Spořicí účet vám může vydělávat méně, než si myslíte (2026): Nesplněné podmínky můžou úrok 5,2 % srazit na 0,2 %
Odebírat články 
Foto: Shutterstock.comZískejte zdarma naše články jako první
Máte peníze na spořicím účtu a žijete v domnění, že se vám každý měsíc zhodnocují? Možná dostáváte mnohem méně, než si myslíte. Banky sice lákají na úroky přes 4 nebo dokonce 5 %, jenže na nejvyšší sazbu často dosáhnou pouze klienti, kteří splní podmínky. Přicházet přitom můžete i o tisíce korun ročně.
Spořicí účet může vydělávat méně, než si myslíte
Češi patří mezi národy, které si rády spoří. Podle statistik České bankovní asociace měli na konci srpna 2026 na vkladových účtech přibližně 3,94 bilionu Kč. Dalších více než 1,26 bilionu korun přitom leželo na běžných účtech s téměř nulovým úročením.
Ani na první pohled výhodný spořicí účet vám však nemusí zajistit vysoké zhodnocení. Kromě měnících se sazeb na vás číhají poměrně přísné podmínky, za jejichž splnění teprve dostanete bonusové úroky. Ty se často pohybují mezi 4 až 5 % – základní úročení přitom může být i nižší než 1 %.
Odebírejte naše články: Přidejte si boxík arecenze.cz na domovskou stránku Seznam.cz
Hledáte výhodný spořicí účet? Podívejte se na naše srovnání: Nejlepší spořicí účty 2026: Srovnání od zkušené finanční expertky
Banka nabízí 5,2 %, ale dostat můžete jen 0,2 %
Dobrým příkladem je Česká spořitelna, která od října 2026 nabízí na spořicím účtu lákavý úrok až 5,2 % ročně. Abyste ho ale získali, musíte dosáhnout nejvyšší úrovně v programu Level Up a vybrat si dostupné úrokové odměny. Pro dosažení určité úrovně však musíte aktivně využívat jednotlivé produkty banky.
Základní sazba pro klienty na úrovni Start činí pouze 0,2 % ročně. Pokud dosáhnete druhé úrovně a získáte maximální odměnu, můžete spořit za 2,5 %. Na třetí úrovni lze získat až 4,7 % a na čtvrté zmíněných 5,2 %. Zvýhodnění se navíc vztahuje pouze na úspory do 400 000 Kč – nad tuto hranici banka úročí sazbou 0,01 %.
Podobné podmínky mají také další banky. Někde musíte pravidelně platit kartou, jinde si nechat na účet posílat výplatu nebo investovat. Na riziko nesplnění těchto požadavků upozornil v srpnu 2026 pro Novinky.cz také Michal Bajer z finančního srovnávače Půjčka.co:
„Pokud to člověk nesplní, jeho úspory spadnou do základního pásma úročení, které se často pohybuje hluboko pod propagovanou sazbou.“
Odebírejte naše články: Přidejte si boxík arecenze.cz na domovskou stránku Seznam.cz
U 200 000 Kč můžete zbytečně ztrácet přes 6 000 Kč ročně
Nízký úrok vás může ve skutečnosti stát i tisíce korun. Když na spořicí účet s bonusovou úrokovou sazbou 4 % p.a. vložíte 200 000 Kč, na konci roku si připíšete přibližně 6 907 Kč. Pokud ale nesplníte podmínky a bude se vám vklad úročit jen základní sazbou 0,2 %, bude vaše zhodnocení po zdanění činit zhruba 340 Kč.
| Výše úspor | Výnos při 0,2 % | Výnos při 4 % | Roční rozdíl |
|---|---|---|---|
| 100 000 Kč | 170 Kč | 3 453 Kč | 3 283 Kč |
| 200 000 Kč | 340 Kč | 6 907 Kč | 6 567 Kč |
| 300 000 Kč | 510 Kč | 10 360 Kč | 9 850 Kč |
| 400 000 Kč | 681 Kč | 13 814 Kč | 13 133 Kč |
Zdroj: Vlastní modelový výpočet. Roční nominální sazba, měsíční připisování úroků, 15% zdanění při každém připsání, úroky ponechané na účtu, neměnná sazba a žádné další vklady či výběry. Zaokrouhleno na celé koruny.
Které banky nabízejí nejvyšší úroky v říjnu 2026?
Na českém trhu aktuálně najdete několik bank, které nabízejí úročení přes 4 %. Jak už jsme ale naťukli výše, nejvyšší sazba nemusí být vždy tou nejvýhodnější volbou. Důležité jsou také podmínky, které musíte splnit, a maximální částka, na kterou se zvýhodnění vztahuje.
Porovnali jsme proto aktuální nabídky sedmi bank a zaměřili se nejen na výši úroků, ale také na podmínky jejich získání:
| Banka | Úrok až | Limit nejvyšší sazby | Hlavní podmínky |
|---|---|---|---|
| Česká spořitelna | 5,20 % | 400 000 Kč | Level Up 4, alespoň 18 bodů a úroková odměna |
| UniCredit Bank | 4,30 % | 500 000 Kč | 10 plateb kartou měsíčně a investice alespoň 2 000 Kč měsíčně nebo 50 000 Kč jednorázově |
| Trinity Bank | 4,28 % | 500 000 Kč | Nový účet a nový vklad, bez povinného investování |
| mBank | 4,21 % | 250 000 Kč | Příjem alespoň 15 000 Kč a 5 plateb kartou měsíčně, první 3 měsíce bez podmínek |
| Raiffeisenbank | 4,20 % | 500 000 Kč | 10 plateb kartou měsíčně a investování, například pravidelně od 500 Kč |
| Fio banka | 3,50 % | 200 000 Kč | Fio konto, bez požadavku na pravidelné platby či investice |
| MONETA Money Bank | 2,60 % | 1 000 000 Kč | Bez povinných plateb kartou či investování |
Oficiální webové stránky a úrokové sazebníky jednotlivých bank, stav k 26. říjnu 2026.
Jak zjistit, jestli vás spořicí účet nepřipravuje o peníze?
Kontrola zabere jen několik minut. Otevřete si internetové bankovnictví a u spořicího účtu vyhledejte aktuální úrokovou sazbu. Pokud ji aplikace nezobrazuje, najdete ji v úrokovém lístku banky nebo ve smluvních podmínkách. Důležité je ověřit, jaká sazba skutečně platí pro váš účet, nikoliv pouze jakou banka nabízí novým klientům.
Potom si zkontrolujte následující údaje:
- Základní a bonusový úrok – Zjistěte, zda máte nárok na celou sazbu, nebo pouze na její část. Některé bonusové sazby mohou být dostupné jen pro nové klienty.
- Podmínky zvýhodnění – Ověřte si požadovaný počet plateb kartou, pravidelný příjem nebo případné investování.
- Limit vkladu – Prověřte, do jaké částky banka nabízí nejvyšší sazbu a jak úročí zbývající prostředky.
- Platnost akce – Zkontrolujte, kdy trvání bonusového úroku končí a o kolik se úroková sazba sníží.
Kdy se vyplatí přesunout úspory jinam?
Pokud zjistíte, že váš současný účet nabízí nižší úrok než konkurence, není od věci kouknout se po výhodnější nabídce. Než ale peníze převedete, propočítejte si skutečný čistý výnos a ověřte všechny podmínky. Vyšší úrok totiž nemusí být výhodný, pokud kvůli němu musíte sjednat další placené služby nebo investiční produkty.
Hlídají si lidé, kolik jim spořicí účet opravdu vydělává?
Zeptali jsme se lidí, jestli vědí, jaký mají úrok na svém spořicím účtu a zda kvůli lepší sazbě plní podmínky banky.
Karolína B. (29): „Já vůbec nevím, kolik tam mám teď přesně procent. Vím jen, že to banka párkrát měnila a už jsem to přestala sledovat.“
Lukáš M. (37): „Mám spořák tam, kde mám běžný účet. Asi bych našel lepší sazbu jinde, ale kvůli pár desetinám se mi nechce zakládat další účet.“
Petra N. (46): „U nás musím párkrát za měsíc zaplatit kartou a pak mám lepší úrok. To stejně splním normálním nákupem, takže mi to nevadí.“
David K. (33): „Jakmile po mně chtějí kvůli úroku investovat nebo si sjednávat další věci, tak mě to přestává zajímat. Chci tam dát peníze a mít klid.“
Zdroje:
Autorský text
Oficiální webové stránky a úrokové sazebníky jednotlivých bank
Rozhovory s respondenty redakce
https://energozrouti.cz/clanek/sporici-ucty-cechum-unikaji-tisice-korun-rocne
https://www.cbamonitor.cz/aktuality/bankovni-statistika-za-srpen-2026
https://www.csas.cz/cs/osobni-finance/sporeni/sporici-ucet
https://www.csas.cz/cs/o-nas/pro-media/tiskove-zpravy/2026/09/29/byt-se-sporitelnou-se-vyplati-novy-program-level-up-odmeni-klienty-za-financne-zdrave-chovani
https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-pri-vyberu-sporiciho-uctu-je-treba-dat-si-pozor-na-podminky-jinak-zhodnoceni-prudce-klesne-40592822/
https://www.e15.cz/clanek/finexpert/banky-a-ucty/novy-kral-sporicich-uctu-nabizi-5-2-procenta-ma-to-ale-hacek-na-plnou-sazbu-dosahne-jen-zlomek-klientu-1436194
https://www.garancnisystem.cz/cz/FPV-otazky-a-odpovedi
Získejte zdarma naše články jako první
Použité zdroje
Podělte se o svůj názor, dotaz a poraďte ostatním v moderované diskuzi.
Zveřejňujeme každý slušný a přínosný komentář.