broker vám nebude účtovat poplatek za neaktivitu. Také je fér uvést, že si poplatek účtují i další brokeři na trhu.

UPOZORNĚNÍ: Pokud nemáte na účtu žádné prostředky ani investice, XTB si poplatek nebude účtovat. Váš obchodní účet nikdy nemůže skončit v minusovém zůstatku.

Poplatky za vklad a výběr

XTB si neúčtuje žádné poplatky za vklady prostřednictvím bankovního převodu či PayPalu. U platebních karet se poplatek liší podle měny. Pro CZK činí 0,77 %, u EUR 0,75 % a u USD 0,95 %. Za výběry pod 3 000 Kč zaplatíte poplatek 350 Kč.

Ostatní poplatky

Pokud držíte otevřenou pozici přes noc (zejména u CFD), může vám být účtován tzv. swapový poplatek. Jeho výše se odvíjí od konkrétního instrumentu a tržních podmínek.

Obchodujete-li v jiné měně, než ve které je veden váš obchodní účet, bude vám účtován poplatek obvykle 0,5 % za konverzi měn. O víkendech se poplatek zvyšuje na 0,8 %.

TIP: U XTB si můžete založit až čtyři podúčty v různých měnách. Vyhnete se tak platbě poplatku za konverzi měn.

Poplatky u XTB
Typ poplatku	Výše
Spread	od 0,8 pipu
Poplatek za obchodování (akcie/ETF)	0,2 % (u objemu nad 100 000 EUR)
Poplatek za neaktivitu	10 EUR/měsíc po 12 měsících neaktivity
Poplatky za vklad	0 EUR
Poplatky za výběr nad 100 EUR	0 EUR
Poplatky za výběr pod 3 000 Kč	350 Kč
Swapové poplatky	Různé podle instrumentu a tržních podmínek
Komise za CFD na akcie a ETF	0,08 % (min. 8 EUR)
Poplatky za konverzi měn	0,5 % z transakce (o víkendu 0,8 %)

Uživatelská podpora

XTB klade velký důraz na kvalitu uživatelské podpory. K dispozici vám jsou čeští agenti, kteří vám odpoví na všechny vaše dotazy a pomohou vám zorientovat se v investiční aplikaci. Využít můžete telefonní linku, e-mail nebo live chat.

Osobně mám zkušenost se všemi variantami. Uživatelská podpora byla vždy vstřícná a nápomocná. Na e-mail vám většinou odpoví do pár hodin a na live chatu se s vámi spojí během několika minut. V mém případě mi agent odpověděl do 5 minut.

Pokud si nevíte rady nebo se chcete v investování postupně vzdělávat, je vám k dispozici také XTB Akademie. Najdete tu odborné články, postupy jak investovat, kurzy, vzdělávací videa, ale i e-booky.

Hodnocení služby uživateli

Velká část uživatelů hodnotí rozhraní XTB jako snadno ovladatelné a přehledné, což je pro začátečníky zásadní. Na druhou stranu ale platforma nabízí dostatek funkcí i pro pokročilé obchodníky. Zkušení tradeři si však určitě neodpustí drobné výtky.

Často je vyzdvihována rozmanitost nabídky investičních instrumentů. Chválu z většiny pějí i na uživatelskou podporu. Najdou se ale i negativní recenze. Ty zmiňují především nespokojenost s poplatkem za neaktivitu a poplatky u nižších výběrů.

Hlavní klady, zápory a zajímavosti oproti jiným službám

Při srovnání XTB s jinými brokerskými platformami se společnost může pochlubit silnými stránkami i slabinami. V první řadě vyniká svou uživatelskou přívětivostí, díky čemuž se v ní vyznají i začátečníci. Každopádně některé pokročilé funkce pro ně mohou být složitější. Všechny si je ale mohou vyzkoušet pomocí demo účtu.

Velkým plusem je široká nabídka dostupných investičních instrumentů. Jednoduše tak můžete investovat nejen do akcií, ale i indexů, dluhopisů či kryptoměn, čímž své portfolio diverzifikujete. Do karet mu hraje také fakt, že je regulováno významnými institucemi, včetně ČNB, FCA a KNF.

Uživatele potěší také podpora a platforma v češtině. Za zmínku určitě stojí také XTB Akademie. Jednou z nevýhod XTB je poplatek za neaktivitu, který činí 10 eur měsíčně. Máte-li v plánu aktivně investovat, poplatku se hravě vyhnete. Pro drobné investory je minusem poplatek pro výběry pod 3 000 Kč. Začátečníkům nemusí vyhovovat ani platnost demo účtu na 30 dní.

Porovnání s alternativami

XTB má na trhu opravdu silnou konkurenci. Mezi ní patří například eToro, které nabízí oblíbenou funkci sociálního obchodování. Jejím prostřednictvím mohou uživatelé sledovat a kopírovat obchody ostatních investorů. XTB na druhou stranu představilo Investiční plány, kterými konkuruje českému Portu.

Možnou alternativou je také Plus500, které se však nehodí pro dlouhodobé investory, nebo DEGIRO –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ to si narozdíl od ostatních neúčtuje poplatek za neaktivitu. Pokud se řadíte mezi profesionální investory, bude vám asi sympatičtější Saxo Bank nebo Interactive Brokers. Na druhou stranu po zažádání si i u XTB můžete otevřít profesionální účet, ale i tak vám budou nejspíš některé funkce chybět. Většina brokerů také neomezuje délku platnosti demo účtu.

Závěrečné shrnutí

Pokud hledáte spolehlivého brokera, u kterého můžete začít investovat i jako úplný začátečník, je XTB vhodnou volbou. Na pár kliků si založíte demo účet, přes který si vyzkoušíte, zda je pro vás investování tou správnou cestou. I když má XTB silnou konkurenci, stále má dostatek sil na to udržet se na předních příčkách.

Pokud neplánujete XTB používat pravidelně, určitě vás nepotěší poplatek za neaktivitu. Tomu se však můžete jednoduše vyhnout přesunem prostředků nebo uzavřením obchodu. Celkově vás ale broker potěší relativně nízkými poplatky a širokou nabídkou investičních instrumentů.

Klady

• Při používání jsme ocenili intuitivní rozhraní
• Překvapila nás široká nabídka instrumentů
• Založení demo účtu trvalo jen pár minut
• Investovat jsme mohli již od 10 eur (ETF od 1 eura)
• Nákup i prodej byl velmi jednoduchý
• Podpora s námi komunikovala v češtině
• Regulováno důvěryhodnými institucemi
• Rozsáhlá XTB Akademie

Zápory

• Poplatky za neaktivitu
• Našli jsme jen omezené možnosti pokročilého obchodování
• Časově omezený demo účet
• Některé nástroje mohou být pro začátečníky složitější

Vyzkoušet XTB

Upozornění: U 76 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.

Rozdílové smlouvy jsou komplexní nástroje a v důsledku použití finanční páky jsou spojeny s vysokým rizikem rychlého vzniku finanční ztráty. U 76 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty. Měli byste zvážit, zda rozumíte tomu, jak rozdílové smlouvy fungují, a zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty svých finančních prostředků. Investování je rizikové. Investujte zodpovědně.

Recenze premium