Klady
- Konsolidace až 1 500 000 Kč
- Konsolidace od 5 000 Kč
- Kvalitní mobilní aplikace
Zápory
- Poplatek sjednání na pobočce a přes telefon
- Poplatek za předčasné splacení
- Vyšší úrokové sazby
- Nad 800 000 Kč jen osobně
MONETA Money Bank působí na našem trhu již od roku 1998. Ve své podstatě se tedy řadí mezi tradiční banky, a to i přesto, že tak na první pohled nepůsobí. Bance se už před pár lety podařilo skočit na vlnu digitalizace a v současnosti se řadí mezi jedny z nejmodernějších bank na našem trhu. To se projevuje především na kvalitě mobilní aplikace či možnosti sjednání většiny produktů kompletně online.
Základní charakteristiky
MONETA Money Bank nabízí bankovní konsolidaci půjček až od 1 500 000 Kč. Na rozdíl od větších konkurenčních bank je schopná konsolidovat půjčky už od 5 000 Kč. V souvislosti s tím je dostupná i doba splatnosti od 3 měsíců do 10 let. Banka samotná garantuje klientům, že jejich splátky sníží až o 50 % – reálné snížení však bude pravděpodobně nižší.
Kromě zajímavých parametrů konsolidace dokáže nabídnout také kvalitní mobilní aplikaci SmartBanka, jež se řadí mezi nejlepší na trhu. S její pomocí lze jednoduše spravovat sjednané finanční prostředky a případně sjednávat další. Samotné sjednání konsolidace by mělo být dostupné zcela online.
Parametr | Tento produkt |
---|---|
Druh konsolidace |
Bankovní |
Výše konsolidace (v Kč) |
5 000 až 1 500 000 |
Doba splatnosti |
3 měsíce až 10 let |
Měsíční splátka (v Kč) |
Od 231 |
Úroková sazba (v %) |
Od 5,29 |
RPSN (v %) |
Od 5,39 |
Snížení splátek (v %) |
50 |
Cena konsolidace
V porovnání s většinou bank nabízí MONETA Money Bank vyšší úrokové sazby, které začínají na 5,29 %. RPSN začíná na 5,39 % – většina bank přitom nabízí sazby od 4%. Pokud se rozhodnete konsolidaci sjednat online, nebude si banka účtovat žádné poplatky. U sjednání přes telefon nebo na pobočce se připravte na platbu 2 495 Kč.
V porovnání s konkurencí vyžaduje jako jedna z mála i poplatek za předčasné splacení. Jestliže je úvěr předčasně splacen do jednoho roku od sjednání, účtuje si banka poplatek 0,5 % z předčasně splacené částky. U úvěrů splacených po uplynutí jednoho roku vyžaduje úhradu poplatku ve výši 1 % z předčasně splacené částky.
Pojištění schopnosti splácet
MONETA Money Bank nabízí pojištění schopnosti splácet s cenou 10,99 % z měsíční částky – jedná se tak o jedno z nejdražších pojištění na trhu. Na druhou stranu je banka v tomto ohledu velmi transparentní, díky čemuž hned víte, jaké podmínky pojištění nabízí.
Krytí | Podmínky | Pojistné plnění | Limit (max. splátka) |
Úmrtí (úraz i nemoc) | Žádné | Kompletní splacení | 2 000 000 |
Invalidita II. a III. Stupně + ZTP/P | Žádné | Kompletní splacení | 2 000 000 |
Pracovní neschopnost | Trvá min. 30 dnů | Úhrada až 12 splátek | 55 000 |
Ošetřování člena rodiny | Trvá min. 30 dnů (max. 60 dnů od sjednání) | Úhrada až 12 splátek | 55 000 |
Nedobrovolná ztráta
zaměstnání / ukončení živnosti |
Trvá min. 30 dnů (max. 90 dnů od sjednání) | Úhrada až 12 splátek | 55 000 |
Hospitalizace | Poskytnutí max. od 30 dnů od sjednání | Úhrada 1 splátky | 55 000 |
K pojištění je poskytována i služba virtuální ordinace nonstop. Dostupná je pro všechny žadatele nad 65 let věku a bez invalidního důchodu. Přesné krytí pojištění si můžete prohlédnout v tabulce výše.
Parametr | Tento produkt |
---|---|
Prostředky navíc (Kč) |
Ano |
Poplatek za sjednání (v Kč) |
0 (online) / 2 495 (osobně přes telefon) |
Poplatek za vedení (v Kč) |
0 |
Poplatek za předčasné splacení |
0,5 až 1 ze splacené částky |
Poplatek za mimořádnou částku |
0,5 až 1 ze splacené částky |
Pojištění schopnosti splácet |
Ano (8,90 až 10,99 % z měsíční splátky) |
Mobilní aplikace |
Ano |
Internetové bankovnictví |
Ano |
Sjednání online |
Ano |
Sjednání po telefonu |
Ano |
Sjednání na pobočce |
Ano |
Počet poboček |
140 |
Hodnocení dalších odborníků a uživatelů
MONETA Money Bank se v minulosti řadila mezi jedny z nejoblíbenějších poskytovatelů úvěrů. V průběhu času se však podmínky u některých produktů zhoršily, což ji z prvních příček posunulo dál i za tradiční banky či některé nebankovní společnosti.
Z hlediska Indexu zodpovědného úvěrování od Člověka v tísni se však jedná o kvalitního poskytovatele, který má menší nedostatky v transparentnosti webu a některých podmínek. Klienti jsou s bankou převážně spokojeni a často vyzdvihují její vstřícnost při sjednávání úvěrů.
Hlavní klady, zápory a zajímavosti oproti jiným produktům
Největší výhodou konsolidace od MONETA Money Bank je především limit konsolidace do 1 500 000 Kč a minimální výše konsolidované půjčky 5 000 Kč. Z hlediska ostatních parametrů se však jedná o průměrný produkt, který disponuje vysokými úrokovými sazbami, a i poplatkem za předčasné splacení. Plusem je kvalitní mobilní aplikace a široké krytí pojištění schopnosti splácet, jehož cena je však v porovnání s konkurencí vyšší.
Porovnání s alternativami
Konsolidace půjček od MONETA Money Bank je spíše průměrná, kvůli čemuž ho téměř předčila i nebankovní konsolidace od Home Credit. To sice disponuje vyššími úrokovými sazbami, ale na druhou stranu nedisponuje poplatky za předčasné splacení. Mnohem lepší produkty tak mají v nabídce i tradiční banky, jako je Raiffeisenbank nebo Česká spořitelna.
Závěrečné shrnutí
MONETA Money Bank nabízí v porovnání s konkurencí férovou, ale průměrnou bankovní konsolidaci. Vhodná je zejména pro nenáročné žadatele či klienty banky, jimž může poskytnout výhodnější podmínky. Plusem je i kvalitní mobilní aplikace a dobrá pověst banky, které i přesto nekompenzují vysoké úrokové sazby a některé již přežité poplatky.
Diskuze, komentáře a vaše zkušenosti
Podělte se o svůj názor, dotaz a poraďte ostatním v moderované diskuzi. Naši redaktoři se také zapojují, ale odpovídají dle aktuální vytíženosti a časových možností. Pokud potřebujete naši odpověď, využijte spíše email.