ČSOB dostala rekordní pokutu 30 milionů: ČNB našla díry v kontrolách, banka nehlídala praní špinavých peněz
Odebírat články 
Foto: Wikimedia Commons, VitVit, CC BY-SA 4.0Získejte zdarma naše články jako první
Jedna z největších českých bank ČSOB dostala od České národní banky rekordní pokutu ve výši 30 milionů korun. Bankovní dohled jí vytkl závažné mezery v systémech, které mají bránit praní špinavých peněz a financování terorismu. ČSOB vše přiznala a podle svých slov chyby rychle napravila.
Rekordní sankce za chyby v kontrole klientů
Rozhodnutí České národní banky s konečnou platností uzavřelo kontrolu, která odhalila rozsáhlé nedostatky v interních procesech banky. Třicetimilionová pokuta představuje vůbec nejvyšší pravomocnou sankci, jakou ČNB finanční instituci v této oblasti dosud uložila.
Dohlížecí orgán bance vytkl, že u vybraných účtů dlouhodobě ignorovala varovné signály a neověřovala skutečné majitele firem. Výši trestu potvrdil i samotný regulátor.
Odebírejte naše články: Přidejte si boxík arecenze.cz na domovskou stránku Seznam.cz
Jakub Holas, ředitel odboru komunikace ČNB, pro Novinky.cz uvedl:
„Stejnou pokutu jsme zatím nepravomocně uložili i v jiném případě.“
Stamilionové hotovostní výběry bez prověření účelu
Jedním z nejzávažnějších zjištění ČNB byly operace na účtech klienta, kterého banka v interních systémech sama označovala za vysoce rizikového. Od listopadu 2022 do listopadu 2023 u něj proběhlo 58 velkých hotovostních výběrů, aniž by banka zjišťovala jejich skutečný účel. Celkem tak přes přepážky odešly stamilionové sumy v různých měnách.
Vedle výběrů zaregistroval dohled také milionové hotovostní vklady bez odpovídajícího prověření původu peněz. Zákony přitom bankám ukládají povinnost u neobvyklých obchodů žádat doložení smluv, faktur nebo jiných dokladů.
Tisíce firem bez prověření sankčních seznamů
Prohřežky nesouvisely pouze s jednotlivými podezřelými účty. ČNB při kontrole zjistila, že k březnu 2025 vedla ČSOB v evidenci 8 414 firem se složitou vlastnickou strukturou, u nichž řádně neověřovala koncového majitele. Banka tak nedokázala zaručit, zda tyto společnosti nepodléhají mezinárodním sankcím.
U rizikových subjektů banka zároveň neměla nastavené funkční mechanismy pro zpřísněnou kontrolu obchodů z vysoce rizikových třetích zemí. Zákon přitom vyžaduje, aby čím více je klient rizikový, tím důslednější kontrolu banka prováděla.
Odebírejte naše články: Přidejte si boxík arecenze.cz na domovskou stránku Seznam.cz
Kateřina Pscherová, tehdejší vedoucí referátu dohledu v ČNB, k principu kontrol na webu ČNB uvedla: „Finanční instituce však musí důsledně řídit rizika, která představují její klienti – tedy, čím rizikovější klient, tím robustnější systém řízení rizik musí finanční instituce vybudovat.“
Banka pochybení přiznala a zjednala nápravu
Vedení ČSOB po zveřejnění pravomocného rozhodnutí uvedlo, že celou situaci bere s plnou vážností. Banka podle svých slov na zjištěné výtky reagovala okamžitou úpravou kontrolních algoritmů a posílením analytických týmů. Pro běžné klienty se ale nic nemění.
Petr Milata, mluvčí ČSOB, pro ČTK sdělil: „ČSOB tato situace mrzí, všechny nedostatky jsme okamžitě napravili a přijali rozsáhlá opatření, aby se neopakovaly.“
Proč se banka ptá na původ vašich peněz
Případ ČSOB ukazuje, proč banky po běžných zákaznících stále častěji požadují vysvětlení neobvyklých příchozích i odchozích plateb. Zákon o prevenci praní špinavých peněz jim ukládá povinnost znát původ majetku i účely transakcí.
To, že se kontroly týkají i běžných občanů, potvrzuje zkušenost Petra P. (36), který opakovaně vkládal na účet větší hotovostní částky: „V tom roce jsem prodal tři starší auta, všechny za hotové. Pak jsem ty peníze postupně vkládal na účet a banka se mě ptala, odkud je mám. Vysvětlil jsem, že jsou z prodeje aut, a doložil jsem kupní smlouvy.“
Čím lze původ peněz doložit? Podle situace může banka požadovat například kupní smlouvu při prodeji bytu či auta, dokumenty z dědického řízení, darovací nebo úvěrovou smlouvu, faktury, potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání. Pokud odmítnete spolupracovat, banka má právo platbu pozastavit nebo s vámi ukončit smlouvu.
Zdroje:
Autorský text
Rozhovor s respondentem redakce
https://www.cnb.cz/export/sites/cnb/cs/dohled-financni-trh/.galleries/prilohy/S-Sp-2025_00110_CNB_581.pdf
https://www.e15.cz/byznys/finance-a-bankovnictvi/cnb-potrestala-jednu-z-nejvetsich-ceskych-bank-csob-dostala-pokutu-30-milionu-1434940
https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-cnb-ulozila-csob-sankci-30-milionu-korun-40592732
https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2008-253
https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Identifikace-a-kontrola-klientu-financnich-instituci-jako-nastroj-v-boji-proti-prani-spinavych-penez/
https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/legislativni-zakladna/stanoviska-k-regulaci-financniho-trhu/RS2019-03
https://www.fau.gov.cz/cs/aktuality/aktuality/2026/vyrocni-zprava-2025-1228
Získejte zdarma naše články jako první
Použité zdroje
Podělte se o svůj názor, dotaz a poraďte ostatním v moderované diskuzi.
Zveřejňujeme každý slušný a přínosný komentář.