Odborníci vymysleli vzorec pro částku, abyste už nemuseli pracovat. Jednotlivci prý stačí i 7,5 milion. Kdo z vás to má?
Odebírat články 
Foto: Shutterstock.comDát výpověď, nechodit každý den do práce a platit vše jen z investic. Zní to jako sen, jenže za ním nestojí náhodná částka z loterie. Finanční nezávislost má překvapivě jednoduchý výpočet. Rozdíl mezi skromným životem a pohodlnou rentou se přitom počítá v desítkách milionů korun.
Odebírejte naše články: Přidejte si boxík arecenze.cz na domovskou stránku Seznam.cz
Kolik peněz potřebujete, abyste nemuseli pracovat
Nejčastěji se používá takzvané pravidlo 4 %. Vychází z předpokladu, že v prvním roce vyberete z investovaného majetku 4 % a v dalších letech tuto částku upravujete podle inflace. Když se ho budete držet, měly by vám prostředky vydržet 30 let a více.
V praxi se tedy používá jednoduchý vzorec:
Roční výdaje × 25 = orientační částka pro finanční nezávislost
Když tedy chcete utrácet 300 000 Kč ročně, potřebujete podle tohoto pravidla přibližně 7,5 milionu Kč. Pokud si stanovíte rozpočet na 600 000 Kč ročně, musíte počítat s 15 miliony Kč.
I přesto ale nemáte nikde garantováno, že vám peníze nedojdou. Překvapit vás mohou propady trhů, vyšší inflace i špatné načasování. S trochou edukace a správnou strategií se tomu dá předcházet. To potvrzuje i Petr Žabža, vedoucí oddělení Investic v Air Bank, který pro Deník.cz uvedl:
„Klíčem je pravidelnost a dlouhodobost. Delší doba investování je výhoda, která překoná i případná rizika a výkyvy trhu. Doporučil bych úspory rozložit do různých typů produktů.“
3 miliony Kč jsou pro většinu málo
Na první pohled vypadají 3 miliony korun jako obrovská rezerva. Jenže, když na ně aplikujeme zmíněné pravidlo 4 %, už to tak růžové není. Ročně vám z nich vyjde rozpočet zhruba 120 000 Kč, tedy 10 000 Kč na každý měsíc. Za takovou částku jen těžko zaplatíte nájem, natož další náklady na rodinný život.
| Měsíční výdaje | Roční výdaje | Orientační kapitál podle pravidla 25× |
|---|---|---|
| 25 000 Kč | 300 000 Kč | 7 500 000 Kč |
| 50 000 Kč | 600 000 Kč | 15 000 000 Kč |
| 70 000 Kč | 840 000 Kč | 21 000 000 Kč |
| 100 000 Kč | 1 200 000 Kč | 30 000 000 Kč |
Jak vidíte výše, pro jednotlivce s vlastním bydlením stačí zhruba 7,5 milionu Kč. Rodina v nájmu bude ale potřebovat minimálně 20 milionů Kč.
S českými mzdami uvadá i sen o finanční nezávislosti
V 1. čtvrtletí 2026 činila průměrná hrubá mzda v Česku 50 282 Kč. To zní na první pohled dobře, ale průměr sám o sobě neřekne, kolik mají lidé skutečně na výplatní pásce.
Odebírejte naše články: Přidejte si boxík arecenze.cz na domovskou stránku Seznam.cz
Mnohem větší vypovídací hodnotu má takzvaný medián, který za rok 2025 činil 44 337 Kč hrubého. Průměrnou mzdu 52 202 Kč tehdy nepobíraly téměř dvě třetiny zaměstnanců. V praxi je tak pro velkou část lidí obtížné položit základy k tomu, aby dosáhli finanční nezávislosti.
Češi sami tipují 20 až 30 milionů
Český statistický úřad uvádí, že průměrné roční spotřební výdaje domácností v roce 2024 dosáhly 212 569 Kč na osobu. To odpovídá zhruba 17 714 Kč měsíčně. Podle pravidla 25× by tak čistě matematicky vycházelo, že na pokrytí svých nákladů Češi potřebují zhruba 5,3 milionu Kč na osobu. Je v tom ale háček. Výdaj na osobu není totéž jako rozpočet jednočlenné domácnosti. Pokud žijete sami, většinu nákladů platíte vy.
Samotné průzkumy od E15 a Ipsos z roku 2020 ukazují, že většina lidí si pod finanční nezávilostí představuje částku kolem 20 milionů Kč. Podobná čísla zmiňuje i starší průzkum od bývalé Sazky (dnes Allwyn), ke které se pro Novinky.cz vyjádřil generální ředitel společnosti:
„Každému pátému stačí obnos ve výši 10 miliónů. Polovina potřebuje 30 miliónů. Asi třetina populace by potřebovala vyhrát 100 miliónů, aby už nemusela do konce života pracovat.“
V souvislosti s tím jsme se zeptali Čechů, jak vidí svou vlastní cestu k finanční svobodě.
Jan B. (29): „Sypu peníze hlavně do ETFek a doufám, že těch patnáct milionů do čtyřicítky nějak poskládám. Na obyčejném spořicím účtu v bance by člověk reálnou rentu kvůli vysoké inflaci nikdy nevybudoval.“
Lenka K. (46): „Máme s manželem klasické podílové fondy, ale teď dáváme peníze spíš do nákupu pozemků.“
Martin S. (38): „Snažím se kupovat dividendové akcie na české burze a k tomu trochu indexů, ale když vidím tyhle propočty, docela ztrácím iluze. Z normální výplaty se k patnácti milionům prostě člověk sám neproinvestuje.“
Zdroje:
Autorský text
Rozhovor s respondenty redakce
https://www.cmfo.cz/post/cerpani-renty-a-pravidlo-4-podle-trinity-study
https://www.poznatsvet.cz/kultura-a-umeni/financni-svoboda-nezavislost-pravidlo-vypocet/
https://www.novinky.cz/clanek/finance-vyhra-30-milionu-vetsina-cechu-by-prestala-chodit-do-prace-228839
https://www.denik.cz/ekonomika/duchodove-sporeni-stavebni-statni-podpora-dane-investovani-analytici/
https://www.financialplanningassociation.org/sites/default/files/2021-04/MAR04%20Determining%20Withdrawal%20Rates%20Using%20Historical%20Data.pdf
https://csu.gov.cz/rychle-informace/prumerne-mzdy-1-ctvrtleti-2026
e15.cz/domaci/kolik-penez-potrebuji-cesi-aby-uz-nemuseli-pracovat-nejcasteji-20-milionu-korun-1368498
Použité zdroje
Podělte se o svůj názor, dotaz a poraďte ostatním v moderované diskuzi.
Zveřejňujeme každý slušný a přínosný komentář.