„Volali mi z banky kvůli platbě pro dceru.“ Češi netuší, že banky teď prověřují posílání peněz rodině

Peníze jako dárek jsou vděčnou volbou pro řadu lidí už mnoho let. Z hotovosti uložené v obálce se mnohdy přešlo na posílání peněz rovnou na účet. Prarodiče tak například svým vnoučatům mohou peníze poslat na účet k narozeninám, svátku nebo při příležitosti vysvědčení. Na jednu věc je ale nutné si dát v této souvislosti pozor.

Posílání peněz na účet dětem je zcela běžné

V dnešní době se lze často setkat se situací, kdy rodiče nebo prarodiče svým dětem či vnoučatům pošlou finance rovnou na účet. Týkat se to může nejen finančních dárků, ale i příspěvků na kolej, jídlo nebo cokoliv jiného.

Banky a úřady se však na převody peněz dívají trochu jinak. Ačkoliv může celý proces znít naprosto nevinně, ve skutečnosti se může jednat o problém. Některé platby se totiž automaticky vyhodnocují. Pokud převod peněz na první pohled nedává smysl, může být podezřelý.

Banky musí podezřelé platby hlásit

Pokud banka zaznamená nějakou platbu, která vypadá podezřele, má povinnost ji nahlásit. Typicky může jít o situaci, kdy se na bankovním účtu najednou objeví částka, která nekoresponduje s běžným příjmem příjemce. To se týká právě často dětí, potažmo studentů, kteří nemají pravidelný příjem ze zaměstnání.

Pro banku ani úřad nemusí být zřejmé, proč se na účtu peníze objevily. A to zejména v případě, že odesílatel nevyplní poznámku k platbě. Pro banku to pak může vypadat, že se jedná o pokus obejít nastavená pravidla nebo nepřiznaný příjem. Ve skutečnosti se ale jedná pouze o peníze, které dítě dostalo darem, nebo které potřebuje ke svému studijnímu životu.

Odebírejte náš 🚨 Spotřebitelský radar

Exkluzivní obsah, slevy, soutěže, testy a výhodné nabídky. Vybráno naší redakcí, každý den na váš e-mail. Pro první odběratele zdarma, využijte toho!

Odebírat

Posíláme jen to, co stojí za to. Řídíme se zásadami ochrany soukromí.

Díky, že čtete arecenze.cz

Jsme tým nadšenců, kteří tvoří obsah o všem, co má přímý dopad na peněženku nebo praktický život běžného Čecha — co koupit, jak ušetřit, čemu se vyhnout a kolik zaplatíte.

Klikněte a odebírejte naše články z boxíku na domovské stránce Seznam.cz

Foto: Freepik.com

U větších nebo neobvyklých plateb může banka klienta kontaktovat a požádat o vysvětlení původu nebo účelu peněz.

Nezapomínejte vyplnit zprávu pro příjemce

Zmíněná kontrola se samozřejmě neprovádí u každého člověka a mnoho lidí se s ní vůbec nesetká. Pokud ale chcete takové kontrole raději předejít, vyplatí se vždy vyplnit kolonku s názvem Zpráva pro příjemce. Zde stručně napište, k čemu peníze slouží. U darů se typicky může jednat o poznámku “K narozeninám”, v případě peněz na kolej nebo výbavu bytu zmiňte stručně tuto informaci do poznámky. Pokud bude platba kontrolována, pracovník ji tak může snáze přejít.

Rozhodli jsme se zeptat několika náhodných respondentů v ulicích Brna, zda zprávu pro příjemce vyplňují. Pan Jáchym P. uvedl: “Jak kdy. Když s tím člověkem zrovna mluvím a peníze mezi tím převádím, tak to nevyplňuji. Ještě se mi ale nestalo, že by banka něco chtěla doplnit.”

Paní Kamila H. má opačnou zkušenost: “Mně už jednou z banky volali kvůli větší platbě pro dceru, které jsem chtěla pomoct se zařízením bytu, tak jsem z toho byla docela překvapená. Pak jsem si o tom něco četla a od té doby to radši píšu do poznámky. Aspoň mám jistotu, že to nebude nikdo zbytečně řešit, i když svědomí mám čisté. Ale chápu, že banka do toho nevidí.”

Banky mají jasně daná AML pravidla

Každá banka se musí řidit takzvanými AML pravidly. Jako Anti-Money Laundering (AML) se označuje opatření proti praní špinavých peněz a financování terorismu. Kromě toho tato pravidla zahrnují také povinnost uplatnit kontrolní mechanismy ke zjištění obchodů, které by mohly souviset se zastíráním původu finančních prostředků.

Partner advokátní kanceláře Havel & Partners Filip Čabart pro Aktuálně.cz vysvětlil, že se při podezření z páchání trestné činnosti nemusí jednat pouze o převod milionů: „Zákon má sice různé finanční hranice, kde předepisuje bance konkrétní povinnosti, ale většina z nich se uplatní vždy u trvajícího obchodního vztahu, jako je například vedení bankovního účtu.“

Kontrolní mechanismus u banky tak může být aktivován například v případě, že dochází k pravidelnému vybírání hotovosti nebo odesílání částky z účtu pryč okamžitě po jejím přijetí. Ne vždy však toto jednání musí být nekalé. Často se jedná například o situace, kdy má klient kvůli hypotéce účet u jiné banky, zároveň si ale udržuje i jiný bankovní účet a peníze si často po částech různě převádí mezi sebou. Pro banku je totiž právě takové jednání podezřelé.

Kontrolu lze provést na dálku nebo na pobočce

Způsob kontroly při identifikování podezřelého jednání závisí na každé bance. Některé z nich si například vystačí s telefonátem, v rámci kterého se vás doptají na podrobnosti týkající se konkrétní transakce. Některé banky však mohou vyžadovat osobní návštěvu pobočky a v případě vyšší rizikovosti klienta podle AML principů může být žádoucí také doložení dokumentace (například pracovní smlouvy).

Zdroje:

• Hana Smětáková, autorský text
• https://udalostiextra.cz/magazin/financak-muze-kontrolovat-posilani-penez-detem-nebo-vnoucatum-abyste-se-vyhnuli-problemum-meli-byste-uvest-duvod-platby/52229/
• https://zpravy.aktualne.cz/finance/banky-kontrola-puvodu-penez/r~ebd44b0acfd311ea80e60cc47ab5f122/
• https://bankid.cz/aml/aml-zakon/
• https://cnn.iprima.cz/podezrela-transakce-na-platebni-karte-co-dal-prvnim-krokem-je-blokace-karty-451652