Nejlepší spořicí účty v prosinci 2025: 4 % na spořáku jsou pořád dostupná. Jen ne pro každého

Prosinec 2025 potvrzuje trend, který se na trhu spořicích účtů rýsoval už na podzim. Úrokové sazby se u většiny bank spíše nehýbou z místa, zároveň ale přibývá hráčů, kteří se snaží urvat pozornost klientů nabídkami nad 4% hranicí. Vysoký úrok už ale není samozřejmostí. Banky ho berou jako odměnu za aktivitu a bez pravidelného používání účtu se na něj řada klientů vůbec nedostane.

Na špičce zůstává Artesa, která i v prosinci nabízí úrok 4,25 % p.a. bez limitu, ovšem za cenu členství v družstvu a povinných členských vkladů. Mezi největší překvapení konce roku patří mBank, která se díky akční nabídce 4,01 % p.a. krátkodobě zařadila mezi elitu, avšak pouze pro aktivní klienty.

Hranici 4 % p.a. si udržují také Raiffeisenbank, ČSOB a Banka CREDITAS, kde je zhodnocení podmíněno kombinací plateb kartou, pravidelných příjmů nebo investování. Spořicí účet tak přestává být univerzálním řešením pro každého.

UPOZORNĚNÍ: Spořicí účty hodnotíme jako samostatné produkty. Nehodnotíme jednotlivé banky. Je tudíž možné, že jedna instituce může nabízet různé výhodné spořicí účty. Na tento fakt vždy upozorňujeme v rozboru pod tabulkou.

Jak hodnotíme spořicí účty

Každý klient má jinou strategii. Někdo často nakupuje kartou a vysokou sazbu si zajistí během několika dnů. Jiní považují za nejlepší spořicí účet s vysokým limitem úročení, kam si na chvíli odloží pár milionů.

Odebírejte náš 🚨 Spotřebitelský radar

Exkluzivní obsah, slevy, soutěže, testy a výhodné nabídky. Vybráno naší redakcí, každý den na váš e-mail. Pro první odběratele zdarma, využijte toho!

Odebírat

Posíláme jen to, co stojí za to. Řídíme se zásadami ochrany soukromí.

Díky, že čtete arecenze.cz

Jsme tým nadšenců, kteří tvoří obsah o všem, co má přímý dopad na peněženku nebo praktický život běžného Čecha — co koupit, jak ušetřit, čemu se vyhnout a kolik zaplatíte.

Klikněte a odebírejte naše články z boxíku na domovské stránce Seznam.cz

Jak ale zvolit, který produkt je nejlepší? My jsme se rozhodli jít jednodušší cestou a vybrané spořicí účty jsme seřadili od nejvyšší sazby po nejnižší. Pod tabulkou jsme také jednotlivé účty podrobně rozebrali.

TIP: Nevíte, jak na výběr spořicího účtu? Projděte si našeho průvodce – Jak vybrat spořicí účet.

*Sazby uvedené v tabulce i článku jsou platné ke 20.12.2025.

Artesa – Spořicí účet Artesa Universal

Spořitelní družstvo Artesa si i během prosince drží u spořicího účtu Universal nadstandardní úrokovou sazbou 4,25 % p.a. Plusem je, že máte své prostředky kdykoli k dispozici bez výpovědní lhůty. Účet je bez poplatků za zřízení, vedení i zrušení, a bez požadavků na minimální vklad či zůstatek.

Úroky jsou připisovány měsíčně, přičemž si můžete zvolit, zda je chcete připisovat k zůstatku nebo posílat na jiný účet.

Na druhou stranu podmínkou založení je členství v družstvu, které vyžaduje základní členský vklad 1 000 Kč a další členský vklad ve výši 10 % z částky na spořicím účtu. Členské vklady nejsou úročeny ani pojištěny. Z účtu lze posílat bezhotovostní platby pouze na dva předem stanovené účty.

​​mBank – mSpořicí účet Plus

mBank má stále ve svém portfoliu mSpořicí účet Plus s úrokovou sazbou 4,01 % p.a. na první tří měsíce bez podmínek. Po jejich uplynutí se sazba u neaktivních účtů snižuje na 3,01 % p.a. Sazba je garantována do 28. února 2026.

Aby si klient zvýhodněnou sazbu udržel i nadále, musí aktivně využívat běžný účet mBank – tedy zasílat na něj alespoň 15 000 Kč měsíčně a provést pět plateb kartou.

Účet je zcela bez poplatků a do 9. ledna 2026 bez omezení výše vkladu. Začátkem nového roku bude sazba 4,01 % p.a. dostupná do 500 000 Kč, od 500 000 do 3 milionů Kč bude platit sazba 3,61 % p.a. a pro částky nad tuto hranici se budou úročit 3,21 % p.a. Spořicí účet je dostupný pro klienty od 15 let a je možné ho sjednat jednoduše online přes mKonto.

Raiffeisenbank – Bonusový spořicí účet

Raiffeisenbank stejně v předchozích měsících nabízí úrokovou sazbu až 4 % p.a. Podmínkou je však provedení alespoň 10 plateb kartou měsíčně. Výše úrokové sazby se odstupňovává podle velikosti vkladu a typu běžného účtu.

Nejvýhodnější podmínky jsou pro částky do 500 tisíc Kč (4 % p.a.), zatímco vyšší vklady jsou úročeny nižšími sazbami (3,2 % nebo 3 % p.a.). Pro nové klienty banka přidává bonus 500 Kč měsíčně po dobu půl roku.

Banka CREDITAS – Spořicí účet+

Podobně jako Raiffeisenbank i Banka CREDITAS má ve své nabídce Spořicí účet + s úrokovou sazbou 4 % p.a. pro vklady do 500 000 Kč. Celková sazba je podmíněná pravidelným investováním v minimální hodnotě 1 500 Kč. Při nesplnění je úrok snížen na 3 % p.a.

Vklady nad 500 000 Kč jsou úročeny nižší sazbou 1 % p.a. Založení, vedení i zrušení účtu je zdarma a lze jej zřídit i bez nutnosti mít v bance běžný účet.

ČSOB – Spoření s bonusem Smart

ČSOB prodloužilo svou nabídku 4 % p.a. do 250 000 Kč až do 7. ledna 2026.

Její získání ale není automatické.

Pro vysoké úročení musíte:

• posílat si na běžný účet měsíční příjem (alespoň 15 000 Kč),
• zároveň provést alespoň 5 plateb kartou měsíčně (počítají se i online nákupy),
• investovat nebo odkládat na penzijní připojištění či stavební spoření minimálně 1 500 Kč.

Pokud je vám mezi 18 a 26 lety, stačí vám pouze účet a platby kartou. Bez splnění podmínek činí úroková sazba 0,50 % p.a. do 1 000 000 Kč.

Česká spořitelna – Spořicí účet Invest+

Spořicí účet Invest+ od České spořitelny i v prosinci nabízí úrokovou sazbu až 3,8 % p.a. Musíte však splnit určité podmínky – vlastnit Plus účet George, pravidelně investovat a posílat si na penzijní spoření minimálně 2 000 Kč. Zvýhodněná sazba platí pro částku do 400 000 Kč, vše nad tuto hranici je úročeno pouze úrokem  0,01 % p.a.

Za zřízení ani vedení neplatíte žádné poplatky a není požadován ani minimální vklad. Využít můžete také 9 spořicích cílů, do kterých si prostředky přehledně rozdělíte. Pokud plánujete spořit i dětem, Česká spořitelna nabízí dětskou variantu účtu s úrokem až 4,05 % p.a.

VÚB – Spoření bez limitů

Slovenská VÚB banka nabízí českým klientům Spoření bez limitů s úrokovou sazbou 3,6 % p.a. bez jakýchkoliv omezení výše vkladu. Prostředky můžete vkládat a vybírat kdykoliv potřebujete. Úroky jsou připisovány denně, takže vaše úspory rostou kontinuálně.

Založení účtu je lze provést online během 10 minut. Vzhledem k tomu, že jde o slovenskou banku, musí si žadatelé vyřídit daňový domicil k zabránění dvojího zdanění úrokových výnosů.

Komerční banka – Spořicí účet

Komerční banka nabízí úrokovou sazbu až 3,21 % p.a. pro vklady do 1 000 000 Kč. Bonus získají noví klienti automaticky při založení účtu společně s tarifem, stávající klienti pak při převodu minimálně 100 000 Kč z jiné banky a aktivací bonusu v internetovém bankovnictví. Nad limit 1 000 000 Kč se vklady úročí pouze základní sazbou 0,1 % p.a.

Účet je bez poplatků a lze si k němu založit až 10 spořicích obálek pro různé cíle přímo v aplikaci KB+. Pro nové klienty je navíc připraven bonus až 3 000 Kč, držitelé tarifu Exclusive získají k sazbě další 1 % p.a. navíc.

TIP: Přehled všech nejlepších spořicích účtů najdete v našem srovnání zde.

Trinity Banka – Skvělý účet

Noví klienti, kteří si účet založí od 8. prosince 2025 a vloží nové peníze z jiné banky, mohou dosáhnout na úrok 2,01 až 3,21 % p.a. podle výše celkového zůstatku na účtu. Čím vyšší je částka, tím vyšší je úročení.

Stávajícím klientům banka nabízí pásmové úročení, kde se vklady do 400 tisíc korun úročí sazbou 3,03 % p.a. ročně, vyšší zůstatky pak 2,01 % p.a.

Fio Banka – Fio konto

Fio banka již několikátý měsíc v řadě nabízí spořicí účet Fio konto s úrokovou sazbou až 3,25 % p.a. pro vklady do 200 000 Kč. Nad tuto hranici už sazba výrazně klesá – do 1 milionu činí jen 0,1 % p.a., mezi 1 a 10 miliony 0,15 % p.a. a nad tuto částku 0,20 % p.a. Účet je vedený zdarma a bez podmínek.

Pro vyšší částky je vhodnější Fio spořicí účet, který nově nabízí 2,70 % p.a. bez omezení výše vkladu. Jeho vedení je zdarma, ale počet odchozích plateb nebo výběrů je omezený.

Zdroje: Autorská tvorba redaktorky arecenze.cz; ceník jednotlivých bank