Recenze a srovnání Česká spořitelna hypotéka

Česká spořitelna se řadí mezi jedny z nejstarších bank na našem trhu. Není tedy divu, že se zařadila i do žebříčku jedněch z největších poskytovatelů hypotečních úvěrů. Klienty přitom lákají nejen některé výhody, ale i dlouhá historie a stabilita banky.

Základní charakteristiky

Česká spořitelna nabízí hypoteční úvěr v minimální výši 300 000 Kč. Maximální částka na rozdíl od konkurence není omezena. Klienti si tak mohou půjčit až 90 % z kupní ceny nemovitosti. Dobu splatnosti lze nastavit až na 35 let – minimální doba splatnosti činní 5 let.

Pro sjednání hypotéky není nutné založit si u banky nový běžný účet. S jeho založením však získáte slevu 0,5 % u roční úrokové sazby. Dostupná je navíc 0,1% sleva na roční úrokové sazbě za sjednání pojištění schopnosti splácet. Banka zároveň nabízí i předhypoteční úvěr, jehož prostřednictvím lze financovat nemovitosti, aniž by klient musel být majitelem.

Web České spořitelny

Výhody hypotéky od České spořitelny

Kalkulačka hypotéky České spořitelny

Cena hypotečního úvěru

Samotná banka se snaží klienty nalákat na nízké poplatky a výhodné podmínky. Jelikož se však jedná o tradiční banku, je třeba počítat s vyššími úrokovými sazbami. Ty se pohybují od 5,09 %.

Plusem jsou nepochybně nulové poplatky za sjednání a vedení hypotečního úvěru. Dopředu je třeba počítat s poplatky za čerpání, které jsou účtovány už od druhého čerpání. Klienti tak musí velmi pečlivě plánovat celý proces stavby.

U druhého a každého dalšího čerpání je účtován poplatek 500 Kč. Banka si účtuje poplatky i za odhad nemovitosti, a to ve výši 4 400 Kč. Zpoplatněné jsou také poplatky za mimořádnou splátku, předčasné splacení či odložení splátek.

Fixace úrokové sazby

Česká spořitelna nabízí fixaci úrokové sazby od 1 do 20 let. Od doby fixace se odvíjí i úroková sazba, která roste s kratší dobou splatnosti. Fixace na dva roky disponuje sazbou 5,29  %. Fixace na tři roky nabízí sazbu 5,09 %. U čtyřroční fixace si banka účtuje úrokovou sazbu 5,09 %. Naopak fixace na 20 let je nabízena se sazbou 5,39 %.

Pojištění schopnosti splácet

U České spořitelny lze využít pojištění schopnosti splácet, a to ve třech variantách Standard, Plus a S. Poslední varianta S je dostupná pouze pro klienty, kterým je od 60 do 69 let. V takovém případě se pojištění vztahuje pouze na úmrtí. Cena pojištění je stanovena na 7 % z výše pravidelné splátky.

Pojištění Standard kryje pracovní neschopnost, invaliditu a úmrtí. Pojištění činní 8,8 % z výše pravidelné splátky. Sjednat lze i Standard 50 % u úvěrů nad 4 miliony Kč, kdy pojištění pokryje v případě potřeby pouze 50 % dlužné částky – cena pojištění činní 5,18 % z výše pravidelné splátky.

Poslední variantou je pojištění Plus, které kryje pracovní neschopnost, invaliditu, úmrtí a ztrátu zaměstnání. Cena pojištění činní 11,3 % z výše pravidelné splátky. Opět lze sjednat Plus 50 %, jehož cena činní 6,44 % z výše pravidelné splátky. Obě varianty jsou dostupné pouze pro klienty do 60 let věku.

Hodnocení dalších odborníků a uživatelů

Hypoteční úvěr od České spořitelny se řadí mezi jedny z nejoblíbenějších na trhu. Většina klientů preferuje banku hlavně z důvodu stability a dlouhé historie. To potvrzuje i počet žadatelů, kteří si u banky sjednali hypoteční úvěr – k roku 2023 jich bylo více než 220 tisíc. Pozitivně je hodnoceno i pojištění schopnosti splácet. Někteří klienti si naopak stěžují na vysoké poplatky za čerpání.

Hlavní klady, zápory a zajímavosti oproti jiným produktům

Česká spořitelna v první řadě nabízí stabilitu a dlouhou historii, díky čemuž se nemusí klienti obávat, že by se mohli kvůli bance dostat do zbytečných problémů. Oproti některým tradičním bankám dokáže nabídnout i hypotéku bez poplatků za sjednání či vedení úvěru.

Zároveň nabízí i možnost sjednání předhypotečního úvěru či získání slevy za založení běžného účtu a uzavření pojištění. Mezi hlavní nevýhody se řadí zejména vysoký poplatek za druhé čerpání a méně výhodné úrokové sazby.

Porovnání s alternativami

Česká spořitelna se v porovnání s ostatními bankami řadí mezi jedny z nejvyhledávanějších a nejvýhodnějších. Konkurenci schopnost si však udržuje především mezi tradičními bankami, jako je například Raiffeisenbank nebo Komerční banka. Na paty jí ale šlapou digitální banky.

Jednou z nich je i Air Bank, které nabízí nižší úrokové sazby a nižší poplatky. O trochu lépe je na tom i MONETA Money Bank, jež se jí vyrovná jak úrokovými sazbami, tak i poplatky. bezkonkurenční je i její mobilní aplikace a možnost kompletního sjednání online.

Závěrečné shrnutí

Česká spořitelna se u hypotečních úvěrů na českém trhu řadí mezi opravdovou špičku. Přitažlivá je nejen její dlouhá historie a stabilní zázemí, ale i férové podmínky. Zejména movitější klienty potěší možnost sjednání hypotéky bez omezení maximální částky či nabídka kvalitního pojištění neschopnosti splácet. Stále je však třeba myslet na to, že se jedná o tradiční banku, kvůli čemuž se nevyhnete platbě některých poplatků či složitější administrativě. Konkrétní nabídku přesně pro vás spočítejte pomocí kalkulačky zde.