Banky Čechům hlídají každou platbu (2026): Podezřelé převody hlásí a u nezdaněných peněz přibude k dani penále 20 %

Získejte zdarma naše články jako první

Sledujte nás v Google Zprávách

Preferujte nás ve vyhledávání

Kontrola účtu začíná nenápadně: dotazníkem v bankovní aplikaci, který se ptá na zaměstnání, zdroj příjmů a obvyklou výši plateb. Banky mu říkají KYC. Vypadá jako formalita na pár kliknutí. Z odpovědí si ale banka skládá měřítko, které pak přikládá ke každé vaší další platbě.

Stejná platba od syna a od cizího člověka

Představte si, že vám syn každý měsíc posílá peníze na nájem. Banka tu platbu zná z minulých měsíců, takže ji nijak neřeší. Kdyby vám ale stejný obnos poprvé poslal někdo cizí, vybočoval by z vašich zvyklostí a banka by se mohla zeptat, odkud peníze jsou. Hledat jednu částku platnou pro všechny proto nemá smysl.

Takhle banka sleduje každý příchozí i odchozí převod od prvního dne až do zrušení účtu. Dělat to musí podle zákona č. 253/2008 Sb., pro který se vžila zkratka AML zákon. Ten míří na nelegálně získané peníze, které se někdo snaží vydávat za čisté.

Odpovědi z dotazníku banka doplní tím, co vyčte z dosavadních pohybů na účtu: s kým si peníze obvykle posíláte a o jak velké částky jde. Dotazník má i otázku, zda patříte mezi politicky exponované osoby. Zákon mezi ně řadí lidi, kteří zastávají nebo dřív zastávali vysoký post ve státě, od senátorů po velvyslance. Patří k nim i jejich nejbližší rodina.

Když se změní vaše příjmy

Měřítko banky sedí jen do chvíle, než se ve vašem životě něco podstatného změní. Když začnete podnikat, mohou nové platby vypadat jako odchylka, i když jsou úplně v pořádku. Pomůže vám:

• odpovídat na dotazník KYC pravdivě a podle toho, jak účet opravdu používáte
• ozvat se bance sami, jakmile se vaše příjmy změní, a nečekat na další dotazník. Hlásit takové změny bývá navíc vaší povinností ze smlouvy s bankou.

Kam putuje hlášení a kolik jich končí u úřadů

Když banka usoudí, že platba může souviset s praním špinavých peněz, ohlásí ji Finančnímu analytickému úřadu (FAÚ). Podle § 18 AML zákona to musí udělat bez zbytečného odkladu. Někdy by se podezřelé peníze po okamžitém provedení platby nebo výběru už nedaly zadržet. Pak smí banka váš příkaz podle § 20 provést nejdříve 24 hodin poté, co FAÚ oznámení obdrží. Pokud FAÚ peníze zablokuje, zůstanou podle jeho výroční zprávy v praxi obvykle dva až tři dny blokované.

Odebírejte náš 🚨 Spotřebitelský radar

Exkluzivní obsah, slevy, soutěže, testy a výhodné nabídky. Vybráno naší redakcí, každý den na váš e-mail. Pro první odběratele zdarma, využijte toho!

Odebírat

Posíláme jen to, co stojí za to. Řídíme se zásadami ochrany soukromí.

Díky, že čtete arecenze.cz

Jsme tým nadšenců, kteří tvoří obsah o všem, co má přímý dopad na peněženku nebo praktický život běžného Čecha — co koupit, jak ušetřit, čemu se vyhnout a kolik zaplatíte.

Klikněte a odebírejte naše články z boxíku na domovské stránce Seznam.cz

Banka vám přitom neřekne, že hlášení odeslala. Paragraf 38 téhož zákona jí ukládá mlčet o oznámení i o šetření, které po něm následuje, a to i vůči vám jako klientovi. Co se s hlášeními děje dál, ukazuje tatáž výroční zpráva FAÚ, která popisuje rok 2025:

Trestním oznámením tak skončilo zhruba každé desáté hlášení. Z hlášení banky tedy ještě neplyne, že jste udělali něco špatně.

Co bance poslat jako doklad

Potřebný doklad vznikl zpravidla už ve chvíli, kdy jste peníze získali. Každou smlouvu nebo rozhodnutí soudu, ze kterého vám mají přijít větší peníze, si proto založte hned. Při dotazu banky jí pak pošlete příslušný doklad a legální původ peněz tím prokážete. Nejčastěji to bývá jeden z těchto dokladů:

• kupní smlouva, když jste prodali třeba pozemek, chatu nebo motorku
• rozhodnutí o dědictví, když vám peníze zanechal zesnulý příbuzný
• darovací smlouva, když vám peníze někdo daroval, nebo smlouva o zápůjčce, když vám je půjčil

Na doklady, které bance pošlete, se vztahuje bankovní tajemství. Zákon o bankách přesně vyjmenovává, kdo je od banky smí dostat i bez vašeho souhlasu, třeba finanční úřad, Finanční analytický úřad nebo soud.

Odpověď ale neodkládejte. Když banka potřebné informace nedostane, musí podle § 15 AML zákona obchod odmítnout nebo s vámi ukončit obchodní vztah, takže můžete přijít i o účet. Jestli banky tato pravidla dodržují, kontroluje Česká národní banka.

Když s postupem banky nesouhlasíte

Když si myslíte, že s vámi banka jednala neprávem, napište stížnost své bance. Teprve potom má smysl podat návrh finančnímu arbitrovi. Řízení u něj nic nestojí a arbitr projedná i výpověď účtu nebo odmítnutou platbu. Arbitr ale řeší jen spory o účty, které nepoužíváte k podnikání.

U nezdaněných peněz přibude k dani penále 20 %

Draho mohou skončit případy, za kterými jsou nezdaněné příjmy. FAÚ je předá finanční správě a ta po vás pak bude chtít dlužnou daň. Penále podle § 251 daňového řádu činí 20 % z toho, o kolik vám úřad daň zvýšil. Když vám tedy doměří daň o 10 000 Kč, přidá k ní 2 000 Kč penále. Pokud chybějící daň přiznáte sami v dodatečném daňovém přiznání, penále podle téhož paragrafu nevzniká. Úrok z prodlení se ale platí v obou případech. Jak taková oprava vypadá v praxi, ukazuje náš článek o chybě se slevou na manžela v daňovém přiznání.

Pohyby na účtu, po kterých obvykle přijde dotaz

Vysoký převod může banku přimět k dotazu, potíže vám ale nezpůsobí, když k němu máte uschovaný doklad. Jakmile ho bance pošlete, je věc pro ni zpravidla vyřízená. Banka se přitom může ozvat i kvůli pohybům, u kterých nerozhoduje výše. AML zákon jako znak podezřelého obchodu uvádí třeba převody, u kterých zjevně chybí ekonomický důvod. Dotaz může přijít i v těchto situacích:

• posíláte peníze do státu, který Evropská komise vede mezi vysoce rizikovými zeměmi kvůli praní peněz, nebo vám odtud peníze chodí. Takovou platbu musí banka podle § 9a AML zákona vždy prověřit důkladněji.
• místo jedné větší platby přijde nebo odejde několik menších, které dohromady dají stejnou částku
• začnete z účtu často vybírat hotovost, i když jste to dřív nedělali

Zdroje: Autorská tvorba portálu Arecenze.cz, https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Identifikace-a-kontrola-klientu-financnich-instituci-jako-nastroj-v-boji-proti-prani-spinavych-penez/, https://mf.gov.cz/assets/attachments/2025-12-31_Vyrocni-zprava-Financniho-analytickeho-uradu.pdf, https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2008-253, https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2009-280, https://www.echo24.cz/a/HZufA/zpravy-ekonomika-banky-dohled-nad-hotovosti, https://bankid.cz/aml/aml-zakon/, https://zpravy.aktualne.cz/finance/banky-kontrola-puvodu-penez/r~ebd44b0acfd311ea80e60cc47ab5f122/, https://arws.cz/novinky-v-arrows/jak-musi-bohati-lide-prokazovat-puvod-majetku, https://finarbitr.gov.cz/cs/oblasti/platebni-sluzby.html, https://www.cnb.cz/cs/verejnost/kontakty/stiznosti-na-financni-instituce/jak-napsat-a-podat-stiznost-financni-instituci/, https://www.e-sbirka.cz/sb/1992/21, https://www.poznatsvet.cz/kultura-a-umeni/limit-prichozi-platby-na-ucet/

Získejte zdarma naše články jako první

Sledujte nás v Google Zprávách

Preferujte nás ve vyhledávání