Menu

Porovnání a recenze nejlepších
pojištění domácnosti

Aktualizováno:
Prosinec 2019
Autor:
Veronika Vyskočilová

Allianz Domov

Doporučení redakce

Top produkt z hlediska rozsahu pojištění

Jaké pojištění domácnosti vybrat dle srovnání

Ochrana majetku před živly, zloději a různými nehodami je jistě důležitá pro většinu z nás. Ne vždy ale naše snažení může takové události zabránit. Pokud dojde například k požáru, zmůžeme opravdu málo. Abychom po nepříjemnostech tohoto typu nezůstali na mizině, ale mohli si pořídit za zničené vybavení našeho domova nové, existuje takzvané pojištění domácnosti.

Princip fungování je naprosto jednoduchý, pojistíte si veškeré vybavení nemovitosti, které vlastníte, ročně platíte stanovenou částku, a v případě, že dojde k pojistné události, pojišťovna vám škodu za poškozené ​či zničené věci vyplatí. Kolik a za jaké škody, to už záleží na konkrétním pojistném produktu, který si vyberete, a také na konkrétní pojistné smlouvě.

Pojištění domácnosti je velice individuální záležitost. Každý z nás má doma jiné předměty o různé hodnotě, je ohrožen různými riziky a klade na pojistku různé nároky. Také ceny pojistného se liší v závislosti na mnoha faktorech. Proto u jednotlivých pojistných produktů nenajdete ceny tak, jak jste u nás zvyklí, ale pouze odkaz na srovnávač. Do něj můžete zadat informace o vaší domácnosti, jako je rozloha bytu, lokalita, hodnota vybavení, patro a další. Podle těchto a mnoha dalších okolností se totiž pojistné vypočítává. Mnoho pojišťoven umožňuje sjednání online.

Na této stránce najdete porovnání některých pojištění domácnosti dostupných na současném pojišťovacím trhu. Právě proto, že se jedná o velice individuální záležitost, nebudeme jednotlivé produkty hodnotit, ale pouze vám představíme důležité parametry.

Všechny důležité informace týkající se pojištění domácnosti, vysvětlení jednotlivých stěžejních pojmů i tipy, čemu se při výběru věnovat, najdete v našem článku Jak vybrat pojištění domácnosti.


Nejlepší pojištění domácnosti dle srovnání

Pojištění domácností

Varianta výběru
Název produktu
Klady
vzhledem ke kategorii
Zápory
vzhledem ke kategorii
Kalkulačka pojištění
0.

Pojištění odpovědnosti v ceně

Pojištění domácností

  • Pojištění odpovědnosti v základu
  • Asistenční služba v základu
  • Právní asistence
  • Vodovodní rizika nejsou v základním balíčku
  • Zemětřesení je třeba připojistit
  • Rizika spojená s elektřinou nejsou v základu
Srovnat ceny pojištění
1.

Pojištění odpovědnosti v ceně

Pojištění domácností

  • Povodeň a záplava v základním balíčku
  • Asistenční služba třikrát ročně
  • Pojištění odpovědnosti v ceně
  • Vandalismus jen v balíčku Maxi
  • Neuvedená právní asistence
  • Elektro hrozby pouze v balíčku Maxi
Srovnat ceny pojištění
2.

Pojištění proti povodni v ceně

Pojištění domácností

  • Povodeň a záplava kryta i v základním balíčku
  • Asistenční služba v ceně
  • Výběr ze 3 balíčků
  • V základním balíčku chybí riziko vodovodní havárie
  • Zatečení srážek není v základním balíčku
  • V základu chybí riziko krádeže a loupeže
Srovnat ceny pojištění
3.

Pojištění věcí ve vozidle v ceně

Pojištění domácností

  • V základu jsou kryta všechna rizika
  • Dvě varianty asistenční služby
  • Vztahuje se i na věci ve vozidle
  • Málo variabilní
  • Povodeň a záplava v připojištění
  • Neuvádí pojištění odpovědnosti
Srovnat ceny pojištění
4.

Povodně v připojištění

Pojištění domácností

  • Základní balíček pokrývá mnoho rizik
  • Asistenční služba
  • Právní asistence
  • Věci ve vozidle jsou pojištěny pouze v balíčku Premiant
  • Zatečení srážek není v základním balíčku
  • Povodeň a záplava v připojištění
Srovnat ceny pojištění
5.

Povodně v připojištění

Pojištění domácností

  • Základní balíček kryje hodně rizik
  • Asistenční služba
  • Povodeň a záplava v základním balíčku
  • Pojištění odpovědnosti v připojištění
  • Pojištění skla v rozšířeném balíčku
  • Omezení pojištění věcí ve vozidle
Srovnat ceny pojištění
6.

Pojištění garáže v ceně

Pojištění domácností

  • Garáž na jiné adrese již v základním balíčku
  • Pojištění skla v základním balíčku
  • Elektro rizika v základu
  • Riziko povodně a záplavy pouze v nejvyšším balíčku
  • Vandalismus jen v rozšířených balíčcích
  • Pro některé oblasti nelze sjednat pojištění záplavy a povodně
Srovnat ceny pojištění
7.

Pojištění garáže v ceně

Pojištění domácností

  • Pojištění věcí v garáži na jiné adrese
  • Povodeň a záplava ve dvou balíčcích, k základnímu lze připojistit
  • Výběr ze 3 balíčků
  • Asistenční služba není zahrnutá v ceně
  • Některá běžná rizika nutno připojišťovat
  • Pojištění odpovědnosti není v ceně
Srovnat ceny pojištění
8.

Jednoduché řešení jedním produktem

Pojištění domácností

  • Kryje téměř všechna rizika
  • Asistenční služba v ceně
  • Jednoduchá volba
  • Pouze jedna varianta
  • Některé oblasti nelze pojistit proti povodni a záplavě
  • Neuvádí pojištění věcí v garáži na jiné adrese
Srovnat ceny pojištění
9.

Jednoduché řešení jedním produktem

Pojištění domácností

  • Zahrnuje riziko povodně a záplavy
  • Variabilní
  • Asistenční služba
  • Pouze jedna varianta pojištění
  • Zatečení srážek je nutné připojistit
  • Elektro rizika je nutné připojistit
Srovnat ceny pojištění

Porovnání základních parametrů pojištění domácnosti

Recenze Allianz Domov Allianz Domov Recenze PVZP PVZP Recenze Axa Domov IN Axa Domov IN Recenze ČPP Domex+ ČPP Domex+ Recenze ČSOB Pojištění domácnosti ČSOB Pojištění domácnosti Recenze Kooperativa Kooperativa Recenze Maxima MaxDomov Maxima MaxDomov Recenze Slavia Štastný domov Slavia Štastný domov Recenze Ergo  Bezpečný domov + Ergo Bezpečný domov + Recenze Generali Generali

Ocenění

Pojištění odpovědnosti v ceně

Pojištění odpovědnosti v ceně

Pojištění proti povodni v ceně

Pojištění věcí ve vozidle v ceně

Povodně v připojištění

Povodně v připojištění

Pojištění garáže v ceně

Pojištění garáže v ceně

Jednoduché řešení jedním produktem

Jednoduché řešení jedním produktem

Kategorie

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Princip pojištění

3 balíčky (Komfort, Extra, Max)

2 balíčky (Standard a Maxi)

3 balíčky (Mini, Klasik, Maxi)

3 balíčky (Mini, Opti, Maxi)

3 balíčky (Standard, Dominant, Premiant)

2 balíčky (Prima, Komfort)

3 balíčky (Ideal, Excelent,VIP)

3 balíčky (Základ, Jistota, Jubileum)

1 produkt

1 produkt

Ceny, ve kterých se plní

Nové, časové

Nové, obvyklé

Nové, časové a obvyklé

Nové, časové, obecné

Nové, obecné

Nové, obvyklé

Nové, časové

Nové, časové a obecné

Neuvádí v pojistných podmínkách

Nové, časové, obecné

Spoluúčast

Dle smlouvy

Dle smlouvy

1000 nebo dle smlouvy

Dle smlouvy

Dle smlouvy

Dle smlouvy

Dle smlouvy

Dle smlouvy

Dle smlouvy

Dle smlouvy

Asistence

Ano

Ano

Ano

Standard, Plus

Ano

Ano

Ano

Lze připojistit

Ano

Ano

Právní asistence

Ano

-

-

-

Ano

-

-

Lze připojistit

-

-

Srovnání pojištění podle krytí živelních rizik

Tabulka ukazuje, ve kterých variantách či částech pojištění je dané riziko obsaženo. Případně jestli jsou jednotlivá rizika kryta.
Recenze Allianz Domov Allianz Domov Recenze PVZP PVZP Recenze Axa Domov IN Axa Domov IN Recenze ČPP Domex+ ČPP Domex+ Recenze ČSOB Pojištění domácnosti ČSOB Pojištění domácnosti Recenze Kooperativa Kooperativa Recenze Maxima MaxDomov Maxima MaxDomov Recenze Slavia Štastný domov Slavia Štastný domov Recenze Ergo  Bezpečný domov + Ergo Bezpečný domov + Recenze Generali Generali

Ocenění

Pojištění odpovědnosti v ceně

Pojištění odpovědnosti v ceně

Pojištění proti povodni v ceně

Pojištění věcí ve vozidle v ceně

Povodně v připojištění

Povodně v připojištění

Pojištění garáže v ceně

Pojištění garáže v ceně

Jednoduché řešení jedním produktem

Jednoduché řešení jedním produktem

Kategorie

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Požár

Komfort, Extra, Max

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Kouř

Komfort, Extra, Max

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Výbuch

Komfort, Extra, Max

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Imploze

Komfort, Extra, Max

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Přímý úder blesku

Komfort, Extra, Max

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Krupobití

Komfort, Extra, Max

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Sesuv půdy, zřícení skal nebo zemin

Komfort, Extra, Max

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Sesuv půdy, zřícení sněhových lavin

Komfort, Extra, Max

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Tíha sněhu a námrazy

Komfort, Extra, Max

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Zatečení srážek

Komfort, Extra, Max

Maxi

Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Dominant, Premiant

Komfort

Excelent, VIP

Jubileum

Ano

Lze připojistit

Zemětřesení

Připojištění

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Vichřice

Komfort, Extra, Max

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Povodeň a záplava

Komfort, Extra, Max

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Lze připojistit

Lze připojistit

Prima, Komfort

VIP

Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Srovnání podle krytí vodovodních a technických rizik

Tabulka ukazuje, ve kterých variantách či částech pojištění je dané riziko obsaženo. Případně jestli jsou jednotlivá rizika kryta.
Recenze Allianz Domov Allianz Domov Recenze PVZP PVZP Recenze Axa Domov IN Axa Domov IN Recenze ČPP Domex+ ČPP Domex+ Recenze ČSOB Pojištění domácnosti ČSOB Pojištění domácnosti Recenze Kooperativa Kooperativa Recenze Maxima MaxDomov Maxima MaxDomov Recenze Slavia Štastný domov Slavia Štastný domov Recenze Ergo  Bezpečný domov + Ergo Bezpečný domov + Recenze Generali Generali

Ocenění

Pojištění odpovědnosti v ceně

Pojištění odpovědnosti v ceně

Pojištění proti povodni v ceně

Pojištění věcí ve vozidle v ceně

Povodně v připojištění

Povodně v připojištění

Pojištění garáže v ceně

Pojištění garáže v ceně

Jednoduché řešení jedním produktem

Jednoduché řešení jedním produktem

Kategorie

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pád letadla, jeho součástí a nákladu

Komfort, Extra, Max

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Náraz vozidla, jeho částí a nákladu

Komfort, Extra, Max

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Pád stromů, stožárů a jiných věcí

Komfort, Extra, Max

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Aerodynamický třesk = rázová vlna

Komfort, Extra, Max

Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Mráz na vodovodním a topném systému

Extra, Max

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Jistota, Jubileum

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Ano

Přepětí, podpětí

Max

Maxi

Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Dominant, Premiant

Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Jistota, Jubileum

Ano

Lze připojistit

Zkrat

Max

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Dominant, Premiant

Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Jistota, Jubileum

Ano

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Vystoupení vody z odpadního potrubí

Extra, Max

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Lze připojistit

Prima, Komfort

Excelent, VIP

Jubileum

Ano

Ano

Poškození nebo zničení obsahu chladicího zařízení

Elektro

Maxi

Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Komfort

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Ano

Lze připojistit

Únik vody

Extra, Max

Standard, Maxi

Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Únik kapaliny z technického zařízení

Neuvedeno

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Základ, Jistota, Jubileum

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Ano

Srovnání podle krytí dalších rizik

Tabulka ukazuje, ve kterých variantách či částech pojištění je dané riziko obsaženo. Případně jestli jsou jednotlivá rizika kryta.
Recenze Allianz Domov Allianz Domov Recenze PVZP PVZP Recenze Axa Domov IN Axa Domov IN Recenze ČPP Domex+ ČPP Domex+ Recenze ČSOB Pojištění domácnosti ČSOB Pojištění domácnosti Recenze Kooperativa Kooperativa Recenze Maxima MaxDomov Maxima MaxDomov Recenze Slavia Štastný domov Slavia Štastný domov Recenze Ergo  Bezpečný domov + Ergo Bezpečný domov + Recenze Generali Generali

Ocenění

Pojištění odpovědnosti v ceně

Pojištění odpovědnosti v ceně

Pojištění proti povodni v ceně

Pojištění věcí ve vozidle v ceně

Povodně v připojištění

Povodně v připojištění

Pojištění garáže v ceně

Pojištění garáže v ceně

Jednoduché řešení jedním produktem

Jednoduché řešení jedním produktem

Kategorie

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Pojištění domácností

Krádež nebo loupež

Max

Standard, Maxi

Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Excelent, VIP

Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Vandalismus

Max

Maxi

Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Excelent, VIP

Jubileum

Ano

Lze připojistit

Přepadení na ulici

Max

Standard, Maxi

Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Věci ve společných prostorách

Max (pouze kočárek a vozík)

Standard, Maxi

Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Věci na sobě nebo při sobě

Ano

Standard, Maxi

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Úhrada náhradního ubytování

Max

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Mini, Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Ano

Ano

Věci ve vozidle

Připojištění

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Maxi

Mini, Opti, Maxi

Premiant

Zvláštní podmínky

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Lze připojistit

Ano

Lze připojistit

Odpovědnost v občanském životě

Komfort, Extra, Max

Standard, Maxi

Klasik, Maxi

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Lze připojistit

Lze připojistit

Ideal, Excelent, VIP

Lze připojistit

Ano

Lze připojistit

Kočárek nebo invalidní vozík

Max (prostá krádež v uzavřených společných prostorech)

Ano

Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Prima, Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Lze připojistit

Ano

Ano

Rozbité sklo

Extra, Max

Standard, Maxi

Klasik, Maxi

Mini, Opti, Maxi

Standard, Dominant, Premiant

Komfort

Ideal, Excelent, VIP

Jistota, Jubileum

Ano

Lze připojistit

Garáž na jiné adrese

Ano (do 500 m)

Standard, Maxi

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Standard, Dominant, Premiant

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Ideal, Excelent, VIP

Základ, Jistota, Jubileum

Neuvedeno v pojistných podmínkách

Lze připojistit

Recenze nejlepších pojištění domácnosti

O každém pojištění domácnosti jsme zpracovali samostatnou recenzi. Zde najdete její shrnutí a odkaz na celou recenzi pojištění domácnosti, která se nachází na samostatné stránce. V té potom najdete podrobné hodnocení základních informací a také krytí jednotlivých rizik.

Recenze Allianz Domov

Recenze Allianz Domov
Pojištění odpovědnosti v ceně
Kategorie: Pojištění domácností

Allianz Domov je pojištění, které se skládá ze tří balíčků - Komfort, Extra a Max. V základu jsou zahrnuta klasická živelní rizika, ale také pojištění odpovědnosti za škodu a asistenční služba včetně právní asistence. V balíčku Extra se skrývá navíc pojištění skla a vodovodních škod. V nejvyšším balíčku Max jsou zahrnuta ještě rizika krádeže, loupeže a vandalismu.


Recenze PVZP

Recenze PVZP
Pojištění odpovědnosti v ceně
Kategorie: Pojištění domácností

PVZP nabízí 2 varianty pojištění domácnosti. V základním balíčku Standard jsou zahrnuta obvyklá rizika, například pojištění věcí v garáži na jiné adrese, krádež a loupež a také povodeň a záplava. Pojistné podmínky se ale nezmiňují o pojištění věcí v zaparkovaném autě. Pojištění domácnosti od PVZP ocení ti zákazníci, kteří chtějí mít pojištěnou odpovědnost a škodu v rámci pojištění domácnosti bez nutnosti řešit připojištění.


Recenze Axa Domov IN

Recenze Axa Domov IN
Pojištění proti povodni v ceně
Kategorie: Pojištění domácností

Pojišťovna AXA nabízí tři balíčky pojištění domácnosti. Již od základu jsou kryta živelní rizika, a to včetně povodně. Až v prostředním balíčku ale najdeme riziko krádeže, loupeže i přepadení na ulici, stejně tak vodovodní havárii. Pojištění AXA Domov IN využijí majitelé přízemních bytů a domů, kteří nechtějí řešit připojištění povodní a záplav.


Recenze ČPP Domex+

Recenze ČPP Domex+
Pojištění věcí ve vozidle v ceně
Kategorie: Pojištění domácností

ČPP nabízí tři varianty pojištění domácnosti. Neliší se od sebe pojišťovanými riziky, ale limity. Všechny balíčky, včetně základního, pokrývají stejná rizika. Jediným nezahrnutým rizikem jsou záplavy a povodně, které se pojišťují zvlášť. Toto pojištění je vhodné pro ty, kdo chtějí být pojištění v základu proti všem rizikům a rozhodují se dále jen podle limitů.


Recenze ČSOB Pojištění domácnosti

Recenze ČSOB Pojištění domácnosti
Povodně v připojištění
Kategorie: Pojištění domácností

Pojišťovna ČSOB nabízí 3 varianty pojištění. V základním balíčku jsou pokryta téměř všechna živelní rizika a také velká část technických rizik. Zcela zvlášť je pojištění proti povodni a záplavě, které je nutné v případě zájmu připojistit. Proto je pojištění v základu vhodné spíše pro majitele domácností v patře nebo na místě kde povodně nehrozí.


Recenze Kooperativa

Recenze Kooperativa
Povodně v připojištění
Kategorie: Pojištění domácností

Pojištění domácnosti od Kooperativy tvoří 2 balíčky - Prima a Komfort. Základní balíček nabízí poměrně široké pokrytí rizik, a to včetně povodně. Nevýhodou jsou poměrně přísné podmínky pro krytí hodnoty ukradených předmětů uložených v autě. Toto pojištění je vhodné pro pojištění domácností v přízemí, bez nutnosti řešení připojištění.


Recenze Maxima MaxDomov

Recenze Maxima MaxDomov
Pojištění garáže v ceně
Kategorie: Pojištění domácností

Pojišťovna Maxima nabízí 3 balíčky pojištění. V základu je pokryto velké množství rizik. Chybí ale pojištění krádeže a loupeže, nebo například povodně. Ta je zahrnuta pouze v balíčku VIP. Pro rizikovější zóny je ale dražší. Výhodné je toto pojištění pro ty, kdo mají garáž na jiné adrese, než je pojištěná domácnost. Pojištění předmětů v ní je totiž už v základním balíčku.


Recenze Slavia Štastný domov

Recenze Slavia Štastný domov
Pojištění garáže v ceně
Kategorie: Pojištění domácností

Pojišťovna Slavia nabízí 3 balíčky pojištění. Základ kryje pouze živelní rizika a některá technická. Výhodou je možnost připojištění proti povodni a záplavě rovnou k základu, v dalších balíčcích je toto riziko kryto plnohodnotně. Výhodou je pojištění předmětů v garáži na jiné adrese. Slabinou ale zůstávají některá běžná rizika, například náraz vozidla, která nejsou v základním balíčku zahrnuta a je nutné je buď připojistit zvlášť, nebo zvolit vyšší balíček.


Recenze Ergo Bezpečný domov +

Recenze Ergo  Bezpečný domov +
Jednoduché řešení jedním produktem
Kategorie: Pojištění domácností

Pojišťovna Ergo nabízí pod názvem Bezpečný domov + pojištění pouze v jedné variantě. Ta pokrývá většinu myslitelných pojistných rizik, neumožňuje ale možnost nastavení pojištění podle vlastních potřeb. Toto pojištění se hodí pro všechny, kdo nechtějí zdlouhavě vybírat, ale rychle vyřešit pojistku jedním produktem.


Recenze Generali

Recenze Generali
Jednoduché řešení jedním produktem
Kategorie: Pojištění domácností

Pojištění domácnosti Generali je tvořenou pouze jednou variantou, která zahrnuje většinu rizik, včetně povodně a záplavy. Některá rizika je možné připojistit, například zatečení srážek, odcizení věcí ve vozidle, poškození skla nebo garáž na jiné adrese. Pojištění domácnosti od Generali je vhodné pro ty, kdo chtějí zvolit jednoduchá produkt s možností připojištění některých dalších rizik.


Jak vybrat pojištění domácnosti

Bydlení je jednou ze základních lidských potřeb. Představuje pro nás útočiště, místo pro odpočinek, relaxaci a trávení rodinného života. Snažíme se, aby náš příbytek vypadal co nejlépe, byl vybaven přesně podle našich představ a možností a staráme se o něj, jak nejlépe dokážeme. I přes veškerou naši péči ale může nastat situace, kdy je naše domácnost a její vybavení poškozené. Ať už se jedná o krádež, požár či prasklou hadici u pračky, nepříjemné následky je potřeba vyřešit, a to s co nejmenšími ztrátami. Aby vás takovéto události nepřivedly do tíživé finanční situace, existuje na trhu produkt zvaný pojištění domácnosti. V případě, že dojde k pojistné události, pojistka vám pomůže kompenzovat vzniklé škody. Budete si tak moci pořídit nový majetek jako náhradu za ten zničený.

Vyznat se v široké nabídce jednotlivých pojišťoven není ale jednoduché, proto vám přinášíme podrobný článek, ve kterém vám vysvětlíme jednotlivé parametry a principy, se kterými se u sjednávání pojištění domácnosti jistě setkáte. Vysvětlíme vám, jak různé okolnosti ovlivňují cenu pojistného, a také upozorníme na některé důležité skutečnosti, na které je potřeba si dávat pozor.

Na co se zaměřit před podpisem pojistné smlouvy

Protože podpis pojistné smlouvy je velice zásadní a dlouhodobé rozhodnutí, je potřeba jej dobře promyslet. V této kapitole shrnujeme zásadní oblasti, na které je nutné se zaměřit před jejím podpisem. Veškeré informace najdete podrobně vysvětlené v jednotlivých kapitolách tohoto článku.

  • Je v pojištění domácnosti zahrnuta kuchyňská linka s vestavnými spotřebiči a vestavěný nábytek?
  • Odpovídá pojistná částka hodnotě veškerého vybavení vaší domácnosti? Není vyšší nebo nižší?
  • S jakými cenami počítá pojišťovna při vyplácení náhrady škod? Abyste dostali dostatek peněz na pořízení nového vybavení, jsou nejlepší tzv. ceny nové. Více se o nich dočtete v samostatné kapitole.
  • Kryje pojistka všechna rizika, která mohou nastat, případně ta, která výslovně vyžadujete?
  • Vyžadujete asistenční službu? Pokud ano, je v pojistce zahrnutá?
  • Máte vhodně nastavené limity pro vaši konkrétní potřebu?
  • Počítá smlouva se zachraňovacími náklady?
  • Víte, jak se vypočítala částka pojistného a zda ji můžete nějak ovlivnit?
  • Máte všechny podklady pro vyřízení pojistné události?

Pojištění domácnosti vs. pojištění nemovitosti

Zásadní věcí, kterou je třeba si uvědomit ještě před výběrem ideálního produktu je rozdíl mezi pojištěním domácnosti a pojištěním nemovitosti. Pojištěním nemovitosti můžete zabezpečit veškeré stavební prvky ve vašem domě či bytě. Uplatňuje se tedy na zdivo, výmalbu, tapety, podlahy, okna, střechu a podobně. Jedná se tedy o všechny věci, které jsou neoddělitelnou součástí nemovitosti.

Pojištění domácnosti je zaměřeno na vše, co do domu můžete vnést a zase z něj odnést, na veškeré movité věci, vybavení, věci osobní potřeby atd. Pojištění se vztahuje na koberce, elektroniku, nábytek, spotřebiče, ale i knihy, oblečení, lustry a zkrátka vše, co můžete z bez problému od domu oddělit. Hraničním případem jsou kuchyňské linky a vestavěný nábytek, který je prakticky součástí nemovitosti. Ve většině případů je ale krytý právě pojištěním domácnosti. Setkat se můžete také s pojištěním dalších stavebních součástí v rámci domácnosti. Jedná se o ty části, které jsou uvnitř, tedy podlahy, sanita atd. Při výběru se ale na tuto položku určitě zaměřte, ne všechny pojišťovny tyto doplňky pojištění nabízejí.

Pojistná částka

Pojistná částka je maximální suma, kterou vám pojišťovna vyplatí v případě vzniku pojistné události. Správně nastavená pojistná částka odpovídá hodnotě veškerého vybavení, které v domácnosti máte. Za tuto částku byste měli být schopni znovu vybavit celou domácnost na takovou úroveň, jaké dosahuje nyní, v případě že by došlo k jejímu kompletnímu zničení (například při požáru).

Stanovení této částky nemusí být úplně jednoduché. Stanovení je možné dvěma způsoby:

  • Součtem hodnoty veškerého vybavení
  • Přepočtem v závislosti na ploše domácnosti

Součet hodnoty veškerého vybavení

Tato metoda je poměrně složitá a zdlouhavá, je ale velmi přesná. V praxi to znamená, že si kus po kusu sepíšete veškeré vybavení, které v domácnosti máte, přiřadíte k němu cenu, za kterou byste podobný výrobek zakoupili nyní a následně všechny položky sečtete. Při této metodě je potřeba zapsat opravdu vše do posledního detailu. Může se totiž stát že pár maličkostí, nad kterými mávnete rukou, znamená ve výsledném součtu poměrně vysokou částku.

Přepočet v závislosti na ploše domácnosti

Jednodušší, ale méně přesnou, variantou je výpočet na základě plochy a příslušného koeficientu. Různé zdroje udávají částky pro výpočet 4 000 až 10 000 Kč na m2. Právě toto rozpětí způsobuje nepřesnosti ve výpočtu. Neodráží totiž úroveň a konkrétní hodnotu vybavení konkrétní domácnosti, ale spíše určitý průměr.

Stanovenou pojistnou částku byste měli v pojistné smlouvě pravidelně aktualizovat. A to vždy po zásadnější úpravě domácnosti, zakoupení nového vybavení nebo nejpozději po 3 letech. Nemění se totiž pouze hodnota vašeho vybavení ale také ceny, za které byste nové vybavení nakupovali. Na tuto skutečnost pamatují pojišťovny a nabízejí valorizaci pojistné částky. Pojistná částka se pak následně zvyšuje o inflaci a v závislosti na růst spotřebitelských cen. Valorizace (někdy zvaná indexace) bývá dobrovolná.

Minimální pojistnou částku domácnosti si můžete spočítat v kalkulačce České ​asociace pojišťoven.

Podpojištění a přepojištění

Pokud si tuto pojistnou částku nestanovíte správně, může dojít ke dvěma situacím – podpojištění a přepojištění. Podpojištění je stav, kdy je pojistná částka nižší než reálná hodnota vybavení domácnosti. V takovém případě sice ušetříte na pojistném, v případě potřeby ale nebude krytí dostatečné a zdánlivě ušetřené peníze budete ve výsledku muset zaplatit ze svého. Druhým stavem je nadpojištění, tedy příliš nadsazená pojistná částka, která přesahuje hodnotu domácnosti. V takové situaci budete platit vyšší pojistné, při čerpání náhrad vám ale pojišťovna nevyplatí víc, než je hodnota zničených věcí. Platíte tedy zbytečně a peníze se vám nevrátí (Zdroj: Peníze.cz).

Ceny, se kterými pojišťovna počítá

Abyste si mohli být jistí, že v případě nouze dostanete tolik peněz, kolik vás bude stát nákup nového vybavení, ujistěte se, jaké ceny vaše pojišťovna pro výpočet náhrad používá. U různých společností i produktů narazíte na tři druhy cen, které se od sebe zásadním způsobem liší. Jedná se o ceny:

  • Nové
  • Časové
  • Obecné

Nové ceny

Novou cenou se rozumí částka, kterou byste potřebovali k nákupu nového vybavení domácnosti. Pojišťovna vám tedy například v případě zničení televize následkem úderu blesku vyplatí částku, za kterou si budete moci pořídit nový televizor. A to bez ohledu na to, v jakém stavu byl váš původní.

Časové ceny

Právě opotřebení zohledňuje cena časová. Podle amortizačních tabulek se stanovuje hodnota, jakou měl předmět bezprostředně před vznikem pojistné události. A právě tu vám pojišťovna případně vyplatí. Vypočítává se z původní kupní ceny.

Obecné ceny

Třetí variantou jsou ceny obecné, které vycházejí ze situace na trhu. Určují, za kolik se v současnosti prodává předmět v podobném stavu, s obdobnými parametry.

Jistě nemusíme vysvětlovat, že výplata v nových cenách je zdaleka nejvýhodnější, protože umožňuje bez finanční ztráty znovu vybavit domácnost novými předměty ve stejném standardu. Ve zbylých dvou případech budete muset zvolit například nákup z druhé ruky, protože pojistka vám nepokryje veškeré náklady, případně doplácet z vlastních zdrojů.

Rizika krytá pojištěním domácnosti

Rozsah rizik, které jednotlivé produkty pojišťoven kryjí je velice široký. Různé balíčky obsahují rozličné složení rizik, přičemž vždy existuje možnost připojistit si ještě nějaká další. Právě složení pojištěných rizik je velice individuální a záleží na vašich potřebách. Některá základní rizika kryjí téměř všechny základní balíčky všech pojišťoven. Jiná naopak najdete jen v těch nejkomplexnějších nebo pouze jako možnost připojištění. Při sjednávání pojištění se vždy seznamte se všemi dostupnými možnostmi. Při procházení nabídky pojišťoven vás totiž může překvapit, co všechno je možné připojistit a třeba zjistíte, že se chcete chránit i proti rizikům, o kterých jste nevěděli. Následující výčet berte spíše orientačně, protože balíčky se u jednotlivých pojišťoven vzájemně liší a není možné všechna rizika striktně rozdělit.

Základní rizika

Tato rizika jsou zahrnuta v základních balíčcích, často zvaných mini, basic, atd. Jedná se zejména o pojištění proti živelním pohromám jako je požár, výbuch, úder blesku, vichřice, krupobití, zemětřesení, pád stromu, laviny a sesuvy půdy. Dalším základním rizikem je krádež a loupež. U některých produktů je za základní riziko považován i vandalismus.

Další rizika

V rozšířené variantě obvykle najdete rozšíření živelních pohrom, jako je tíha sněhu, kouř či vodovodní škody a také zatečení atmosférických srážek. Ale taktéž náraz vozidla, pád letadla či jeho nákladu. Dalším krytým rizikem je rozbití skel a to nejen okenních, ale také například skleněného stolu či vitríny. V této kategorii často najdete také pojištění vybavení uloženého mimo domácnost – ve sklepě, na půdě, společné kočárkárně nebo v autě.

Nebezpečím je také přepětí, zkrat či podpětí v elektrické síti. K tomu může dojít různými způsoby, například nepřímým úderem blesku do jiného místa ve vaší blízkosti. Takové výkyvy napětí v síti mohou zničit vaši elektroniku. Významným je také riziko poruchy chladicího zařízení – lednice či mrazáku. Pojišťovna v takovém případě může zaplatit i škody na uložených potravinách. Užitečná může být také úhrada nákladů za náhradní ubytování.

Nadstandardní rizika

Nadstandardním pojištěním je například pojištěním škody na náhrobcích, nebo uhrazení vodného a stočného při úniku vody. Pojistka může hradit vaše věci i mimo adresu, například ve skříňce na bazénu, nebo na pozemku – zahradní náčiní, bazén. Připojistit si můžete samozřejmě také cenné věci, které máte v domácnosti, jejichž hodnota není obvyklá (protože na hodnotu obvyklou se vztahuje náhrada škody), například drahé sportovní vybavení či cenné obrazy. Pokud tedy máte kolo za desetitisíce nebo drahé obrazy, základní limit by nemusel v případě škody stačit.

Asistenční služba

Asistenční službu nabízí pojišťovny jako doplněk k pojištění. Má různou formu a různé způsoby úhrady. U některých pojištění máte v ceně pouze telefonickou konzultaci s odborníkem, jiné k vám domů pošlou technika, který vzniklou závadu odstraní. U některých pojišťoven se setkáte s bezplatnou službou včetně úhrady materiálu. Nejčastějším důvodem k přivolání služby je zabouchnutí dveří a následně potřeba otevření zámku.

Limity

Další velice důležitou věcí, kterou při výběru pojištění nesmíte opomenout, jsou limity. Jedná se buď o nominální (pevně stanovené) nebo procentuální vyjádření maximálního krytí v určité kategorii. Příkladem může být krytí do výše 30 % pojistné částky za škodu způsobenou na elektronice. Dílčí limity je možné libovolně navyšovat. Pokud tedy máte doma například drahou elektroniku, kuchyňskou linku nebo sportovní vybavení, doporučujeme konkrétní limity navýšit, abyste v případě škody byli dostatečně kryti. Limity se mohou vztahovat na elektroniku, cennosti, stavební součásti, zvířata, hotovost uloženou v trezoru, věci sloužící k povolání, zatečení srážek, únik vody, havárie rozvodů atd.

K limitům se váže ještě jedna důležitá poznámka, a tou je sčítání škod v průběhu roku. V rámci jednotlivých kategorií se škody během roku sčítají a je na ně uplatňován jeden limit. Pokud například víte, že vám přilehlá říčka dvakrát do roka vytopí sklep, navyšte si příslušný limit tak, aby byl dostatečný i pro opakované plnění.

Výluky – na co se pojištění nevztahuje

Přestože je nabídka krytých rizik poměrně rozsáhlá, stále existují okolnosti, na které se pojištění nevztahuje. Typicky se jedná o válečné události, vzpoury, nepokoje a teroristické útoky. Vyloučeny jsou také škody způsobené vlivem radiace, azbestu, formaldehydu a dalších škodlivých látek a škody po úmyslném poškození. Obvykle se nevztahuje ani na dopravní prostředky – například lodě a letadla. Nechrání ani duševní vlastnictví, plány, projekty a datové záznamy. Výjimku tvoří také zásah státní moci jako je například konfiskace. Dalším výlukám z pojištění budeme věnovat v této kapitole.

Stejně jako u ostatních aspektů pojistky uvádíme, že jednotlivé výluky se u různých pojišťoven ale i produktů liší. Vždy si proto před sjednáním pojištění dobře přečtěte podmínky konkrétního pojištění.

Obvyklými výlukami jsou také škody vzniklé pod vlivem alkoholu či jiných omamných látek, krádeží věcí uložených v autě (pokud není tato situace pojištěna zvlášť). Pozor si dejte na způsoby vzniku škody uvedené ve smlouvě. Pokud je totiž ve výlukách uvedeno, že pojišťovna nehradí škody vzniklé jiným než ve smlouvě uvedeným způsobem, mohl by při výplatě nastat problém. Často se také setkáte s výlukou placení následných finančních škod – například když odcizenou platební kartou někdo zaplatí či vybere hotovost, tuto ztrátu vám pojišťovna nepokryje.

Pojišťovna vám nic neproplatí ani v případě, že škoda vznikla následkem vady, kterou trpěla pojištěná věc již v době vzniku pojištění, a pokud pojistník mohl nebo měl o této vadě vědět. Pozor si dejte také při rozlišování pojmů krádež a loupež. Někdy mohou mít pojišťovny v podmínkách, že zloděj musí překonat bezpečnostní překážku (například se vloupat do domu, rozbít okno atd.), aby bylo plnění přiznáno. Pokud tedy někdo odcizí něco z vaší domácnosti, protože jste například zapomněli zavřít dveře, nemusíte od pojišťovny nic získat. Ve výlukách můžou být také uvedeny společné nebytové prostory (sklepy, kočárkárny), majetek uložený v těchto prostorách lze pojistit zvlášť.

Zachraňovací náklady

Na co pojistky pamatují jsou tzv. zachraňovací náklady. Jedná se o náklady, které vznikly v souvislosti s odvrácením bezprostředně hrozícího nebezpečí, nebo zmírněním následků nastalé události. Vztahují se i následné odklízecí práce prováděné z ekologických, hygienických či bezpečnostních důvodů. I na tyto náklady se ale vztahují limity.

Příkladem zachraňovacích nákladů je úhrada nákladů na stavbu protipovodňových zábran, vysoušení a vyčištění po povodni.

Co ovlivňuje cenu pojistného

Pojistná částka, nastavené limity a pojištění různých rizik ale nejsou jediné aspekty, které ovlivňují cenu pojištění. Těch je mnohem více a jedná se o velice individuální záležitosti. Nastíníme vám zde, co všechno hraje při výpočtu pojistného roli.

Spoluúčast

Ani pojištění domácnosti není zárukou toho, že nebudete muset zaplatit část vzniklých nákladů. Této částce se říká spoluúčast. Může se jednat buď o fixní částku, nebo procentuální výměru, která může být zastropovaná určitou hranicí (například spoluúčast 5 %, maximálně do výše 5 000 Kč). U pojištění domácností se jedná většinou o fixní spoluúčast 500 až 1000 Kč, můžete si ale také sjednat nulovou spoluúčast, nebo například až do výše 10 000 Kč. Čím vyšší je spoluúčast, tím nižší platíte pojistné, což platí i obráceně.

Lokalita

Adresa vaší domácnosti je dalším kritériem, které s cenou může zahýbat víc, než si myslíte. Obecně lze říci, že ve větších městech zaplatíte více než v těch malých a na vesnicích. Vliv na výši pojistného má ale také kriminalita. Samostatnou kapitolou jsou pak záplavové oblasti. V jednotlivých zónách se pojistné zvyšuje, v té nejvyšší dokonce některé pojišťovny proti povodním nepojišťují vůbec. Do jaké zóny spadá váš domov můžete zjistit na webu Průvodce pro zjištění nebezpečí výskytu povodně.

Umístění domácnosti, obydlenost

Další zohledňované kritérium je obydlenost domácnosti. Trvale obydlené domácnosti jsou méně rizikové než samoty a rekreační obydlí. Chaty a chalupy, které jsou velkou část roku neobydlené, totiž vybízejí ke krádežím mnohem více než trvale obydlené domy či byty. Pro některé pojišťovny je důležité i patro, ve kterém se vaše domácnost nachází. Přízemí jsou rizikovější než poschodí. Výjimkou je poslední podlaží, které je více ohroženo například zatečením srážek.

Úroveň zabezpečení

Svou roli hraje také úroveň zabezpečení, kterým chráníte svou domácnost. Různé bezpečnostní prvky, jako speciální dveře či zámky, alarm, alarm s napojením na bezpečnostní agenturu, zabezpečení oken a další opatření, mohou ovlivnit cenu pojistného nebo výši limitů. Zabezpečení může být jak proti kriminálníkům, tak proti živlům. Tím je myšlen například hlásič kouře či úniku plynu nebo automatický hasicí systém.

Předchozí bezeškodní průběh

Cenu ovlivňuje také průběh pojistky beze škod. Pokud tedy během pojistné doby nečerpáte náhrady z pojistky, pojistné se vám snižuje. Vliv na cenu mohou mít i záplavy či jiné škody ve vaší oblasti v době před vznikem pojištění.

Další pojistky

Jestliže se rozhodnete u jedné pojišťovny zřídit více pojistek, můžete na jednotlivé částky pojistného získat slevu. Výhodné bývají pojištění nemovitosti a domácnosti zároveň, případně pojistka za odpovědnost. Ta je často součástí pojištění domácnosti.

Slevy

Slevu na pojistném můžete získat také pomocí různých dalších nástrojů. Poměrně častá bývá sleva za sjednání online nebo prostřednictvím srovnávačů. Další možností jak ušetřit, je roční frekvence plateb.

Jak postupovat při vzniku pojistné události

Jestliže ve vaší domácnosti došlo k nějaké z událostí uvedených v pojistné smlouvě, můžete uplatňovat vzniklý nárok u vaší pojišťovny. Hlášení škod má ale stanovený postup a pravidla, která je nutné dodržovat. V první řadě je nutné zabránit vzniku dalších škod (uzavřením přívodu vody, uhašením požáru atd.) a v případě zranění nebo ohrožení osob přivolat pomoc. Pokud máte podezření, že došlo k trestnému činu (například vloupání), přivolejte také policii, k požáru hasiče. Pokud je požár menšího rozsahu a zlikvidujete jej sami, přesto nahlaste tuto skutečnost hasičům.

Dokumentace

Důležitým krokem je dokumentace události. Vyfoťte či natočte nejen vzniklé škody, ale i příčinu (spadlý strom, prasklé potrubí). Zaměřte se jak na detaily, tak na celkový pohled. Událost poté nahlaste pojišťovně, a to ještě před likvidací následků. To můžete učinit telefonicky, online nebo písemně. Pracovníci pojišťovny se s vámi domluví na dalším postupu a návštěvě likvidátora.

Hlášení

Při hlášení škody budete potřebovat číslo pojistné smlouvy, osobní údaje, informace o události, fotografie z místa události, případně doklady o vlastnictví konkrétní věci. Pokud byly k řešení přivolány i bezpečnostní složky, je potřeba předložit jejich protokoly. Připravte si také číslo účtu, kam by mělo být zasláno pojistné. Likvidátor poté pojistnou událost přijede řešit přímo k vám domů. Pojišťovna má na vyřízení určitou lhůtu, stanovenou ve smlouvě. Jestliže nedojde k vyřešení, pojišťovna vyplatí pojištěnému zálohu.

Další doklady

Některé pojišťovny vyžadují doklady o koupi nebo vlastnění majetku, na které je uplatněné pojistné plnění. Ideální je proto schovávat účtenky za veškeré vybavení bytu, a to nejlépe mimo domácnost (například pro případ požáru). Uschovat je můžete například v obálce u rodičů či přátel, ideálně spolu s kopií pojistné smlouvy. Druhou možností je nafotit veškeré vybavení bytu, abyste měli důkazy o tom, že konkrétní předměty opravdu byly ve vaší domácnosti. Fotografie můžete zaslat pojišťovně pro schválení, hlavně je ale dobře uschovejte. Ideálně ještě před sjednáním pojistky zjistěte, jaké důkazy jsou pojišťovnou vyžadovány. Některým totiž stačí pouze čestné prohlášení. Zvláštní pravidla platí při prokazování vlastnictví a hodnoty cenných předmětů jako jsou obrazy. U těch jsou vyžadovány znalecké posudky a fotografie. V případě pojistné události mohou totiž pojišťovny krátit vyplácenou částku, nebo za některé předměty plnění vůbec nepřiznávat.

Nalezení ztracené věci

Může se stát, že věc, kterou vám někdo odcizil, či jste ji ztratili, se po nějaké době najde. Pokud jste již čerpali pojistné plnění, jste povinni nález ohlásit pojišťovně a vrátit pojistku pokrácenou o náklady vzniklé na opravu. Například pokud vám někdo odcizí mobilní telefon, pojišťovna vám proplatí nový a policie jej za několik týdnů či měsíců najde s rozbitým displejem, budete muset částku pojišťovně vrátit. Odečíst si z ní můžete pouze náklady na opravu prasklého displeje.

Nejčastější pojistné události

Pokud zvažujete pojištění domácnosti a vybíráte, která rizika pojistit, možná vás bude zajímat, jak často k jednotlivým událostem dochází. Česká asociace pojišťoven každoročně vydává statistiku počtu pojistných událostí a škod z pojištění majetku. Orientačně si tak můžete představit, která rizika jsou běžná a která méně obvyklá. Samozřejmě při výběru vezměte v potaz vaši situaci, v jaké oblasti bydlíte, ve kterém patře, či v jakém stavu je váš byt či dům.

Podle dat z roku 2018 byly nejčastější pojistnou událostí vodovodní škody – přes 45 000 událostí. Dalším v pořadí je ostatní poškození elektroniky – netýká se zkratu elektromotoru nebo přepětí v síti. Třetí nejčastější událostí je poškození vichřicí. Nejméně běžné jsou následky sesuvu půdy, výbuchu a tíhy sněhu. Statistiky se ale v jednotlivých letech proměňují, často v závislosti na meteorologických podmínkách. V některých letech je například nejčastější pojistnou událostí následek vichřice. (Zdroj: Česká asociace pojišťoven)

Drobnosti na závěr

V předchozích kapitolách jsme vám vysvětlili všechny důležité parametry, okolnosti a pravidla, kterým je třeba při výběru pojišťovny a před podpisem smlouvy věnovat dostatek pozornosti. Závěrem bychom vás chtěli upozornit na několik drobností. Některé z nich jsme zjistili díky zkušenostem lidí v internetových diskuzích, různých online poradnách a fórech.

Hrubá nedbalost nebo opomenutí

Při výplatě pojistného plnění vždy záleží na způsobu, jakým škoda vznikla. Zda se jednalo o nehodu, úmyslné poškození, hrubou nedbalost nebo opomenutí. Při prokázání úmyslného poškození nebo hrubé nedbalosti pojišťovny většinou nevyplácí nic. Při opomenutí jsou pojišťovny shovívavější.

Limity na věci a limity na nebezpečí

Limity sjednávané v rámci pojištění domácnosti jsou dvojího typu. Buď se vztahují na určité předměty (na elektroniku, kuchyňskou linku atp.) nebo na určitý druh neštěstí (na úder blesku, vodovodní škody atp.).

Vandalismus jen po zjištění pachatele

U některých pojišťoven se v případě výplaty pojistného za vandalismus můžete sekat s podmínkou, že musí být pachatel vypátrán. To samozřejmě výrazně limituje možnost zisku peněz od pojišťovny. Pokud bydlíte v oblasti, kde je vandalismus běžný a pachatele se často nedaří dopadnout, zaměřte se na podmínky pojištění vandalismu. Ještě připojujeme malou poznámku – vandalismus typu sprejerství na fasádu spadá do pojištění nemovitosti.

Požár – poškození plamenem a kouřem

Další kličkou, se kterou se můžete setkat, je v případě náhrady škody při požáru. Některá pojištění se vztahují na škody způsobené pouze plamenem, tedy to, co shoří. Velké škody může ale napáchat také kouř. Právě na poškození kouřem ale některé pojistky neplatí.

Pozáruční servis spotřebičů

U bohatších balíčků některých pojišťoven najdete také připojištění pozáručního servisu elektrospotřebičů. Využijete jej například v případě, kdy porouchaná pračka vytopí koupelnu, z běžné pojistky zaplatíte způsobené škody, ale nepokryjete jí opravu právě porouchané pračky.

Připravte svůj byt na dovolenou

Doba letních dovolených patří k sezóně nejen pro hotely a turistická střediska, ale také pro zloděje a bytaře. Někteří lidé jim to ale výrazně usnadňují. Sepsali jsme pro vás několik pravidel či doporučení, kterými se při odjezdu na dovolenou řídit.

1. Nepouštějte si pusu na špacír

O době odjezdu a návratu se příliš nezmiňujte. Zejména uvádění informací na sociálních sítích může být velmi nebezpečné. Pokud zloděj ví, že v následujících dvou týdnech bude mít ve vašem bytě klid na práci, určitě si toto lákadlo nenechá ujít. Stejně tak příliš nerozšiřujte informace o nové drahé elektronice, umění či sportovním vybavení.

2. Dělejte, že jste doma

Domluvte se s kamarádkou nebo sousedem, aby vám pravidelně vybírali schránku, případně přišli k vám domů například vyvětrat, otevřít balkon, roztáhnout závěsy. Můžete si také pořídit časovač, který zapne v domě světlo, rádio nebo například televizi. Vzpomeňte si na Kevina ze Sám doma…

3. Zabezpečte přístupové cesty, okna a dveře

Pokud bydlíte v domě se zahradou, nezapomeňte uklidit vše, po čem by mohli zloději vyšplhat do patra – například žebřík. V bytech zavřete všechny okna i dveře, zlodějům stačí i mikro ventilace.

4. Zabraňte škodě

Pokud odjíždíte na delší dobu, je dobré zabránit i dalším škodám, které by mohly vzniknout. Vypněte proto přívod vody a plynu. Ideálně vytáhněte spotřebiče ze zásuvek, například varnou konvici apod.

5. Pojistěte se alespoň na dobu nepřítomnosti

Pokud z jakýchkoli důvodů nechcete pojišťovat domácnost po celý rok, je pro vás dobrou volbou krátkodobé pojištění. Využijete jej v případě, že se chystáte na dovolenou do zahraničí a nechcete nechat svůj byt bez dozoru. Aby vás celou cestu nesžíraly myšlenky na opuštěný byt, zvolte připojištění domácnosti na dobu pobytu, které některé pojišťovny nabízejí i k cestovnímu pojištění.