Srovnání 10 nejlepších pojištění odpovědnosti 2025
Jaké pojištění odpovědnosti vybrat dle srovnání
Pojištění odpovědnosti je jedním z nejopomíjenějších druhů pojištění, které vás však dokáže snadno ochránit před úhradou i milionových částek za vámi způsobené škody. Kryt se přitom můžete nejen ve svém běžném životě, ale i například v zaměstnání či podnikání. Jako nejvšestrannější a nejkvalitnější se ukázalo pojištění odpovědnosti od ČSOB a levnější alternativou je pak pojištění odpovědnosti od Generali České pojišťovny. Mysleli jsme však i na nenáročné klienty, pro které je dostupné jednoduché pojištění odpovědnosti od Direct. Pokud chcete vybrat nejlepší pojištění právě pro vaše potřeby, doporučujeme použít online kalkulačku pojištění.
Jak srovnáváme pojištění odpovědnosti?
Při výběru pojištění odpovědnosti nám šlo hlavně o to, zaměřit se na parametry, které jsou pro běžného klienta důležité. V první řadě tedy hledíme na to, co dokážou jednotlivé produkty nabídnout. V potaz však bereme i názory samotných uživatelů a pověst pojišťoven jako takových. Mezi stěžejní parametry patří:
- Typy obsažených krytí
- Skladba základního balíčku pojištění
- Maximální výše pojistného krytí
- Výše spoluúčasti
- Možnost sjednání online
Kromě toho jsme věnovali svoji pozornost i tomu, zda kromě klasického pojištění pro běžné občany nabízí i další typy pojištění. Nejdůležitější pro nás bylo pojištění odpovědnosti pro zaměstnance a pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti, které využije drtivá většina klientů.
Pro ty z vás, kteří se raději spoléhají na vlastní intuici, jsme připravili i stručného průvodce nazvaného Jak vybrat pojištění odpovědnosti. Uvnitř něj vás provedeme jednotlivými typy pojištění, představíme vám důležité parametry a poodkryjeme tvorbu ceny pojištění odpovědnosti.
Nejlepší pojištění odpovědnosti dle srovnání
Hodnocení | Produkt | Klady | Zápory | Orientační cena | Aktuální cena |
---|---|---|---|---|---|
Top 1 |
|
|
1 010 Kč/rok | Srovnat pojištění | |
Top 2 |
|
|
850 Kč/rok | Srovnat pojištění | |
Top 3 |
|
|
880 Kč/rok | Srovnat pojištění | |
Top 4 |
|
|
Neuvádí | Srovnat pojištění | |
Top 5 |
|
|
Neuvádí | Srovnat pojištění | |
Top 6 |
|
|
Individuální | Srovnat pojištění |
Jak chápat redakční hodnocení?
Doporučujeme jen produkty, které mají dle posouzení redaktora hodnocení nad 70 % (alespoň „Dobré“). Podívejte se, co jednotlivé procentní hladiny znamenají.
Recenze nejlepších pojištění odpovědnosti
- U více pojistných událostí až dvojnásobný limit
- Platí po celé Evropě
- Pojištění se vztahuje i na osoby, které vám v domácnosti pouze vypomáhají
- Vysoké pojistné limity
- Nehradí plně škody na elektronice
- Nekryje škody způsobené hospodářskými zvířaty
ČSOB se obecně na našem trhu řadí mezi jedny z největších poskytovatelů pojišťovacích služeb a jinak tomu není ani u pojištění odpovědnosti. U něj oproti své konkurenci nabízí výrazně širší nabídku krytí v základním balíčku a také jedny z největších pojistných limitů. S pojištěním od něj si tak vystačí ve většině případů i ti nejnáročnější klienti.
Pojišťovna nabízí kromě klasického občanského pojištění odpovědnosti, kterému se věnujeme především, i další druhy pojištění odpovědnosti, včetně pojištění odpovědnosti pro podnikatele, zaměstnance a běžné povinné ručení. Oproti svým konkurentům na trhu nabízí nejvyšší maximální limit 50 milionů Kč, což se však samozřejmě odrazí i na vyšší ceně pojistného.
To vám podobně jako některé pojišťovny zlevní o 10 %, pokud se rozhodnete pojištění sjednat online. Samozřejmostí je krytí po celé Evropě, díky čemuž není nutné sjednávat speciální cestovní pojištění – ostatně tento benefit nabízí již všechny pojišťovny. Jestliže dojde během jednoho roku k více pojistným událostem, bude vám limit navýšen až o dvojnásobek. V základu jsou navíc zahrnuty i škody způsobené vašimi domácími mazlíčky či hospodářskými zvířaty.
Hodnocení dalších odborníků a uživatelů
Jelikož ČSOB nabízí jako jedna z mála pojišťoven pojištění odpovědnosti bez nutnosti sjednat si například pojištění domácnosti či nemovitosti, je tento produkt mezi klienty poměrně oblíbený. Na druhou stranu je třeba dát si pozor na pojistné limity u jednotlivých krytí – například za škodu na drobné elektronice vám pojišťovna vyplatí pouze 3 000 až 10 000 Kč, což škodu za značkový smartphone pravděpodobně neuhradí.
Hlavní klady, zápory a zajímavosti oproti jiným produktům
Největší výhodou u pojištění odpovědnosti od ČSOB je zejména vysoký pojistný limit dosahující až 50 milionů Kč. V tomto ohledu klienti ocení i možnost využít dvojnásobný limit, pokud dojde k více pojistným událostem v tom samém roce – tuto možnost nabízí jen jedna konkurenční pojišťovna. Naopak menší nevýhodou je spoluúčast 500 Kč, která je však při pohledu na konkurenci jedna z nejnižších. Pojistit se mohou i studenti, kteří se chtějí krýt během stáže či praxe.
Porovnání s alternativami
Pokud chcete trochu ušetřit a obejdete se bez široké škály krytí, bude pro vás vhodnější alternativou pojištění odpovědnosti od Direct. U ní získáte základní balíček krytí, kde je stejně jako u ČSOB zahrnuto i pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti. Jako alternativu lze zvážit i nabídku od Generali Česká pojišťovna, která nabízí téměř stejné pojištění bez krytí škod z vlastní nemovitosti a s dvojitým navýšením limitů u více pojistných událostí.
Závěrečné shrnutí
Pojištění odpovědnosti od ČSOB je jedním z nejkvalitnějších na trhu, a to především díky své flexibilitě a individuálnímu přístupu. Snadno a rychle si tak můžete sjednat opravdu komplexní pojištění, které vás bude krýt v běžném životě. Za menší příplatek si navíc můžete sjednat i krytí škod v zaměstnání, aniž byste museli sjednávat samostatně další produkt.
- Lze připojistit odpovědnost pronajímatelů
- Dvojnásobný limit u vyššího počtu událostí
- Vztahuje se i na studentské praxe a stáže
- Opravdu nízké pojistné limity
- Neplatí po celém světě
Jedním z velkých hráčů mezi pojišťovnami je nepochybně Generali Česká pojišťovna, která krom klasických druhů pojištění nabízí i pojištění odpovědnosti pro běžné občany, zaměstnance a podnikatele. V její nabídce si tak vybere téměř každý, a to i náročnější klienti s většími nároky na pojistná krytí.
Pojištění od Generali České pojišťovny lze považovat za pomyslný standard, se kterým si vystačí každý průměrný občan – tím myslíme někoho, kdo má již rodinu a bydlí v pronájmu. V takovém případě můžete počítat s krytím téměř všech škod, a to i na pronajatých věcech, které vám zajistí úhradu například předmětů a vybavení v pronajatém bytě – takové krytí přitom není u klasických pojišťoven samozřejmostí. Pojištění mohou navíc využít i studenti na praxích a stážích.
V základním balíčku je i pojištění mazlíčků, kam spadají také hospodářská zvířata, není však specifikována, zda není pojištění omezeno jejich počtem. Na druhou stranu v základu chybí pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti, za které si budete muset připlatit 99 Kč a více. Oproti konkurenci jsou velmi nízké i pojistné limity, které na svém maximu dosáhnou pouze na 15 milionů Kč – běžná je přitom hranice 20 milionů Kč.
Hodnocení dalších odborníků a uživatelů
Obecně je pojištění odpovědnosti od Generali České pojišťovny hodnoceno kladně. V drtivé většině si ho však lidé sjednávají spíše jako vedlejší produkt, který je propojený s pojištěním domácnosti či nemovitosti. Velká část uživatelů si pak stěžuje na nízké limity, které nemusí vždy pokrýt způsobené škody. Někteří klienti nesouhlasí ani s vysokou výší spoluúčasti, která není přesně specifikována u jednotlivých krytí.
Hlavní klady, zápory a zajímavosti oproti jiným produktům
Pojištění odpovědnosti od Generali České pojišťovny už na první pohled zaujme širokou škálou krytí, kterou je možné rozšířit například i o odpovědnost pronajímatelů, kterou jiné pojišťovny volně nenabízí. Jako druhá pojišťovna na tomto trhu nabízí i dvojnásobnou výši limitů v případě, že dojde k více pojistným událostem v jednom roce. Nevýhodu jsou naopak nízké pojistné limity, což platí i u úhrady pronajatých věcí, kde je limit pouze 50 000 Kč.
Porovnání s alternativami
Pojištění se dokáže téměř rovnat dražšímu konkurentovi ČSOB, které nabízí pojištění odpovědnosti o zhruba 150 Kč – vždy je třeba počítat s tím, že je cena individuální. Každopádně vám však tato alternativa nabídne o 25 milionů vyšší pojistné krytí a spoluúčast max. 500 Kč. Naopak levnější a jednodušší variantou může být pojištění odpovědnosti od Allianz, které si lze sjednat jako doplněk k pojištění domácnosti a nemovitosti – nepočítejte ale s nějak zvlášť širokým portfoliem krytí.
Závěrečné shrnutí
Pojištění odpovědnosti od Generali České pojišťovny je sestaveno tak, jak by mělo správné pojištění odpovědnosti vypadat. Mírnou překážkou jsou nižší limity plnění, se kterými si ale ve většině případů vystačíte. Pokud však hledáte variantu k dražším alternativám, jste na tom správném místě.
- Pojistný limit 100 000 Kč
- Lez připojistit všechny vlastněné nemovitosti
- Pojištění všech hospodářských zvířat
- Pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti
- Většinu krytí je nutné připojistit
- Neplatí po celém světě
Direct pojišťovna je na trhu již od roku 1996, ale i přesto se neřadí mezi největší hráče na trhu. Většina lidí tak dá přednost velkým pojišťovacím domům, což však nemusí být v případě pojištění odpovědnosti nejlepší volba. Pojištění odpovědnosti Direct totiž nabízí jednoduché pojištění, se kterým si vystačí zejména nenároční klienti.
Jedním z největších lákadel je nepochybně bezkonkurenční pojistný limit, který je u Direct nastavený na 100 milionů Kč. Výši limitu si přitom můžete zvolit sami, čímž ovlivníte i výslednou cenu pojištění – u průměrného krytí na 6 milionů Kč vás pojistné vyjde zhruba na 880 Kč ročně. Po vzoru některých pojišťoven nabízí Direct i slevu za sjednání online, a to 50 % – konkurence obvykle poskytuje slevy zhruba 10 %.
Každopádně počítejte s tím, že v základním balíčku je obsaženo pouze krytí všech členů domácnosti, škod způsobených během provozování rekreačních sportů, či škod spojených s vlastnictvím nemovitosti. Ostatní krytí jsou tu na rozdíl od většiny pojišťoven dostupné pouze v podobě připojištění – lze si připojistit například škody na drobné elektronice či na pronajatých věcech.
Hodnocení dalších odborníků a uživatelů
Pojištění odpovědnosti od Direct si vysloužilo mezi uživateli, ale i odborníky, poměrně kladné hodnocení. Nejvíce si klienti chválí možnost sjednat si pojištění odpovědnosti na míru, aniž byste si museli nutně připlácet povinně za pojištění, která nevyužijete. Ve výsledku tak toto pojištění považují za výhodnou alternativu k dražším a komplexnějším produktům na trhu.
Hlavní klady, zápory a zajímavosti oproti jiným produktům
Největší výhodou je zejména výše maximálního pojistného limitu ve výši 100 milionů Kč a také sleva 50 %, se kterou získáte pojištění na jeden rok mnohem levněji než u jiných pojišťoven. I přes poměrně osekaný základní balíček, nabízí v něm oproti konkurenci i pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti – to je možné prostřednictvím připojištění rozšířit i na všechny vámi vlastněné nemovitosti.
Porovnání s alternativami
Pokud hledáte alternativu k tomuto pojištění, určitě byste měli sáhnout po pojištění odpovědnosti od ČSOB. To je mnohem komplexnější, zahrnuje více krytí a nabízí i relativně vysoký limit 50 milionů Kč. Komplexní nabídku najdete i u Kooperativy nebo Generali Česká pojišťovny.
Závěrečné shrnutí
Pojištění odpovědnosti Direct je jednoduchý a zároveň kvalitní produkt, se kterým si hravě vystačí každý nenáročný klient. Pro ty, kteří touží po nabitějším pojišťovacím balíčku má pojišťovna připravenou celou řadu pojištění a připojištění, ze kterých lze vytvořit pojištění odpovědnosti přímo na míru.
- Komplexní pojištění odpovědnosti
- Uhradí spoluúčast u pronajatého vozidla
- Vysoký pojistný limit
- Široká nabídka připojištění
- Nepřehledné podmínky
- Nelze sjednat zcela online
Kooperativa se řadí dlouhodobě mezi největší pojišťovny na našem trhu, není tedy divu, že nabízí i komplexní pojištění odpovědnosti. Vybírat můžete nejen z různých variant pojištění, ale i široké škály krytí či připojištění. Jednoduše si tak vytvoříte produkt přímo na míru vašim potřebám a životnímu stylu. Příjemně vás překvapí také maximální pojistný limit ve výši 50 milionů Kč.
- Bez spoluúčasti
- Pojistný limit až 10 milionů Kč
- Krytí celé rodiny
- Platnost po celém světě
- Krátké ale méně přehledné podmínky
- Užší nabídka připojištění
- Nelze sjednat online
Pojišťovna nabízí základní pojištění odpovědnosti, které sice nenabízí širokou škálu připojištění, ale pomůže vám pokrýt většinu rizik, jež na vás číhají. Pokud se řadíte mezi méně náročné klienty, bude pro vás pojištění od SV vhodnou volbou. Potěší vás také platnost po celém světě či možnost připojištění odpovědnosti z vlastnictví psa či koně.
- Možnost sjednání online
- Pojistný limit až 20 milionů Kč
- Krytí i pro domácí mazlíčky
- Pojištění vždy součástí pojištění majetku
- Minimum informací na webových stránkách
- U některých připojištění spoluúčast
Pojištění odpovědnosti od Allianz nabízí téměř vše, co od něj očekáváte. Menším minusem je však fakt, že jej je nutné sjednat s pojištěním domácnosti. Hodit se vám tedy bude pouze, když chcete pojistit i svoji domácnost. V souvislosti s tím vás potěší maximální pojistný limit 20 milionů Kč a možnost sjednání online. Pokud jste navíc součástí věrnostního programu Allianz Plus, získáte slevu až 21 %.
Jak vybrat pojištění odpovědnosti
Pojištění odpovědnosti, známé také jako pojistka na blbost, vám může vytrhnout trn z paty, když neúmyslně způsobíte hodnotnou škodu, a to zejména na majetku. V tomto článku jsme se zaměřili právě na výběr pojištění odpovědnosti a podrobně rozebrali témata, jako:
- Proč si sjednat pojištění odpovědnosti – Pojištění odpovědnosti za vás dokáže uhradit i milionové částky, které by vás mohly jinak dostat do pořádných finančních problémů, nebo dokonce do vězení.
- Výhody pojištění odpovědnosti – Pojištění vás dokáže krýt téměř za jakékoliv situace, přičemž se vztahuje i na členy vaší domácnosti či domácí mazlíčky.
- Výběr pojištění odpovědnosti podle účelu – Nejlepší produkt naleznete při správném zhodnocení vašeho životního stylu. Jiné pojištění budete potřebovat jako student, single nebo jako matka či otec se zodpovědností za celou rodinu.
- Typy pojištění odpovědnosti – Existuje šest typů pojištění odpovědnosti, které vás chrání ve vašem občanském životě, v zaměstnání, podnikání, během cestování, u vlastnictví nemovitosti nebo při řízení automobilu.
- Důležité parametry – Nejdůležitějším parametrem je krytí pojištění odpovědnosti a také výluky z pojištění. Jako druhé je třeba zhodnotit i výši pojistných limitů spolu se spoluúčastí, jejíž platbě se při likvidaci pojistné události nevyhnete.
- Cena pojištění odpovědnosti – Na cenu pojištění odpovědnosti má vliv celá řada faktorů od vašeho věku až po výši pojistných limitů. Obecně ale platí, že čím kvalitnější budete chtít pojištění, tím bude dražší.
Podívejte se také na srovnání dalších druhů pojištění. Připravili jsme pro vás recenze pojištění nemovitosti, cestovních pojištění, pojištění psů nebo havarijních pojištění.
Proč si sjednat pojištění odpovědnosti
Pojištění odpovědnosti oceníte zejména v situacích, kdy:
- Poškodíte osobní věci cizí osoby – Pokud omylem poškodíte například vybavení pronajatého pokoje, nebo někomu nedopatřením vylijete sklenici vody do notebooku, pojišťovna za vás uhradí většinu způsobených škod.
- Způsobíte svým jednáním škodu na majetku – Pojištění vás bude krýt i v případě, že vytopíte svého souseda, nebo mu pád vašeho stromu zničí kus zahrady.
- V souvislosti s vaší nemovitostí dojde ke škodě – Pojistit si můžete i svoji nemovitost, ze které může spadnout například taška a zranit kolemjdoucího.
- Během rekreačních sportovních aktivit způsobíte škodu – Pojišťovna uhradí škody, které způsobíte třetím osobám během provozování rekreačních sportovních aktivit. Může se jednat například o situaci, kdy srazíte chodce při jízdě na kole.
- Zapříčiníte něčí zranění či dokonce smrt – Běžné pojištění odpovědnosti kryje i případy, kdy někoho neúmyslně zraníte, nebo dokonce zapříčiníte jeho smrt.
- Vaše děti způsobí někomu škodu nebo újmu – Pokud vaše děti poškodí sousedův majetek, nebo dokonce způsobí někomu zranění, pojišťovna uhradí většinu, nebo všechny náklady spojené s odškodným.
- Vaší chybou poškodíte svého zaměstnavatele – Během výkonu vaší profese se můžete dopustit chyb, které vašeho zaměstnavatele budou stát i miliony korun. Podle zákona každý zaměstnanec odpovídá za škody do výše 4,5násobku svého platu, což dokáže zlámat vaz nejednomu zaměstnanci – i o takové případy se však dokáže postarat pojištění odpovědnosti.
- Člen společné domácnosti způsobí někomu škodu nebo újmu – Krytí pojištění odpovědnosti se vztahuje i na osoby ve vaší společné domácnosti. Jediné, co musí prokázat, je fakt, že s vámi bydlí – není tudíž nutné, aby se jednalo o vaši manželku, manžela či rodinného příbuzného.
- Váš domácí mazlíček způsobí někomu škodu nebo újmu – Pojišťovna se postará i o situace, kdy váš domácí mazlíček způsobí dopravní nehodu nebo někoho napadne. Ve většině případů se toto pravidlo vztahuje i na hospodářská zvířata.
Nevýhody pojištění odpovědnosti
- Dlouhý výčet výluk – Většina pojišťoven disponuje u pojištění odpovědnosti celou řadou výluk, které se mohou týkat i běžných aktivit či situací.
- Nutnost dodržet veškeré podmínky – Pokud nedodržíte podmínky dané jak zákonem, tak i pojišťovnou, nebude vám pojistná částka proplacena.
- Složité prokazování u některých pojistných událostí – Některé pojistné události mohou být hůře prokazatelné, což může vést i k zamítnutí pojistného plnění. Proto je vždy lepší mít vše řádně zdokumentováno, a to i samotnou pojistnou událost.
- Platba vyšší částky jednou ročně – Pojistné u pojištění odpovědnosti se platí jednorázově jednou ročně, což může být pro některé klienty příliš finančně náročné.
Dlouhý výčet výluk
Pojištění odpovědnosti je poměrně široké téma, které si může každý vysvětlit po svém, a proto se pojišťovny snaží brání celou řadou výluk. Ty totiž představují situace, kdy vám pojišťovna nevyplatí žádné pojistné plnění. Kromě tradičních výluk jako je například neproplacení škod způsobených po požití alkoholu se tu najdou i výluky, které nemusí být vždy zcela srozumitelné, což může vést i k nedorozumění.
Pojišťovna za vás většinou uhradí škody, které způsobíte během rekreačních sportovních aktivit. Pokud však dojde ke škodě během provozování extrémního sportu, který se vám nemusí na první pohled zdát jako extrémní, pojišťovna za vás žádné škody ani újmy neuhradí. V první řadě si tedy vždy pečlivě přečtěte pojistné podmínky a ověřte si s jakými výlukami daná pojišťovna počítá.
Nutnost dodržet veškeré podmínky
Pojištění odpovědnosti vás bude krýt pouze v případě, že se budete držet veškerých podmínek. Málokterá pojišťovna vám uzná pojistné události, které vznikly v důsledku vaší bezohlednosti či nedodržováním platných pravidel. Neuznatelná je například situace, kdy nevlastníte plot a váš pes pokouše souseda – pokud byste však plot vlastnili a udělali maximum pro zajištění psa, pojišťovna by událost uznala.
Složité prokazování u některých pojistných událostí
U některých pojistných událostí může být poměrně složité prokázat, že máte právo na proplacení škody. Konkrétně může být někdy složité určit, kdo za škodou stojí, nebo zda na její úhradu od pojišťovny máte nárok. V každém případě je lepší mít vše pečlivě zdokumentováno – dobrým příkladem je pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti, kdy může pojišťovna odmítnout vyplatit pojistné kvůli špatnému stavu budovy. Tomu se lze vyhnout vyfotografováním budovy a jejího stavu po sjednání pojištění.
Platba vyšší částky jednou ročně
Pojistné u pojištění odpovědnosti je placeno u většiny pojišťoven jedenkrát ročně, což může být pro některé klienty nevýhodné. Výsledné pojistné se může vyšplhat i na částku v řádu několika tisíc korun, což může být pro některé klienty až příliš. Ne každý má totiž možnost jednorázově investovat ze svého rodinného rozpočtu například 3 000 Kč do pojištění. Možným řešením je sjednání nižších pojistných limitů, které vám pojistné alespoň částečně sníží.
Výběr pojištění odpovědnosti podle účelu
Pojištění odpovědnosti byste měli vybírat tak, aby krylo veškerá rizika, která vás ve vašem osobním či profesním životě mohou potkat. My se pokusíme pojištění rozdělit podle těch nejčastějších a nejpravděpodobnějších scénářů:
- Jsem student – Studentům se vyplatí investovat do základního pojištění odpovědnosti, které by v ideálním případě mělo krýt případné praxe či stáže. Pokud často chodíte na brigády, můžete si sjednat i pojištění pro zaměstnance, které pokryje případné škody, když se dopustíte nějaké chyby.
- Jsem bezdětný/ná a svobodný/ná – V takovém případě si vystačíte pouze se základním balíčkem. Jestliže často cestujete myslete i na pojištění odpovědnosti v cizině, které vás může v některých případech i zachránit.
- Mám rodinu a domácí mazlíčky – Pokud jste se již usadili, měli byste myslet na to, že jste zodpovědní nejen za sebe, ale i své blízké, a to zejména děti a domácí mazlíčky. Ty se dopustí nějaké té škody téměř ve 100 % případů, a proto je lepší sáhnout po komplexnějším pojištění s vysokými pojistnými limity.
- Jsem podnikatel nebo mám náročné zaměstnání – Podnikání nebo zaměstnání s sebou přináší určitá rizika, kdy i malá chyba může skončit škodami v řádu desítek milionů korun. Mnohem lepší je myslet dopředu a připravit se na situace, kdy vám nebude přát štěstí. Pokud si totiž nastavíte dostatečně vysoké pojistné limity pojišťovna za vás uhradí klidně i částky do výše 50 milionů Kč.
- Bydlím ve vlastním – I vaše nemovitost vám může pořádně zavařit, a to i tak, že vás poškozený požene k soudu. Pro takové případy si raději vybírejte pojištění odpovědnosti, které obsahuje i pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti, nebo si ho alespoň připojistěte.
- Bydlím v bytě – Jestliže bydlíte v bytě, měli byste se mít obzvlášť na pozoru. Škodu svému sousedovi můžete způsobit raz dva, a to nejen jemu. V ohrožení je majitel bytu, kterému můžete poškodit jeho majetek. Ke klasickému pojištění odpovědnosti tedy hledejte i pojištění odpovědnosti na věcech pronajatých.
Pojištění odpovědnosti podle účelu | Doporučená výše pojistného limitu | Na co dále myslet |
Jsem student | 5 až 10 milionů Kč | Pojištění odpovědnosti pro brigádníky |
Jsem bezdětný/ná a svobodný/ná | 10 milionů Kč | Cestovní pojištění odpovědnosti |
Mám rodinu a domácí mazlíčky | 15 až 25 milionů Kč | Pojištění odpovědnosti domácích mazlíčků, Vyšší pojistné limity pro pokrytí všech členů domácnosti |
Jsem podnikatel nebo mám náročné zaměstnání | 30 až 50 milionů Kč | Pojištění odpovědnosti pro podnikatele, Pojištění odpovědnosti pro zaměstnance |
Bydlím ve vlastním | 25 až 30 milionů Kč | Pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti |
Bydlím v bytě | 15 až 25 milionů Kč | Pojištění odpovědnosti na pronajatých věcech |
Typy pojištění odpovědnosti
Podobně jako u jiných druhů pojištění je možné i pojištění odpovědnosti rozdělit na několik typů, které se od sebe liší svým krytím, ale i tím, kdo si je může sjednat. Běžně se setkáte s těmito typy pojištění odpovědnosti:
- Občanské pojištění odpovědnosti – pokrývá škody a újmy, kterých se můžete dopustit v běžném životě, a to konkrétně ve vašem volném čase.
- Pojištění odpovědnosti pro zaměstnance – hradí škody a újmy, které způsobíte vykonáváním své profese.
- Pojištění odpovědnosti pro podnikatele – kryje škody a újmy, kterých se můžete dopustit jako podnikatel. Škoda se může týkat vašich zákazníků, ale i spolupracovníků.
- Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla – je určené k pokrytí škod způsobených třetím osobám během provozování vozidel.
- Cestovní pojištění odpovědnosti – kryje škody a újmy, které způsobíte v zahraničí. Obvykle dochází ke kompenzaci škod na majetku, újmy na zdraví a ušlém zisku.
- Pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti – vztahuje se na škody, ke kterým dojde ve spojitosti s vaší nemovitostí či nemovitostmi.
Typ pojištění odpovědnosti | Výhody | Nevýhody | Pro koho se hodí |
Občanské pojištění odpovědnosti | + Kryje škody a újmy způsobené v běžném životě
+ Chrání vás i osoby ve společné domácnosti + Uhradí i zapříčinění úmrtí cizí osoby |
|
Každého, kdo se chce chránit před úhradou vysokých nákladů za škody či újmy |
Pojištění odpovědnosti pro zaměstnance | + Hradí škody, které způsobíte zaměstnavateli výkonem své profese
+ Dokáže pokrýt i opravdu vysoké částky |
|
Zaměstnance a brigádníky, kteří mohou způsobit vysoké škody při výkonu své práce |
Pojištění odpovědnosti pro podnikatele | + Kryje vás i vaši firmu
+ Uhradí za vás i milionové škody + Vyřeší i opravdu závažné škody a újmy |
|
Podnikatele, kteří se chtějí krýt před škodami a újmami, které mohou způsobit provozem svého podnikání |
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla | + Pokrývá škody a újmy, které způsobíte ostatním svým vozidlem
+ Umí pokrýt škody i v desítkách milionů korun |
|
Všechny majitele vozidel pohybujících se na veřejných komunikacích |
Cestovní pojištění odpovědnosti | + Pokrývá škody a újmy, kterých se dopustíte v zahraničí
+ Uhradí odškodnění v případě zranění či úmrtí cizí osoby |
|
Cestovatele, kteří jsou v zahraničí jako doma a věnují se rekreačním sportovním aktivitám |
Pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti | + Dokáže pokrýt náklady na úhradu škody a újmy způsobené v souvislosti s vaší nemovitostí
+ Pokryje újmy a škody způsobené vašim sousedům či kolemjdoucím |
|
Majitelé všech nemovitostí |
Pojištění odpovědnosti je možné rozdělit hned na šest typů, s jejichž pomocí můžete pokrýt téměř veškerá rizika doma i v práci. Jak je možné vidět i tato pojištění mají však své nevýhody, které je třeba brát v úvahu, a to zejména při výběru pojišťovny, která nemusí nabízet vámi vybranou variantu. V některých případech bude lepší, pokud raději vsadíte na individuální pojištění, která vám mohou obvykle nabídnout velké pojišťovny.
Občanské pojištění odpovědnosti
- Určené pouze pro běžný život.
- Nabízí vysoké pojistné limity.
- Kryje škody vás, členů domácnosti i domácích mazlíčků.
Jedná se o jeden ze základních typů pojištění odpovědnosti, které využijete ve svém volném čase. Vztahuje se na širokou škálu pojistných událostí od banalit, jako je neúmyslné poškození elektroniky, až po opravdu závažné škody a újmy, kdy například neúmyslně zapříčiníte smrt druhého lyžaře. Kryty jsou však i škody způsobené osobami žijícími s vámi ve stejné domácnosti, dětmi či domácími zvířaty.
Pojištění odpovědnosti pro zaměstnance
- Vhodné pro zaměstnance a také brigádníky.
Pojištění odpovědnosti pro zaměstnance dokáže uhradit škody a újmy, které způsobíte v práci svojí nepozorností či jinou chybou. V případě účetní se může jednat například o špatné zadání částky, které může mít za příčinu vznik i milionové škody. Tu po vás bude zaměstnavatel samozřejmě požadovat, a právě v takovou chvíli přichází na řadu pojišťovna.
Pojištění odpovědnosti pro podnikatele
- Hodí se pro menší i větší firmy.
- Vyplatí se i běžným živnostníkům.
- U některého podnikání může být nabídka pojištění omezená.
Podnikání není žádný med, přičemž s sebou nese i spoustu rizik. Jedním z nich jsou i škody a újmy, které můžete svojí činností způsobit. Běžně se může jednat o škody na majetku, zdraví či dokonce finanční újmu. I malá chyba vás ale může vyjít na opravdu vysokou částku, která může být pro menší podnikatele i likvidační. Stačí, aby váš výrobek byl vadný a neštěstí je na světě.
Povinně si musí pojištění odpovědnosti pro podnikatele sjednat:
- daňový poradci,
- advokáti,
- lékaři,
- notáři,
- soudní znalci.
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
- Jediné povinné pojištění odpovědnosti
- Bez jeho sjednání nelze vyrazit s jakýmkoliv vozidlem na veřejnou komunikaci
Většina lidí zná pojištění odpovědnosti z provozu vozidla pod mnohem kratším názvem, a to povinným ručením. To je podle našeho zákona povinné a jedná se tak o jediný typ pojištění odpovědnosti, které není volitelné.
Sjednat si ho musí totiž každý, kdo vlastní vozidlo a chce se s ním pohybovat volně po veřejných komunikacích. Pokud si tedy například koupíte nový automobil, budete k jeho provozu potřebovat i povinné ručení – více si o něm můžete přečíst v našem srovnání zde.
Cestovní pojištění odpovědnosti
- Platí většinou pouze na území Evropy.
- Pokryje smrt i újmu na zdraví cizí osoby.
Uhradí za vás škody způsobené cizím osobám v zahraničí – obvykle se bude jednat o různá zranění, které svojí nepozorností způsobíte například lyžařům na sjezdovce, nebo ostatním lidem během plavání v bazénu či moři. Pojištění v drtivé většině případů platí pouze na území Evropy. Pro celý svět či konkrétní země je třeba kontaktovat pojišťovny osobně a vyčkat na individuální nabídku – pokud je tedy dostupná.
Pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti
- Uhradí například škody způsobené spadlým sněhem či ledem.
- Může se sjednat i navíce nemovitostí.
I nemovitost může způsobit škodu cizím osobám, a to zejména, když se utrhne kus střešní krytiny nebo uvolněná omítka spadne na kolemjdoucího. Z budovy se mohou uvolnit i další kousky materiálů a předmětů, které mohou někoho i vážně zranit.
Pokud si však sjednáte pojištění, případné škody uhradí pojišťovna, ale to pouze v případě, že daná osoba prokáže, že šlo o vaši vinu. Jestliže vlastníte velmi starou a neudržovanou budovu je možné, že vám ji pojišťovna odmítne pojistit, jelikož pro ni bude až moc riziková.
Důležité parametry
Během výběru pojištění odpovědnosti, byste měli věnovat svoji pozornost hned několika parametrům:
- Typ krytí – Udává, v jakých situacích vás bude pojištění krýt. Každá pojišťovna si sama stanovuje rozpětí krytí a také sama tvoří základní balíček pojištění.
- Pojistný limit – Stanovuje, jakou částku za vás pojišťovna uhradí na vyrovnání škody. Maximální částka se může vyšplhat i na 50 milionů Kč.
- Výluky z pojištění – U pojištění odpovědnosti mohou být stanoveny výluky, kdy za vás nebude pojišťovna hradit žádné škody ani újmy.
- Spoluúčast – Pojišťovna může vyžadovat spoluúčast na uhrazení škody, a to obvykle částku v řádu několika tisíc korun.
Každá pojišťovna vám nabídne jiné pojištění odpovědnosti s odlišnými parametry, se kterými byste se však měli vždy seznámit. Většinu z nich můžete najít na webových stránkách dané pojišťovny. Ne všechny z nich jsou na tolik transparentní, aby vám poskytly veškeré informace na jednou. Vždy si tedy pečlivě přečtěte i podmínky pojištění a také pojistnou smlouvu.
Typ krytí
- Škody způsobené všemi členy domácnosti – Za pomyslný standard je považováno krytí celé domácnosti, kdy je jedno, zda škodu způsobíte vy, vaše děti, nebo partner.
- Škody způsobené domácími mazlíčky a hospodářskými zvířaty – Kvalitní pojištění odpovědnosti by mělo krýt škody způsobené vašimi domácími mazlíčky. Některé pojišťovny nabízí v základu i krytí pro hospodářská zvířata, která při srážce s vozidlem mohou napáchat opravdu vysoké škody.
- Škody na drobné elektronice – Mezi nejčastější škody se řadí zejména ty na elektronice, kdy se může škodná částka vyšplhat i na desetitisíce korun. Pozor si však dejte na to, že pojišťovnu v tomto ohledu nabízí velmi nízké pojistné limity.
- Škody způsobené během studijní praxe – Studenti se mohou krýt před situacemi, kdy neúmyslně způsobí škodu při provádění praxe nebo při stáži v zahraničí. Podmínkou obvykle je, že za takovou činnost nedostanou zaplaceno.
- Škody způsobené během rekreačního sportování – K velké části škod dochází během rekreačního sportování, kdy můžete omylem zranit téměř kohokoliv. Časté jsou srážky na kolech či dokonce na lyžích.
- Škody na pronajatých věcech – Poškození pronajaté věci vás může stát i pořádný balík peněz. I u tohoto krytí mají ale pojišťovny poměrně nízké limity a také spoustu výluk, kdy se pojištění na určité situace či předměty nevztahuje.
- Finanční újmy a škody – Jestliže způsobíte někomu finanční újmu, kdy například kvůli vám přijde o část příjmu, pojišťovna uhradí část nebo celou požadovanou částku.
- Škody způsobené legálně drženou zbraní – S legálně drženou zbraní můžete například poškodit vybavení střelnice, nebo omylem poškodit něčí majetek. Nepatří sem situace, kdy někoho úmyslně postřelíte, nebo se zbraní zacházíte neopatrně.
Pojistný limit
U většiny pojišťoven můžete vybírat z více pojistných limitů:
- 1 milion Kč – Minimální pojistná částka, se kterou si však už běžně nevystačíte.
- 5 milionů Kč – Limit je vhodný pro osoby, které nejsou už tolik aktivní a bydlí sami.
- 10 milionů Kč – Průměrný pojistný limit, který dokáže pokrýt i větší škody.
- 15 milionů Kč – Limit, který hravě pokryje i větší újmy na zdraví či škody na majetku.
- 25 milionů Kč – Pojistná částka, se kterou si bohatě vystačí například rodiny s dětmi a domácími mazlíčky.
- 30 až 50 milionů Kč – Rozmezí pokryje opravdu rozsáhlé škody, které se obvykle vyskytují spíše v oblasti podnikání.
Pojistné limity u pojišťoven mohou být pořádně rozmanité, přičemž odborníci vždy radí vybírat maximální možnou částku. I banální škody se dokážou vyšplhat na opravdu vysoké částky, přičemž odškodnění i menších zranění spojených s léčbou v nemocnici vyjde zhruba na 2 miliony Kč. Každopádně nemá smysl platit zbytečně vysoké pojistné, pokaždé se však řiďte svým životním stylem a aktivitami, kterým se věnujete.
Výluky
Každá pojišťovna si stanovuje vlastní výluky z pojištění, při jejichž naplnění nevyplatí žádné pojistné plnění. Mezi nejčastější výluky z pojištění odpovědnosti patří škody způsobené:
- Při provozování extrémních sportů.
- Během provozování sportů na profesionální úrovni.
- Zavlečením nákazy na osoby, zvířata či rostliny.
- Během provozování myslivosti – patří sem i škody způsobené mysliveckým psem (existují ale i speciální pojištění pro myslivce).
- Exotickým či divokým zvířetem, které chováte.
- Prostřednictvím nelegálně držených zbraní.
- Za vlivu omamných látek či alkoholu.
- S úmyslem způsobit někomu újmu či škodu.
- Pyrotechnikou či výbušninami (nepatří sem speciální pojištění pro profesionály).
- Pilotováním dronů či modelů letadel.
Spoluúčast
Některé pojišťovny od vás budou požadovat platbu spoluúčasti u každé pojistné události. Zpravidla se bude jednat o pevně stanovenou částku od 500 do 10 000 Kč. Pozor si dejte u pojištění, kde je spoluúčast udávána v procentech – zde se může částka vyšplhat opravdu vysoko. Najdou se ale i společnosti, které si žádnou spoluúčast neúčtují a veškeré škody a újmy uhradí i bez vaší pomoci.
Cena pojištění odpovědnosti
Pojištění odpovědnosti může stát každého pojištěnce jinou částku, přičemž velkou roli vněm hrají různé parametry, mezi které se řadí zejména:
- Věk pojištěnce – Zpravidla s věkem stoupá i cena pojištění. Některé pojišťovny mohou mít zavedené i věkové limity.
- Počet osob v domácnosti – Běžně platí, že čím více je osob v domácnosti, tím vyšší bude cena pojistného.
- Pojištění domácí mazlíčci – Cena pojištění se může odvíjet i od druhu či počtu pojištěných domácích mazlíčků. Mezi dražší varianty pojištění může patřit pojištění odpovědnosti psa či koně.
- Typ zaměstnání – Některá rizikovější povolání mohou mít vliv na růst ceny pojistného.
- Parametry podnikání – Pojišťovna vypočítá cenu pojistného podle počtu zaměstnanců, velikosti firmy či jejích výsledků. Každá pojišťovna si parametry stanovuje sama.
- Typ nemovitosti – Je možné, že pojišťovna při tvorbě pojistné smlouvy zohlední typ a velikost nemovitosti. Roli v tomto případě může hrát i lokalita, kde se nemovitost nachází.
- Výše pojistných limitů – Pokud chcete vysoké pojistné limity, připravte se na to, že budete muset platit i vyšší pojistné.
- Připojištění – Jestliže nejsou některá pojištění v základním balíčku, budete si za ně muset připlatit. Pojišťovny mohou nabízet i vlastní speciální připojištění.
Typ klienta | Průměrná cena pojištění odpovědnosti |
Jsem student | 800 až 900 Kč |
Jsem bezdětný/ná a svobodný/ná | 1 000 až 1 500 Kč |
Mám rodinu a domácí mazlíčky | 2 000 až 3 000 Kč |
Jsem podnikatel nebo mám náročné zaměstnání | 4 000 až 10 000 Kč |
Bydlím ve vlastním | 1 500 až 2 000 Kč |
Bydlím v bytě | 1 000 až 1 500 Kč |
Často kladené dotazy k pojištění odpovědnosti
Použité a další zajímavé zdroje
https://cs.wikipedia.org/wiki/Poji%C5%A1t%C4%9Bn%C3%AD_odpov%C4%9Bdnosti_za_%C5%A1kodu
https://www.cap.cz/vse-o-pojisteni/pojisteni-odpovednosti/obcane
Jana a Karel SCHELLE. Pojištění odpovědnosti za škodu: historie a současnost. Vyd. 1. Ostrava: Key Publishing, 2010, 220 s. ISBN 8074180611.
Diskuze, komentáře a vaše zkušenosti
Podělte se o svůj názor, dotaz a poraďte ostatním v moderované diskuzi. Naši redaktoři se také zapojují, ale odpovídají dle aktuální vytíženosti a časových možností. Pokud potřebujete naši odpověď, využijte spíše email.
Zdravím, vztahuje se pojištění odpovědnosti i na případy, kdy já nebo někdo z mé rodiny poškodí osobní věci známého nebo člena rodiny? Vím, že například u pojištění mobilního telefonu to možné není. Děkuji.
Dobrý den, máme doma psa rotvajlera, takže bych byla klidnější, kdybychom na něj měli pojištění odpovědnosti. Pokud si ho sjednám na své jméno a psa vlastní můj manžel, bude se na něj pojištění také vztahovat? Předem děkuji za odpověď.