Srovnání spořících účtů | Nejlepší dle porovnání a recenzí | Arecenze.cz
Menu

Srovnání 10 nejlepších spořících účtů dle recenzí
a testu

Aktualizováno:
Květen 2022
Autor:
Nikola Engelmannová

V kategorii spořicích účtů doporučujeme

Expobank NEO účet

Jaký spořicí účet vybrat dle srovnání

Vítěž srovnání

Spořící účty

Doporučujeme
Nejlepší alternativa

Spořící účty

Doporučujeme
Zlatá střední cesta

Spořící účty

Doporučujeme
Pro nenáročné

Spořící účty

Doporučujeme

Nejznámější a zároveň nejvyužívanějším typem spoření je nepochybně spořicí účet, který si může v současnosti sjednat každý během pár minut online. Ne všechny spořicí účty jsou však stejné, a proto se nevyplácí jejich výběr podcenit. Starým formám spořicích účtů už dávno odzvonilo a na trhu můžete najít o poznání výhodnější verze účtů bez minimálních vkladů či otravných podmínek.

Právě na ně jsme se zaměřili i v našem srovnání. V něm bylo našim cílem vybrat spořicí  účet, u kterého nebudete muset platit žádné zbytečné poplatky nebo plnit celou řadu podmínek. Banky se snaží přizpůsobovat svým klientům, a proto ve velkém upouští od většiny poplatků, minimálních vkladů či jiných omezení. Pokud tedy máte v plánu pravidelně šetřit nižší částky, je pro vás nabídka spořicích účtů více než pestrá.

Movitější klienti budou mít naopak problém s nižšími limity u jednotlivých pásem úročení. Pokud se raději spoléháte na vlastní výběr, připravili jsme pro vás i článek s názvem Jak vybrat spořicí účet. Ten vás seznámí s důležitými parametry a upozorní vás i na různé kličky a háčky, na které při hledání ideálního spořicího účtu můžete narazit.


Nejlepší spořicí účty dle srovnání

Spořící účty

Varianta výběru Vzhled a název Klady vzhledem k podkategorii Zápory vzhledem k podkategorii Aktuální cena
1.

Vítěž srovnání

Recenze Expobank NEO účet
Expobank NEO účet

Spořící a běžný účet v jednom

Nadprůměrná úroková sazba

Bez limitů a podmínek

Bez minimálního vkladu

Debetní karta zdarma

Drahé zahraniční platby

Pouze jedna dostupná pobočka

Zobrazit nabídky
2.

Nejlepší alternativa

Recenze Fio banka Fio konto
Fio banka Fio konto

Běžný účet se spořením

Vysoký úrok

Spořící účet v EUR

Debetní karta zdarma

4% úroková sazba pouze pro vklady do 200 000 Kč

Minimální vklad 100 Kč

Zobrazit nabídky
3.

Zlatá střední cesta

Recenze Creditas Spořicí účet +
Creditas Spořicí účet +

Úrok bez podmínek

První pásmo úročení až do 350 000 Kč

Vysoké úročení i po překročení limitu

Bez založení běžného účtu

Méně kvalitní mobilní aplikace

Zobrazit nabídky
4.

Pro nenáročné

Recenze MONETA Money Bank Spoříto
MONETA Money Bank Spoříto

Žádný minimální vklad

Úročení až do 1 milionu Kč

Kvalitní mobilní aplikace

Dražší zahraniční platby

Zobrazit nabídky
5.

Pro občasné šetřílky

Recenze Equa bank spůřící účet Extra
Equa bank spůřící účet Extra

Nadprůměrná úroková sazba

Vysoká hranice u prvního pásma úročení

Levné zahraniční platby

Vysoká úroková sazba pouze při zanechání vkladu

Zpoplatněné odchozí platby

Zpoplatněné odchozí SEPA platby

Zobrazit nabídky
6.

Tip redakce

Recenze Hello spořicí účet bez podmínek
Hello spořicí účet bez podmínek

Bez podmínek

SEPA platby zdarma

Vysoká úroková sazba

Nízká hranice u prvního pásma úročení

Žádné zahraniční platby

Zobrazit nabídky
7.

Pro náročné

Recenze Air Bank spořící účet
Air Bank spořící účet

Poměrně levné zahraniční platby

Pokročilá správa úspor

Intuitivní mobilní aplikace

Spořící účet v EUR a USD

Bonusová úroková sazba pouze po splnění podmínek

Zobrazit nabídky
8.

Také nás zaujalo

Recenze Trinity Bank spořící účet Výhoda+
Trinity Bank spořící účet Výhoda+

Žádné poplatky za příchozí a odchozí platby

Spořící účet v EUR a USD

Bez minimální vkladu a limitů

Bez založení běžného účtu

Nízký úrok

Žádná mobilní aplikace

Zobrazit nabídky
9.

Průměr pro nenáročné

Recenze ČSOB spoření s bonusem
ČSOB spoření s bonusem

Výhodné úročení do 1 milionu Kč

Spořící účet v EUR a USD

Žádný minimální vklad

Pro úročení je nutné splnit podmínky

Zobrazit nabídky
10.

Pro náročné

Recenze Raiffeisenbank Spořicí účet XL
Raiffeisenbank Spořicí účet XL

Vedení spořícího účtu zdarma

Vysoká úroková sazba

Nutné aktivní využívání účtu

Úročení pouze do 150 000 Kč

Drahé zahraniční platby

Zobrazit nabídky
11.

Pro ty, co šetří ve velkém

Recenze Komerční banka Spořicí konto Bonus Invest
Komerční banka Spořicí konto Bonus Invest

Vysoký úrok

Úročení do 5 milionů Kč

Vyplácení úroku pololetně

Úrok podmíněný investováním do podílových fondů

Minimální vklad 5 000 Kč

Nelze sjednat online

Zobrazit nabídky

Recenze Expobank NEO účet
Expobank NEO účet
Recenze Fio banka Fio konto
Fio banka Fio konto
Recenze Creditas Spořicí účet +
Creditas Spořicí účet +
Recenze MONETA Money Bank Spoříto
MONETA Money Bank Spoříto
Recenze Equa bank spůřící účet Extra
Equa bank spůřící účet Extra
Recenze Hello spořicí účet bez podmínek
Hello spořicí účet bez podmínek
Recenze Air Bank spořící účet
Air Bank spořící účet
Recenze Trinity Bank spořící účet Výhoda+
Trinity Bank spořící účet Výhoda+
Recenze ČSOB spoření s bonusem
ČSOB spoření s bonusem
Recenze Raiffeisenbank Spořicí účet XL
Raiffeisenbank Spořicí účet XL
Recenze Komerční banka Spořicí konto Bonus Invest
Komerční banka Spořicí konto Bonus Invest
Ocenění

Vítěž srovnání

Nejlepší alternativa

Zlatá střední cesta

Pro nenáročné

Pro občasné šetřílky

Tip redakce

Pro náročné

Také nás zaujalo

Průměr pro nenáročné

Pro náročné

Pro ty, co šetří ve velkém

Kategorie

Spořící účty

Spořící účty

Spořící účty

Spořící účty

Spořící účty

Spořící účty

Spořící účty

Spořící účty

Spořící účty

Spořící účty

Spořící účty

Vedení účtu zdarma Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Sjednání online Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ne
Úroková sazba 4,01 % 4 % 3,6 % 3,3 % 4 % 3,1 % 3,5 % 2,58 % 2,75 % 3 % 4 %
Spořící účet v cizí měně Ano EUR Ne Ne EUR Ne EUR, USD EUR, USD EUR, USD Ne Ne
Minimální vklad Ano 100Kč Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne 5 000 Kč
Limit pro maximální úrokovou sazbu Ano do 200 000 Kč (4 %), od 200 000 do 1 milionu Kč (0,1 %), od 1 milionu Kč do 10 milionu Kč (0,15 %) do 350 000 Kč (3,6 %), od 350 000 Kč (2,1 %) do 1 milionu Kč (3,3 %), od 1 milionu Kč (0,5 %) do 3 miliónů Kč (0,1 % + EXTRA úrok 3,9 %) do 200 000 Kč (3,1 %), od 200 000 Kč (0 %) od 250 000 Kč (3,5 %), od 250 000 Kč do 1 milionu Kč (0,1 %), od 1 milionu Kč (0 %) Ne do 1 mil Kč (2,75 %), od 1 milionu Kč (0,15 %) do 150 000 Kč (3%), od 150 000 Kč do 500 000 Kč (0,1 %), od 500 000 Kč (0,01 %) Max. 10 milionů Kč
Nutnost založení běžného účtu Ano Ano Ne Ne Ano Ne Ano Ne Ano Ano Ano
Podmínky k získání maximálního úroku Ano Ano Ne Ne Žádná odchozá platba v průběhu měsíce (jinak pouze úrok 0,1 %) Ne Minimálně 5 plateb z běžného účtu měsíčně Ne Využití aplikace ČSOB Smart alespoň 1x měsíčně Aktivní využívání účtu (min.3 transakce měsíčně) Nutnost investovat do podílových fondů
Volné nakládání s peněžními prostředky Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Debetní karta ke spořícímu účtu Ano Ano Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne
Počet poboček 1 90 37 154 52 10 32 4 202 117 Kč 365
Odchozí platba Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma 9,00 Kč Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma
Příchozí platba Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma
Odchozí platba v rámci vlastních účtů Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma
Trvalý příkaz Ano Ano Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne
Připisování úroku Měsíčně Měsíčně Měsíčně Měsíčně Měsíčně Měsíčně Měsíčně Měsíčně Měsíčně Měsíčně Pololetně
Příchozí SEPA platba Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma
Odchozí SEPA platba Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma 9,00 Kč Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma
Příchozí zahraniční platba 350,00 Kč 100,00 Kč 50,00 Kč 1 %, min. 100 Kč, max. 1 000 Kč 29,00 Kč - 100,00 Kč 0,59 %, min. 99 Kč, max. 890 Kč 1 %, min. 150 Kč, max. 1 000 Kč 1 %,min. 300 Kč, max.1 200 Kč 0,9 %, min. 225 Kč, max. 1 095 Kč
Odchozí zahraniční platba 350,00 Kč 200,00 Kč 150,00 Kč 1 %, min. 220 Kč, max. 1 500 Kč 299,00 Kč - 100,00 Kč 0,59 %, min. 99 Kč, max. 890 Kč 1 %, min. 250 Kč, max. 1 500 Kč 1 %, min. 300 Kč, max. 1 500 Kč 0,9 %, min. 250 Kč, max. 1 500 Kč
Internetové bankovnictví Ano Ano Ano Ano Zdarma Ano Ano Zdarma Ano Ano Ano
Mobilní aplikace Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ne Ano Ano Ano
Výpis ze spořícího účtu elektronicky Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma Zdarma
Výpis ze spořícího účtu poštou 50,00 Kč 25,00 Kč 25,00 Kč 50,00 Kč 29,00 Kč 30,00 Kč 25,00 Kč 39,00 Kč 45,00 Kč 40,00 Kč Zdarma
Poplatek za zrušení spořícího účtu Zdarma (kdykoliv) Zdarma (kdykoliv) Zdarma (po jednom měsíci) Zdarma (kdykoliv) Zdarma (kdykoliv) Zdrama (po jednom měsíci) Zdarma (kdykoliv) Zdarma (kdykoliv) Zdarma (kdykoliv) Zdarma (kdykoliv) Zdarma (kdykoliv)
Vítěž srovnání
Spořící účty
  • Spořící a běžný účet v jednom
  • Nadprůměrná úroková sazba
  • Bez limitů a podmínek
  • Bez minimálního vkladu
  • Debetní karta zdarma
  • Drahé zahraniční platby
  • Pouze jedna dostupná pobočka

Expobank je banka s dlouhou historií, která byla však poměrně hektická. Od jejího založení se v jejím čele vystřídala celá řada majitelů. Nakonec se jí ujmul ruský podnikatel jménem Igor Valdimirovič Kim, který se rozhodl banku změnit od základů a pustil se do četných inovací. S ohledem na události ze začátku roku 2022, se nemusí klienti obávat případných komplikací. Banka byla následně přepsána na nové majitele z USA a Lotyšska.

Jejím cílem je aktuálně nabízet klientům moderní bankovní produkty, kterými dokáže konkurovat i těm největším bankám na trhu. To se jí nepochybně s jejím spořicím účtem podařilo, jelikož ho mohou využívat, jak běžní, tak i velmi nároční klienti. Ve skutečnosti se totiž jedná o kombinaci spořicího a běžného účtu, který lze využívat úplně stejně jako každý jiný účet. Rozdíl je v tom, že veškeré vložené finanční prostředky jsou úročeny.

Velkou výhodou je fakt, že klienti nemusí pro získání úroků plnit žádné podmínky ani provádět prvotní vklad. Naopak získají benefity navíc v podobě debetní karty či možnosti investování. Mínusem je počet poboček, kdy banka disponuje pouze jednou pobočkou v Praze. Výhodné nejsou ani zahraniční platby, které jsou v porovnání s ostatními bankami výrazně dražší.

Hodnocení odborníků a ostatních uživatelů

Ze strany odborníků i samotných uživatelů je slyšet chvála zejména na flexibilitu a multifunkčnost účtu, který funguje jako spořicí účet, běžný účet a zároveň nabízí i širokou nabídku investičních příležitostí. Chválený je taky přístup zaměstnanců banky a uživatelské podpory, kteří se snaží problémy klientů řešit individuálně a přitom profesionálně.

Hlavní výhody a nevýhody

Velkou výhodou Neo účtu jsou zejména výhodné úrokové sazby. Plusem je také debetní karta zdarma, díky které mohou klienti jednoduše platit v kamenných či online obchodech. Na druhou stranu banka nabízí pouze jednoduchou mobilní aplikaci, ve které je možné potvrzovat online platby. Bezpečnost jednotlivých transakcí je tak sice vyšší, ale to klientům nějak neulehčuje správu účtu, ke kterému mají přístup pouze přes internetové bankovnictví.

Závěr 

Expobank Neo účet je jedním z mála spořicích účtů, který je multifunkční. Pokud tedy máte rádi jednoduchost a chcete mít veškeré bankovní služby soustředěné na jednom místě, je tento účet trefou do černého. Banka se navíc snaží klientům nabízet zajímavé úrokové sazby, díky čemuž můžete své finanční prostředky zhodnotit lépe než u konkurence.


Nejlepší alternativa
Spořící účty
  • Běžný účet se spořením
  • Vysoký úrok
  • Spořící účet v EUR
  • Debetní karta zdarma
  • 4% úroková sazba pouze pro vklady do 200 000 Kč
  • Minimální vklad 100 Kč

Fio banka je ryze česká bankovní instituce, která u nás funguje již od roku 2010. I za tak krátkou dobu se jí podařilo vypracovat ve váženou banku, která svým klientům nabízí nadstandardní služby v oblasti bankovnictví a investování. Právě proto jako jedna z mála nabízí i spořicí účet s výhodami běžného účtu, který využijí zejména milovníci praktičnosti a jednoduchých řešení

Potenciální klienty zaujme především výhodná úroková sazba, kterou se banka snaží neustále držet na co nejvyšší možné hodnotě. V souvislosti s tím nabízí i možnost založit si kromě účtu v CZK i účet v EUR. Samozřejmostí je i debetní karta, se kterou lze platit v kamenných i online prodejnách. Veškeré příchozí i odchozí platby, mimo těch zahraničních, jsou zdarma.

Na rozdíl od jiných mladších bank disponuje Fio banka poměrně rozsáhlou sítí poboček, kterých má rozmístěných napříč ČR zhruba 90. Pro klienty má připravenou i mobilní aplikaci, která se ale svojí kvalitou nedokáže rovnat konkurenci – velkou část úkonů budete muset stejně provádět prostřednictvím internetového bankovnictví. Jelikož se jedná i o běžný účet, lze skrze něj zadávat trvalé či SIPO platby.

Hodnocení odborníků a ostatních uživatelů

Uživatelé Fio konta si pochvalují zejména jeho multifunkčnost, kdy nemusí peněžní prostředky neustále přehazovat mezi spořicím a běžným účtem. Odborníci se naopak pozastavují nad nízkým limitem prvního pásma úročení, které je stanoveno na 200 000 Kč. Jako výhodu vnímají i debetní kartu, díky které není nutné peníze přeposílat na jiný běžný účet a lze s nimi kdykoliv disponovat.

Hlavní výhody a nevýhody

Největší výhodou Fio konta je její všestrannost, díky čemuž lze na jednom účtu zhodnocovat uložené finance a zároveň zadávat například i trvalé příkazy. Mnoho klientů určitě zaskočí poplatky za výběr z cizích bankomatů, a to i přesto, že Fio banka aktuálně disponuje zhruba 190 vlastními bankomaty. Překvapující je i minimální vklad 100 Kč a limit úročení 200 000 Kč, při jehož překročení jsou vklady úročeny sníženou sazbou.

Závěr 

Fio konto je prozatím raritou v oblasti spořicích účtů, se kterou se budeme setkávat pravděpodobně čím dál tím častěji. I když má tento produkt své mouchy například v podobě nízkých limitů, jedná se stále o velmi kvalitní spořicí účet, který ocení běžní i náročnější klienti včetně investorů. Na čem by měla banka určitě zapracovat je mobilní aplikace, která stále trochu zaostává za konkurencí.


Zlatá střední cesta
Spořící účty
  • Úrok bez podmínek
  • První pásmo úročení až do 350 000 Kč
  • Vysoké úročení i po překročení limitu
  • Bez založení běžného účtu
  • Méně kvalitní mobilní aplikace

Banka Creditas se začala transformovat do současné podoby teprve v roce 2016, kdy se rozhodla narušit bankovní trh a přišla s výhodnými a zároveň jednoduchými produkty. Jedním z nich je i spořicí účet +, který nabízí vše, co běžný klient potřebuje. Bez zbytečných podmínek či omezení můžete každý měsíc zhodnotit své úspory, a to se zajímavou úrokovou sazbou.

V souvislosti s tím nelze od spořicího účtu očekávat zázraky. Jeho nabídka je omezena pouze na ukládání prostředků a odesílání tuzemských a zahraničních plateb. Zpoplatněny jsou pouze zahraniční platby, přičemž v porovnání s ostatními bankami nejsou poplatky nějak zvlášť vysoké. spořicí účet přitom není podmíněný založením běžného účtu ani minimálním vkladem.

Oproti kvalitnějším spořicím účtům není u tohoto možné spořit v cizí měně nebo zadávat trvalé příkazy. Problematický může být i počet poboček, kterých aktuálně provozuje více než 30. Omezené je také samotné úročení, kdy se úroková sazba po překročení hranice 350 000 Kč sníží o několik procent. Klientům může vadit i měsíční výpovědní lhůta, po kterou nelze spořicí účet zrušit.

Hodnocení odborníků a ostatních uživatelů

Ze strany klientů i odborníků je vyzdvihována hlavně jednoduchost a rychlost, se kterou je možné spořicí účet sjednat. Bohužel se čím dál tím častěji objevují negativní ohlasy na chování a přístup uživatelské podpory, která není tak nápomocná a vstřícná, jak by někteří klienti očekávali. Banka navíc v minulosti překvapivě snížila úrokové sazby, což vedlo k vlně nevole.

Hlavní výhody a nevýhody

Hlavní výhodou tohoto spořicího účtu jsou nulové poplatky – připlatíte si tedy pouze za zahraniční platby, za které byste ostatně zaplatili i u běžného účtu. Pro úročení slíbeným úrokem není třeba splnit žádné podmínky. Velkým mínusem je pak nekvalitní mobilní aplikace a také internetové bankovnictví, které značně stěžují správu spořicího účtu.

Závěr 

Spořicí účet + od banky Creditas nabízí prakticky vše, co lze od klasického spořicího účtu očekávat. Pokud se tedy řadíte mezi nenáročné klienty, kteří pouze hledají místo, kam si mohou ukládat své úspory, je tento spořicí účet možnou alternativou. Je ale třeba brát v úvahu i negativní recenze některých klientů.


Pro nenáročné
Spořící účty
  • Žádný minimální vklad
  • Úročení až do 1 milionu Kč
  • Kvalitní mobilní aplikace
  • Dražší zahraniční platby

Moneta Money Bank je česká banka, která se jako jedna z prvních rozhodla rozvířit bankovní vody a konkurovat zaběhlým tradičním bankám. Na trhu se objevila teprve v roce 2016, ale i za tak krátkou dobu se jí podařilo vybudovat si zvučné jméno a širokou základnu věrných klientů. Kromě klasických běžných účtů poskytuje i spořicí účet Spoříto, který cílí především na nenáročné uživatele se zájmem zhodnotit své úspory.

Založení účtu je možné pouze po sjednání běžného účtu, jehož vedení je naštěstí bez poplatků. Vše lze jednoduše vyřešit zcela online a bez návštěvy pobočky. Pokud byste i přesto potřebovali řešit cokoli osobně, nemusíte se bát, že byste museli cestovat přes půl republiky – Moneta Money Bank provozuje přes 154 poboček.

U spořicího účtu není lákavý pouze úrok, ale i limit úročení, kdy jsou všechny vklady do 1 milionu korun úročeny nejvyšší možnou úrokovou sazbou. Největší předností banky je hlavně velmi kvalitní mobilní aplikace, která je moderní, přehledná a zároveň jednoduchá. Na co se musí klienti připravit, jsou dražší zahraniční platby, a to zejména ty odchozí.

Hodnocení odborníků a ostatních uživatelů

Uživatelé i odborníci hodnotí spořicí účet od Monety převážně neutrálně. Banka nemá totiž svým produktem co nabídnout a tím pádem zapadá mezi ostatní podobné spořicí účty. Největší chvála směřuje především na intuitivní mobilní aplikaci. Naopak terčem největší kritiky jsou hlavně zaměstnanci poboček a uživatelská podpora, která není podle slov uživatelů moc nápomocná.

Hlavní výhody a nevýhody

Výhodou spořicího účtu oproti konkurenci jsou nulové podmínky a absence minimálního vkladu. Zajímavá je často i úroková sazba, která se převážně řadí mezi ty vyšší na trhu. Klienty, kteří chtějí opravdu šetřit, potěší i vysoký limit úročení ve výši 1 milionu korun. Mínusem jsou pak dražší zahraniční platby. Pokud budete potřebovat cokoli řešit osobně, můžete navštívit jednu z poboček, které jsou rozmístěny doslova po celé ČR.

Závěr 

Spořicí účet Spoříto od Moneta Money Bank lze považovat za pomyslný průměr, který rádi využijí nenároční klienti. V tomto případě je tedy důležité to, že nabízí zajímavou úrokovou sazbu bez podmínek a nepožaduje žádný minimální vklad. Ne všichni klienti ale budou nadšení z toho, že si budou muset před sjednáním založit u banky běžný účet.


Pro občasné šetřílky
Spořící účty
  • Nadprůměrná úroková sazba
  • Vysoká hranice u prvního pásma úročení
  • Levné zahraniční platby
  • Vysoká úroková sazba pouze při zanechání vkladu
  • Zpoplatněné odchozí platby
  • Zpoplatněné odchozí SEPA platby

Pokud se setkáte s pojmem „digitální banka“, jeho přesnou definicí bude právě Equa bank. Ta je jedním z lídrů ve svém odvětví, přičemž většinu svých služeb nabízí online, a to i přesto, že svoji historii začala psát již v roce 1993. Za tu dobu nabídku rozšířila o spořicí  účty, a to i účet Extra, se kterým lze po splnění podmínek získat výhodnou bonusovou úrokovou sazbu.

Spořicí účet je tedy vhodný především pro klienty, kteří to se spořením myslí vážně a neplánují s penězi i nadále disponovat. Pro získání výhodné úrokové sazby je totiž nutné vložené peněžní prostředky nechat na účtu beze změny celý měsíc. Zajímavá je i vysoká hranice prvního pásma úročení, která je stanovena na 3 miliony korun.

Spořit je navíc možné v cizí měně, a to konkrétně v eurech – v takovém případě se hodí i levné příchozí zahraniční platby. Na druhou stranu Equa bank si téměř jako jediná účtuje poplatek za odchozí tuzemskou a SEPA platbu. Pro některé klienty může být problematický i počet poboček. Těch banka aktuálně provozuje více než 50, přičemž část z nich je umístěna pouze ve větších městech.

Hodnocení odborníků a ostatních uživatelů

Nejčastěji je u spořicího účtu vyzdvihována rychlost online sjednání a absence minimálního vkladu. Pochvaly často směřují i na internetové bankovnictví a mobilní aplikaci, které se sice neřadí mezi nejkvalitnější, ale výrazně ulehčují správu spořicího účtu. Velkou překážkou jsou však pro klienty požadované podmínky.

Hlavní výhody a nevýhody

Za zmínku stojí vysoký limit u pásma úročení, které je nastaveno na 3 miliony korun. Pro klienty žijící v zahraničí jsou výhodou i levné zahraniční platby. Naopak největší nevýhodou je podmínka, kdy musí klienti pro dosažení slíbeného úročení nechat finanční prostředky uložené na spořicím účtu. I přesto, že se jedná o digitální banku, účtuje si jako jediná poplatky za odchozí platby. Někdo může jako nevýhodu vnímat i podmínku založení běžného účtu.

Závěr 

Spořicí  účet Extra od Equa bank má vše, co by měl správný spořicí účet mít. Bohužel naráží na velký mínus, a to podmínky, které musí klient pro získání bonusové úrokové sazby splnit. V takovou chvíli ztrácí účet na atraktivnosti, a to především proto, že pro získání poměrně vysoké úrokové sazby musí klient vklad ponechat na účtu po celý měsíc. Prakticky se tedy jedná o termínovaný vklad s možností výběru peněz, kdykoliv se vám zlíbí. 


Jak vybrat spořicí účet 

Spořicí účet se řadí mezi konzervativní způsoby spoření, se kterým můžete zhodnotit své úspory a zároveň si vytvořit finanční rezervu. Bohužel ani tak své finance neochráníte před inflací – úrokové sazby jen málokdy předčí míru inflace. Pokud se ale bojíte pustit do rizikovějších způsobů zhodnocení, určitě je spořicí účet vhodnou volbou. 

Rozhodujícím parametrem při výběru spořicího účtu je nepochybně úroková sazba, která by měla být ideálně co nejvyšší. Vysoká úroková sazba ale nemusí být zárukou kvality, a proto se vyplatí zaměřit i na další kritéria. Důležité je i úročení vkladů, které si banky libovolně dělí do více pásem. Nezapomínejte ani na své pohodlí a vybírejte spořicí účet, který budete moci jednoduše spravovat, aniž byste museli opustit teplo svého domova. 

Se spořicími účty se pojí i široká škála podmínek, které po vás mohou banky vyžadovat. Běžně jsou klienti nuceni založit si nový běžný účet, se kterým může být spojena i platba některých poplatků. Zaměřte se ale i na historii a pověst banky, a to, jak často upravuje úrokové sazby. Každopádně se snažte k výběru spořicího účtu přistupovat komplexně a nenechte se zlákat pouze na vysokou úrokovou sazbu. 

Jak vybrat spořicí účet stručně 

  • Porovnejte nabízené úrokové sazby – Nejvyšší úrokové sazby naleznete zpravidla u menších bank či bank, které jsou zaměřené na investování. Vysoká úroková sazba může být podmíněna různými podmínkami. 
  • Podívejte se jakým způsobem jsou vklady úročeny – Vklady mohou být úročeny libovolným počtem pásem, které jsou děleny podle výše uložených finančních prostředků. S vyšším vkladem tedy můžete přijít o výhodnou úrokovou sazbu. 
  • Ověřte si podmínky spořicího účtu – U spořicích účtů můžete najít širokou škálu podmínek, které musíte splnit buď pro jeho založení, či dosažení úročení nejvyšší možnou úrokovou sazbou. 
  • Posviťte si na poplatky – Poplatky se u spořicích účtů vyskytují jen výjimečně. Zpoplatněný může být však běžný účet, jehož založení banka bude vyžadovat. 
  • Zjistěte, jakým způsobem můžete spořicí účet spravovat – spořicí účet lze spravovat prostřednictvím internetového bankovnictví, nebo mobilní aplikace. Druhá varianta je ale o poznání pohodlnější a také snazší. 
  • Proklepněte si banku, u které si chcete spořicí účet založit – Banka by měla být především důvěryhodná a otevřená svým klientům. Vybírat přitom můžete ze dvou druhů bank, a to hotovostními a bezhotovostními bankami. 

Úroková sazba 

Úplně prvním kritériem, které byste měli u spořicího účtu zhodnotit, je úroková sazba. Ta rozhodne o tom, jak moc budete moci zhodnotit své úspory. Jelikož je inflace neúprosná, je lepší vždy sáhnout po nejvyšší možné úrokové sazbě – důležité je ale brát v úvahu i další parametry, které si rozebereme níže. 

V první řadě je nutné zmínit, že úroková sazba není pevně stanovena a je tudíž variabilní. To znamená, že banka může s úrokovou sazbou volně hýbat směrem nahoru, ale i dolu. V tomto případě záleží na tom, co je uvedeno ve smlouvě – některé banky samy garantují pevnou úrokovou sazbu po určitou dobu – například 1 rok. Velkou roli ve výši úrokové sazby přitom hraje stav ekonomiky a již zmíněná inflace. 

Pozor si dejte na časově omezené akce, kdy je úroková sazba v určité výši dostupná jen po předem stanovené období. Častá je i bonusová úroková sazba, kterou banka poskytuje pouze za určitých podmínek. Ty mohou být někdy banální, ale i velmi omezující – banka může vyžadovat vysoký počet transakcí za jeden měsíc či minimální měsíční vklad. 

Minimální výše vkladu 

Nejčastější podmínkou, se kterou se u spořicího účtu setkáte je minimální výše vkladu. Ta se může pohybovat v řádu stovek až tisíců korun. Pokud je váš spořicí účet podmíněn minimální výší vkladu, počítejte s tím, že až do jeho zrušení nebude moci zůstatek klesnout pod tuto hranici. 

Jestli je minimální výše vkladu stanovena na 5 000 Kč a vy disponujete vkladem 10 000 Kč, můžete ze spořicího účtu převést maximálně 5 000 Kč. V současnosti požadují minimální vklad pouze tradiční banky, a i ty od něj naštěstí postupně upouští. Setkat se s ním můžete zejména u časově omezených akcí, kdy vám banka výměnou za uložení určité částky nabídne výhodnější úrokovou sazbu. 

Pásma úročení a minimální vklad 

Jestliže máte v plánu ukládat si na spořicí účet vyšší částky v řádu statisíců korun, připravte se na to, že od určitého limitu budou vaše úspory úročeny odlišně. Téměř každá banka disponuje několika pásmy úročení, které jsou rozděleny podle výše vkladu. Obecně platí, že čím nižší je vklad, tím vyšší je úroková sazba. 

Předpokládejme, že banka nabízí dvě pásma úročení, kdy vklady do 250 000 Kč jsou úročeny 4 % a vklady nad 250 000 Kč jsou úročeny 1 %. Pokud si tedy na svůj spořicí účet uložíte finanční prostředky ve výši 500 000 Kč, budou úročeny úrokovou sazbou ve výši 1 %. 

Najdou se ale i výjimky, kdy banka vklad rozdělí a jednotlivé částky úročí zvlášť. V našem příkladu by se částka rozdělila na 250 000 Kč, které budou úročeny sazbou 4 %, a na 250 000 Kč, které budou úročeny sazbou 1 %. Jestli tomu tak není, stojí za zvážení založení dalšího spořicího účtu u jiné banky, kam můžete část prostředků převést. 

Podmínky 

Banka si může stanovit podmínky, za kterých vám nabízenou úrokovou sazbu poskytne. Nejčastěji po vás může požadovat založení běžného účtu, což nemusí vyhovovat zejména klientům, kteří již běžný účet vlastní u jiné banky a aktivně ho využívají. V souvislosti s tím jsou bonusové úrokové sazby často podmíněny určitým počtem transakcí provedených za jeden měsíc. 

Jednou z podmínek může být i fixace vkladu, kdy spořicí účet funguje na podobném principu jako termínovaný vklad. V praxi nemůžete s vkladem po dobu fixace disponovat – tato varianta je využívána pouze u speciálních akcí. Během pročítání podmínek se pozastavte i u podmínek spojených se zrušením spořicího účtu – pro vás jakožto klienta je nejlepší stav, kdy můžete spořicí účet zrušit kdykoliv a bez poplatků. 

Poplatky 

Podobně jako u běžného účtu se můžete i u spořicího účtu setkat s poplatky. Jen v minimu případů narazíte na spořicí účty, u kterých byste platili poplatek za jeho založení či vedení. Běžně si ale můžete připlatit za zahraniční platby, a to jak ty příchozí, tak i odchozí. Pokud je založení spořicího účtu podmíněno vlastnictvím běžného účtu u vybrané banky, ověřte si výši poplatků i u něj. 

Jestliže si banka účtuje poplatky za vedení běžného účtu či další poplatky, zaměřte se na ně. Zvolte si výši vkladu a vypočítejte celkové náklady na poplatky. Ty nakonec porovnejte s výší úroků. Poplatky totiž mohou předčit částku, kterou úročením vkladu získáte – jestli je tomu tak, zkuste se poohlédnout po výhodnější variantě. 

Pozor si dejte především na:

  • poplatek za vedení spořicího účtu / běžného účtu, 
  • poplatek za příchozí a odchozí platby, 
  • poplatek za příchozí a odchozí SEPA platby, 
  • poplatek za zrušení spořicího účtu,
  • poplatek za příchozí a odchozí zahraniční platby.

Správa spořicího účtu

Před založením jakéhokoli spořicího účtu by vás mělo zajímat především jediné, a to způsob nakládání s vašimi finančními prostředky. Ještě před pár lety totiž většina spořicích účtu nedovolovala, nebo alespoň omezovala, možnost klientů nakládat s úspory, které si na spořicím účtu uložili. V současnosti se ale s tímto přístupem setkáte jen výjimečně. 

Správa spořicího účtu by měla být hlavně jednoduchá a pohodlná. Jelikož si na něj budete ukládat své úspory, dbejte na to, abyste k nim měli neustálý přístup. Pokud vás překvapí nečekané finanční výdaje, určitě vám přijde vhod možnost rychle odeslat platbu ze spořicího účtu, nebo převedení finančních prostředků na váš běžný účet. 

Jeho správu si můžete ulehčit pomocí mobilní aplikace, která by měla být intuitivní a přehledná. Opravdu kvalitní aplikace nabízí například funkci převodu peněz mezi spořicím a běžným účtem jednoduchým potáhnutím prstu či platby skrze QR kód. Doslova tak můžete mít svůj spořicí účet pod kontrolou kdykoliv a kdekoliv se zrovna nacházíte. 

Správa spořicího účtu  Výhody Nevýhody
Mobilní aplikace + rychlý přístup k spořicímu účtu odkudkoli

+ ovládání pomocí smartphonu

+ QR platby

+ přesun prostředků z jednoho účtu na druhý během pár vteřin

+ jednoduchá správa spořicího účtu

+ jednoduché přihlášení a používání

  • omezené funkce
  • ne všechny mobilní aplikace jsou dostatečně kvalitní
  • jen některé banky nabízí možnost založení spořicího účtu
Internetové bankovnictví + všechny funkce na jednom místě 

+ možnost provést veškeré bankovní operace 

+ lze skrze něj založit spořicí  účet

+ přístup k pokročilému nastavení spořicího účtu

+ kompletní správa spořicího účtu 

  • zdlouhavé přihlašování
  • není tak moderní jako mobilní aplikace 
  • manuální zadávání plateb 

Funkce spořicího účtu 

Většina spořicích účtů se řadí do skupiny takzvaných omezených účtů, u kterých není možné provádět veškeré bankovní operace, jako jsou SIPO či trvalý příkaz. Na trhu je možné najít i spořicí účty s rozšířenými funkcemi – obvykle se bude jednat o kombinaci běžného a spořicího účtu. 

Ve výsledku můžete účet využívat jako každý jiný běžný účet, jen s tím rozdílem, že je zůstatek pravidelně úročen. Banka vám k spořicímu účtu poskytne i debetní kartu, se kterou budete moci platit v kamenných prodejnách a online obchodech nebo vybírat hotovost z bankomatu. Tento typ účtu však nabízí jen minimum českých bank. 

Porozhlédnout se ale můžete i po dalších funkcích, které vám usnadní správu spořicího účtu. Zajímavá je třeba možnost založení spořicího účtu v cizí měně či efektivní správa úspor přímo uvnitř mobilní aplikace – v některých případech si můžete dělit své úspory do různých obálek a šetřit si na dovolenou či jiné plánované výdaje. 

Služby navíc a benefity

Kromě bonusových úrokových sazeb můžete využít i služby navíc, nebo přinejmenším trochu ušetřit. Banky nezahálí a snaží se držet potřeb svých klientů, kteří čím dál tím častěji pracují v zahraničí, nebo alespoň provádí platby v cizích měnách. Stále více bank nabízí možnost založení více spořicích účtů v několika měnách – nejčastěji se jedná o eura (EUR) a americké dolary (USD). 

Běžně můžete narazit i na různé akce spojené se spořicím i běžným účtem, který si budete muset tak jako tak založit. Obvykle se můžete na pár měsíců vyhnout například platbě za vedení účtu, nebo získat finanční bonus v řádu pár stovek korun – fantazii se meze nekladou a je téměř jasné, že banky pro získání nových klientů budou nabízet stále atraktivnější služby a benefity. 

Druh banky 

V neposlední řadě se mrkněte na zoubek i samotné bance. Aktuálně u nás na trhu působí více než 40 bank, které se dělí do dvou kategorií, a to na hotovostní a bezhotovostní banky. Do první zmíněné spadají tradiční banky, které své služby poskytují již desítky let. Typické jsou pro ně vysoké poplatky, zaměření na osobní kontakt s klientem a minimální nabídka online služeb. 

Tradičním bankám nehrají do karet ani nízké úrokové sazby, které se jen málokdy přehoupnou přes hranici 2 %. Vhodné jsou především pro klienty, kteří jsou rádi v osobním kontaktu se svojí bankou, nebo je pro ně příliš složité využívat online služby a internetové bankovnictví. Naopak v kategorii bezhotovostních bank lze najít mladé bankovní instituce, které se označují i jako „digitální banky“. 

Velká část z nich své služby poskytuje online, přičemž jejich klienti mohou využívat ke správě veškerých produktů kvalitní a přehledné mobilní aplikace. Mladší banky také často nabízí vyšší úrokové sazby či časově omezené úrokové bonusy. Jestli vám nevadí nižší počty poboček či komunikace pouze prostřednictvím online chatu či telefonu, je pro vás digitální banka tím pravým. 

Druh banky Výhody Nevýhody
Hotovostní banky + dlouholetá historie na trhu

+ stabilita 

+ osobní přístup ke klientům

+ vysoký počet poboček

+ spoření může být propojené s investováním 

  • vysoké poplatky
  • nízké úrokové sazby
  • náročné podmínky pro získání úroku 
  • nekvalitní mobilní aplikace 
  • většinu úkonů je nutné řešit přímo na pobočce
Bezhotovostní banky + většina služeb online

+ kvalitní mobilní aplikace

+ vysoké úrokové sazby

+ časté bonusové úrokové sazby 

+ nízké poplatky 

  • nízký počet poboček 
  • krátká historie na trhu 

Pověst banky 

U banky se nezapomeňte zaměřit i na její historii, která nemusí být vždy zrovna lichotivá. I když je bankovní sektor přísně regulován, je možné, že se některá z bank v minulosti dopustila nějakého prohřešku například v podobě neoprávněného snižování úrokových sazeb či opožděným vyplacením úroků.

Právě politika úrokových sazeb je pro vás nejdůležitější. Pokud je banka známá, tím že se neštítí měnit úrokové sazby, jak se jí zlíbí, aniž by o tom informovala klienty, je lepší dát od ní ruce pryč. Veškeré podmínky týkající se zvyšování či snižování úrokových sazeb by měly být uvedeny ve smlouvě či produktových podmínkách, které jsou zpravidla dostupné na webových stránkách banky. 

Najdou se ale i banky, u kterých je velmi složité se těchto informací dopátrat. A zde narážíme na další důležité kritérium, které by měla každá banka splňovat, a to transparentnost neboli otevřenost ke svým klientům. Když se banka či jakákoli jiná finanční instituce zdráhá poskytnout klientům informace o svých produktech a službách, je jasné, že něco skrývá. I v tomto případě je lepší se poohlédnout po jiném poskytovateli bankovních služeb. 

Při výběru banky se zaměřte především na:

  • otevřenost a přístup k informacím, 
  • spokojenost jejích klientů, 
  • její historii a prohřešky, 
  • přístup ke klientům, 
  • její finanční stabilitu a kapitál.

Alternativní poskytovatelé spořicích účtů 

Kromě klasických komerčních bank vám může spořicí účet poskytnout i takzvaná družstevní záložna – dříve známá pod názvem spořitelní a úvěrní družstvo či kampelička. V České republice jich momentálně působí zhruba osm, přičemž poskytují podobné služby a produkty jako banky. Jediný rozdíl je v tom, že se klient musí nejprve stát členem družstva a teprve poté může využívat veškeré služby. 

I když vám družstevní záložny dokážou nabídnout atraktivní úrokovou sazbu, nejsou vhodné pro každého. Běžně totiž vyžadují vysoké minimální vklady, a to ve výši desítek tisíc korun. Poměrně složitý může být i proces vstoupení do družstva, které od vás jakožto nového člena bude požadovat vstupní vklad – může se jednat o pár stovek, ale i několik tisíc korun. 

Často kladené dotazy ke spořícím účtům

Co je potřeba k založení spořicího účtu?

Běžně po vás může banka při založení spořicího účtu požadovat dva doklady totožnosti a číslo běžného účtu. Podmínkou může být také vložení minimálního vkladu v řádu stovek či tisíců korun. Velká část bank vyžaduje i založení nového běžného účtu, který je možné sjednat online pouze, pokud již nějaký běžný účet vlastníte. V opačném případě se nevyhnete návštěvě pobočky.

Jsou peníze na spořicím účtu v bezpečí?

Veškeré vklady u tuzemských bank jsou podle zákona pojištěny do výše 100 000 EUR (zhruba 2,5 milionu Kč). V případě, že by se banka dostala do finančních problémů a nebyla schopna dostát svých závazků, máte garantovanou výplatu prostředků do zmíněné hodnoty 100 000 EUR. Pokud máte na účtu vloženou vyšší částku, bude lepší, když ji rozdělíte mezi více spořicích účtů – ostatně tak můžete dosáhnout i na vyšší úrokovou sazbu.

Vyplatí se založit si spořicí účet?

Spořicí účet si může založit každý, kdo chce své úspory alespoň trochu zhodnotit. Úrokové sazby sice nepředčí inflaci, ale vždy je lepší nějaká forma zhodnocení nežli žádná. Ve výsledku tedy jednoznačná odpověď na tuto otázku neexistuje. Jestli chcete dosáhnout vyššího zhodnocení, můžete zvážit investici do dalších spořicích a investičních produktů, které ale mohou být mnohem rizikovější.

Nikola Engelmannová je redaktorka, která se již několik let pohybuje ve světě financí. V souvislosti s tím má i zkušenosti s širokou škálou bankovních produktů, včetně spořicích účtů. Jelikož se financím věnuje každý den neunikne ji žádná novinka, a tím pádem ani změny v úrokových sazbách či podmínkách předních tuzemských bank
Redaktorka

Jak vám pomohl tento článek?
Budeme rádi za zpětnou vazbu.

Průměrné hodnocení 4.9 z 8 hlasů