Pokud plánujete rekonstrukci nebo potřebujete menší částku pro nákup nemovitosti, nejspíš zvažujete půjčku na bydlení. Pojďte se s námi podívat na to, pro koho se hodí, podle čeho byste ji měli vybírat a v čem se liší od klasické hypotéky.

Půjčka na bydlení vs. hypotéka

Potřebujete-li peníze ve spojení s nemovitostí, máte na výběr mezi půjčkou na bydlení a hypotékou. Obě mají své výhody a nevýhody.

• Výše úvěru – Půjčka na bydlení se obvykle pohybuje v rozmezí stovek tisíc až 2 milionů Kč. Hypotéky jsou většinou vyšší, přičemž pokryjí i celkovou hodnotu nemovitosti.
• Doba splácení – Půjčky na bydlení mají kratší splatnost, většinou do 10 let. Hypotéky můžete splácet až několik desítek let.
• Zajištění – U půjčky na bydlení zpravidla nemusíte ručit nemovitostí.
• Účelovost – Půjčka na bydlení je téměř vždy účelová, to znamená, že u ní musíte dokládat výdaje účtenkami a fakturami. Naopak hypotéka může být účelová i neúčelová.

TIP: Půjčku na bydlení můžete využít na koupi nemovitosti, rekonstrukci, platbu za materiál, nákup vybavení či platbu služeb spojených s rekonstrukcí.

Proč si sjednat půjčku na bydlení

Půjčka na bydlení, označovaná také jako překlenovací půjčka, je skvělou volbou pro ty, kteří potřebují rychle financovat menší nebo středně velké investice do vlastního bydlení. Mezi další výhody patří:

• Bez nutnosti ručení nemovitostí – Na rozdíl od hypotéky u většiny poskytovatelů nemusíte dávat svou nemovitost do zástavy.
• Kratší doba splácení – Splatnost půjčky na bydlení obvykle činí 3 až 25 let.
• Flexibilita využití – Půjčku na bydlení můžete využít na různé účely, například na koupi bytu, modernizaci nebo pořízení nábytku a spotřebičů.
• Méně přísné podmínky – Poskytovatelé často vyžadují méně dokumentů, díky čemuž je sjednání otázkou pár minut.
• Možnost financovat i menší projekty – Pokud nepotřebujete milionové částky, ale například jen několik set tisíc na rekonstrukci, je pro vás půjčka na bydlení správnou volbou.

MONETA Money Bank web

Web Raiffeisenbank

ČSOB web

Zonky web

Česká spořitelna web

Druhy půjček na bydlení

Půjčky na bydlení můžeme rozdělit na dva základní druhy:

• Účelové – Jak už jsme si řekli, většina půjček na bydlení je účelová. V takovém případě musíte poskytovateli dokládat faktury a účtenky za všechny výdaje.
• Neúčelové – Výjimečně můžete narazit na neúčelové půjčky na bydlení, které můžete využít na cokoliv. Většinou se ale jedná o nebankovní půjčky.

Česká spořitelna kalkulačka

ČSOB kalkulačka

Raiffeisenbank kalkulačka

Zonky kalkulačka

Důležité parametry

Výběr půjčky na bydlení je velký krok, který byste neměli uspěchat. Pokud budete věnovat pozornost následujícím parametrům, nemusíte se bát, že byste naletěli podvodníkům nebo si sjednali nevýhodný úvěr.

• Výše úvěru – Rozhodněte se, jakou částku skutečně potřebujete. Půjčky na bydlení se obvykle pohybují v rozmezí několika desítek tisíc až do 2 milionů Kč.
• Roční procentní sazba nákladů (RPSN) – Nejdůležitější ukazatel, který vám ukáže, kolik za půjčku zaplatíte během jednoho roku. Čím je RPSN nižší, tím lépe.
• Úroková sazba – Nízká úroková sazba znamená nižší celkové náklady na půjčku. U bank dosáhnete na výhodnější sazby než u nebankovních společností.
• Fixace – U některých půjček na bydlení si můžete úrokovou sazbu fixovat. Běžná je fixace na tři a pět let. Někdy lze fixovat na celou dobu splatnosti.
• Doba splácení – Půjčky na bydlení mají obvykle kratší splatnost (do 25 let). Vyberte variantu, která odpovídá vaším finančním možnostem. Většinou je lepší volit delší dobu splatnosti.
• Poplatky – Ověřte si, zda si poskytovatel neúčtuje skryté poplatky, například za sjednání či vedení účtu.
• Možnost předčasného splacení – Zjistěte, zda je možné půjčku splatit předčasně. Někteří poskytovatelé si za předčasné splacení účtují poplatek odpovídající účelně vynaloženým nákladům.