„Skončila mi fixace hypotéky,“ říká čtenář. Kdyby kývl na nabídku banky, zbytečně by přeplatil 30 000 Kč
Odebírat články 
Foto: Shutterstock.comZískejte zdarma naše články jako první
Pokud má člověk hypotéku, dříve nebo později se dostane do situace, kdy mu skončí sjednaná fixace úrokové sazby. V tu chvíli banka obvykle přijde s nabídkou nových podmínek. Klient však řeší, zda je taková nabídka skutečně výhodná, nebo zda dává smysl přecházet ke konkurenci.
Po konci fixace může být splátka vyšší
„Když jsem si hypotéku sjednával, splátku jsem měl nastavenou tak, že ji rodinný rozpočet bez problémů zvládal. Letos mi ale končila fixace a z banky přišla nabídka nové sazby. Měsíční splátka měla vyskočit o několik tisíc korun,“ popsal jeden z našich čtenářů.
„Zbývá mi doplatit zhruba 3 miliony korun a do konce splatnosti zbývá 20 let. Původně jsme měli sazbu ve výši 3 %, nyní nám banka nabídla sazbu 5,39 %. Ukázalo se, že rozdíl několika desetin procentního bodu je při několikamilionové hypotéce znát,“ doplnil.
Odebírejte naše články: Přidejte si boxík arecenze.cz na domovskou stránku Seznam.cz
První nabídka banky nemusí být poslední, i když je nejpohodlnější
Když banka před koncem fixace pošle nabídku nové úrokové sazby, nejjednodušší je ji jednoduše přijmout. Klient nemusí nic převádět, dokládat příjmy jiné bance ani řešit další administrativu. Právě tato pohodlnost však může být důvodem, proč člověk nakonec zaplatí více, než by musel.
Vzhledem k tomu se vyplatí na první nabídku automaticky nekývnout, ale nechat si pár dní na rozmyšlenou. Mezi tím můžete oslovit konkurenční banky. Zjistěte, za jakých podmínek by hypotéku převzala konkurence, a s těmito nabídkami se následně zpět obraťte i na vlastní banku. Často se stane, že původně navrženou sazbu ještě upraví. A to zejména v případě, že hrozí, že by klient odešel jinam.
„V konkurenční bance mi nabídli sazbu 5,09 %. Zkusil jsem proto oslovit svou stávající banku a zeptat se, zda je možné tuto banku dorovnat. Zmínil jsem, že v opačném případě budu odcházet ke konkurenci. Banka však nakonec nabídla totožnou sazbu,“ uvedl náš čtenář.
Foto: Freepik.comČNB očekává, že refinancování hypotéky bude v příštích letech řešit velké množství domácností. Jen v roce 2026 má jít přibližně o 470 miliard korun stávajících úvěrů, v dalších letech ještě více.
Rozdíl může v konečném součtu činit i několik tisíc korun
Pro lepší představu je vhodné si předem propočítat výši splátek u jednotlivých nabídek a vzájemně je porovnat. U našeho čtenáře byl rozdíl následující:
| První nabídka banky | Druhá nabídka banky | ||
| Zbývající částka úvěru | 3 000 000 Kč | Zbývající částka úvěru | 3 000 000 Kč |
| Úroková sazba | 5,39 % | Úroková sazba | 5,09 % |
| Délka fixace | 5 let | Délka fixace | 5 let |
| Doba splatnosti | 20 let | Doba splatnosti | 20 let |
| Výše měsíční splátky | 20 451 Kč | Výše měsíční splátky | 19 948 Kč |
Rozdíl v měsíční splátce v tomto případě činí 503 Kč. Pokud by čtenář přijal první nabídku banky, během 5leté fixace by bance navíc zaplatil 30 180 Kč.
Odebírejte naše články: Přidejte si boxík arecenze.cz na domovskou stránku Seznam.cz
Přijmout první nabídku může být o to snazší, když hypotéka zlevňuje
Pokušení přijmout první nabídku banky může být ještě větší v případě, že nová úroková sazba vychází lépe než ta dosavadní. Klient může mít pocit, že ušetří, jelikož měsíční splátka klesne. Domnívá se, že není důvod cokoliv dalšího řešit. Právě v takové situaci ale může snadno přehlédnout, že konkurenční banky mohou nabízet ještě výhodnější podmínky.
Refinancování hypotéky bude v dohledné době řešit mnoho lidí
ČNB očekává, že v roce 2026 bude refinancováno přibližně 470 miliard korun stávajících hypoték. V roce 2027 má být objem ještě vyšší, kolem 530 miliard, a v roce 2028 nejméně 600 miliard korun. Právě v následujících letech tedy bude otázku refinancování hypotéky řešit poměrně velké množství lidí.
Tomáš Rusňák, generální ředitel Gepard Finance, pro Peníze.cz uvedl: „Moje doporučení je začít situaci řešit ideálně několik měsíců před koncem fixace. Čím aktivnější a připravenější klient bude, tím větší má šanci, aby podmínky pro další fixační období byly skutečně dobré.“
Zdroje:
Hana Smětáková, autorský text
https://www.kurzy.cz/hypoteky/kalkulacka-splatka-hypoteky/
https://www.cnb.cz/cs/menova-politika/zpravy-o-menove-politice/boxy-a-clanky/Refixace-a-refinancovani-hypotek-a-jejich-dopady-do-struktury-vydaju-domacnosti/
https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-byznys-reality-hypoteka-o-lepsi-hypoteku-musite-zabojovat-banky-vam-ji-samy-nedaji-263806
https://www.penize.cz/hypoteky/490589-co-a-jak-se-da-s-bankou-usmlouvat-refixace-hypoteky-ocima-expertu
Získejte zdarma naše články jako první
Použité zdroje
Podělte se o svůj názor, dotaz a poraďte ostatním v moderované diskuzi.
Zveřejňujeme každý slušný a přínosný komentář.