Banka hlídá platby mimo váš průměr (2026): Podezřelou nahlásí úřadu a mlčí o tom. Ozvat se pak může i berňák

Získejte zdarma naše články jako první

Sledujte nás v Google Zprávách

Preferujte nás ve vyhledávání

Zaměstnanci s obyčejnou výplatou přijde na účet dědictví v řádu milionů korun a banka po něm chce doklad o původu peněz. Česká národní banka tuhle situaci uvádí na svém blogu jako příklad toho, jak banky průběžně hlídají běžné účty. Kdo ví, podle čeho banka platby třídí, nemusí se jejího dotazu bát a ví, jak na něj odpovědět.

Podezření budí platba mimo váš průměr

Banka vás srovnává hlavně s vámi samotnými. Zná vaše příjmy i zaměstnání a vidí, za co obvykle utrácíte, takže zbystří hlavně u nové platby, která do tohoto obrazu nezapadá. Povinnost hlídat účty mají banky z takzvaného AML zákona, který má bránit praní špinavých peněz. Banka podle něj klienta prověří už při založení účtu a pak ho sleduje, dokud u ní má účet.

Pevnou hranici v korunách byste v AML zákoně hledali marně. Stejná částka tak může u jednoho klienta odpovídat běžnému měsíci a u jiného působit tak neobvykle, že ji banka prověří. Zákon místo toho v § 6 jmenuje situace, které mají banku zarazit. U běžného účtu jsou to hlavně tyto:

• během jednoho nebo několika dní pošlete či přijmete mnohem víc plateb než obvykle
• vložíte hotovost a hned ji vyberete nebo pošlete na jiný účet
• účet slouží k něčemu jinému, než k čemu jste si ho zakládali

Často zmiňované hranice 1 000 a 15 000 eur se majitelů účtů netýkají. Platí pro jednorázové obchody u instituce, u které nemáte účet ani jinou smlouvu. Majitele účtu banka kontroluje od chvíle, kdy si účet založí.

Kdy banka platbu nahlásí a zdrží

Podezřelou platbu musí banka ze zákona nahlásit Finančnímu analytickému úřadu (FAÚ), který spadá pod ministerstvo financí. Bát se kvůli tomu nemusíte, protože většina plateb, které banka prověřuje, je nakonec v pořádku. Už v roce 2020 to pro Aktuálně.cz řekl advokát Filip Čabart z kanceláře Havel & Partners. O oznámení ale banka musí mlčet, takže o něm obvykle nemáte ani tušení.

Pokud hrozí, že by peníze z trestné činnosti mezitím zmizely, banka platbu pozdrží. Podle § 20 AML zákona ji smí provést nejdřív 24 hodin poté, co úřad oznámení přijme. FAÚ může odklad prodloužit o další dva pracovní dny, případně platbu nebo peníze zajistit až na tři pracovní dny. Když úřad do konce lhůty nepodá trestní oznámení, banka platbu provede a účet můžete dál normálně používat.

Odebírejte náš 🚨 Spotřebitelský radar

Exkluzivní obsah, slevy, soutěže, testy a výhodné nabídky. Vybráno naší redakcí, každý den na váš e-mail. Pro první odběratele zdarma, využijte toho!

Odebírat

Posíláme jen to, co stojí za to. Řídíme se zásadami ochrany soukromí.

Díky, že čtete arecenze.cz

Jsme tým nadšenců, kteří tvoří obsah o všem, co má přímý dopad na peněženku nebo praktický život běžného Čecha — co koupit, jak ušetřit, čemu se vyhnout a kolik zaplatíte.

Klikněte a odebírejte naše články z boxíku na domovské stránce Seznam.cz

Kdy případ převezme finanční úřad

FAÚ podezřelou platbu prověří vlastním šetřením a přitom může čerpat i z databází, které vede stát. Pokud šetření odhalí příjmy, ze kterých nebyla zaplacena daň, převezme případ finanční správa.

Chybějící daň pak finanční úřad doměří. Navíc zaplatíte penále 20 % z doměřené částky podle § 251 daňového řádu. K tomu se přidá úrok z prodlení, který se počítá už od původní splatnosti daně až do dne úhrady.

Dotazník pro všechny a výzva kvůli jedné platbě

Plošně rozesílaný dotazník KYC slouží bance k tomu, aby měla údaje o všech klientech aktuální. Anglická zkratka znamená „poznej svého zákazníka“. Vyplníte v něm, s jak vysokými platbami na účet zhruba počítáte, z čeho máte příjmy a jakou práci děláte. Další otázka zjišťuje, jestli nejste politicky exponovaná osoba, tedy třeba člen vlády nebo poslanec.

Když banka chce vysvětlení k jedné konkrétní platbě, původ peněz nejlépe ukáže smlouva nebo úřední dokument:

Seznam uznávaných dokladů si každá banka určuje ve svých vnitřních pravidlech, a proto se může banka od banky lišit. Vlastní pravidla mají banky i pro hotovost. Komerční banka třeba v roce 2023 oznámila, že před vkladem smí chtít doložit původ peněz a před výběrem se ptát, jak s nimi naložíte.

Nejdřív si ověřte, že se ozývá opravdu banka

Než bance cokoli pošlete, ověřte si, že výzva opravdu přišla od ní. Za banku se vydávají i podvodníci, kteří posílají SMS a e-maily nebo volají z čísla, které vypadá jako infolinka banky. Za podvod považujte každou zprávu nebo hovor, ve kterém po vás někdo chce:

• heslo do bankovnictví, PIN karty nebo kód z potvrzovací SMS
• převod peněz na jiný účet, který má být bezpečnější

Na odkaz v nečekané SMS nebo e-mailu neklikejte. Když si nejste jistí, vytočte sami číslo infolinky, které najdete na webu banky. Jak probíhá podvodný hovor, ve kterém se volající vydává za banku, jsme popsali v samostatném článku.

Propásli jste lhůtu banky? Co následuje a kde se bránit

Pro klienty, kteří s kontrolou nespolupracují, má banka v § 15 AML zákona jasný pokyn: požadovanou platbu neprovede, případně s klientem ukončí smlouvu. Obvykle vám nejdřív určí termín, dokdy máte podklady dodat, a sporný převod mezitím nepustí. Někdy zablokuje i celý účet. Když termín uplyne bez odpovědi, smlouvu o účtu ukončí.

Postup banky můžete napadnout, nejdřív ale vždy u ní samotné. Stížnost jí pošlete e-mailem nebo dopisem, ať máte doklad, že jste spor zkusili vyřešit s ní. Vyřízení obvykle trvá 15 až 30 dnů. Když s odpovědí nesouhlasíte, může spor o platbu rozhodnout finanční arbitr, u kterého se neplatí poplatky a advokáta nepotřebujete. Spor ale otevře, až když doložíte, že jste ho nejdřív řešili s bankou. Nad bankami dohlíží Česká národní banka.

Sporu se nejlépe vyhnete, když doklad pošlete do data, které stojí ve výzvě banky. Pokud ho ještě sháníte, napište bance předem, kdy ho dodáte.

Zdroje: Autorská tvorba portálu Arecenze.cz, https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Identifikace-a-kontrola-klientu-financnich-instituci-jako-nastroj-v-boji-proti-prani-spinavych-penez/, https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2008-253, https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2009-280, https://bankid.cz/aml/aml-zakon/, https://zpravy.aktualne.cz/finance/banky-kontrola-puvodu-penez/r~ebd44b0acfd311ea80e60cc47ab5f122/, https://www.echo24.cz/a/HZufA/zpravy-ekonomika-banky-dohled-nad-hotovosti, https://portal.gov.cz/sluzby-vs/reseni-spotrebitelskych-sporu-u-financniho-arbitra-S12252, https://finarbitr.gov.cz/cs/oblasti/platebni-sluzby.html, https://www.cnb.cz/cs/verejnost/kontakty/stiznosti-na-financni-instituce/jak-napsat-a-podat-stiznost-financni-instituci/, https://arws.cz/novinky-v-arrows/jak-musi-bohati-lide-prokazovat-puvod-majetku, https://policie.gov.cz/clanek/vishing-a-spoofing.aspx, https://www.kb.cz/cs/o-bance/tiskove-zpravy/e-smejdi-pritvrzuji-komercni-banka-varuje-pred-novou-vlnou-podvodu, https://www.poznatsvet.cz/kultura-a-umeni/limit-prichozi-platby-na-ucet/

Získejte zdarma naše články jako první

Sledujte nás v Google Zprávách

Preferujte nás ve vyhledávání