Hypotéka s pojištěním schopnosti splácet může být past: Platíte za klid, řada výpovědí přesto nárok na plnění nezakládá

Získejte zdarma naše články jako první

Sledujte nás v Google Zprávách

Preferujte nás ve vyhledávání

Odebírejte nás na seznam.cz

Banky pojištění schopnosti splácet často nabízejí jako výhodný balíček přímo ke smlouvě o úvěru, někdy i se slevou na úrokové sazbě. Když ale přijde na lámání chleba a vy dostanete v práci výpověď, záchranná síť může selhat. Rozhoduje totiž nejen přesný důvod ukončení pracovního poměru, ale i to, v jakém měsíci od podpisu smlouvy jste o místo přišli. Zjistili jsme, jak pojištění hypotéky funguje v praxi a na co si dát pozor.

Ztráta práce měsíc po podpisu hypotéky? Pojišťovna vám nedá nic

Pokud přijdete o práci krátce po sjednání úvěru, pojišťovna za vás splátky s největší pravděpodobností hradit nezačne. Důvodem je takzvaná čekací doba. Jde o období od počátku pojištění, během kterého pojišťovna nenese riziko a za vzniklé pojistné události neposkytuje žádné plnění.

Tato lhůta se u většiny českých bank pohybuje kolem 90 dní, u některých starších produktů však dosahuje až 6 měsíců. Pokud tedy dostanete výpověď například 30. den od podpisu smlouvy, pojišťovna událost zamítne.

K nárokům na plnění u ztráty zaměstnání přistupují pojišťovny velmi obezřetně. Martin Micka, hypoteční specialista ze společnosti Premium Financial Services, k tomu v rozhovoru pro Top-Hypotéky.cz uvádí:

Odebírejte náš 🚨 Spotřebitelský radar

Exkluzivní obsah, slevy, soutěže, testy a výhodné nabídky. Vybráno naší redakcí, každý den na váš e-mail. Pro první odběratele zdarma, využijte toho!

Odebírat

Posíláme jen to, co stojí za to. Řídíme se zásadami ochrany soukromí.

Díky, že čtete arecenze.cz

Jsme tým nadšenců, kteří tvoří obsah o všem, co má přímý dopad na peněženku nebo praktický život běžného Čecha — co koupit, jak ušetřit, čemu se vyhnout a kolik zaplatíte.

Klikněte a odebírejte naše články z boxíku na domovské stránce Seznam.cz

Čekací vs. karenční doba: Dvě lhůty, které si lidé pletou

Vedle čekací doby u pojištění schopnosti splácet existuje ještě druhý časový požadavek – karenční (neboli kvalifikační) doba. Zatímco čekací doba běží od sjednání smlouvy, karenční doba začíná běžet až v momentě, kdy o práci reálně přijdete a zaregistrujete se na úřadu práce.

Pojišťovny vyžadují, aby nezaměstnanost trvala minimálně stanovený počet dní, než vznikne nárok na výplatu. Alice Tomanová, ředitelka úseku pojištění společnosti Broker Trust, upřesnila podmínky pro Banky.cz následovně: „Aby vám pojišťovna vyplatila pojistné plnění za ztrátu zaměstnání, musíte být registrovaní na úřadu práce minimálně 30 dní.“

Jakmile tuto podmínku splníte, některé pojišťovny vám peníze doplatí zpětně od prvního dne evidence, jiné začínají plnit až od dalšího měsíce.

Kdy pojišťovna zaplatí a kdy odejdete s prázdnou

Sjednané pojištění kryje pouze nedobrovolnou ztrátu zaměstnání. Pojišťovna proto po vás bude vyžadovat kompletní dokumentaci ke skončení pracovního poměru a bude podrobně zkoumat, z čí iniciativy a z jakého důvodu k odchodu došlo.

Jaké podmínky nabízí tuzemské banky

Podmínky pojištění se napříč trhem liší v délce čekací doby i v celkovém počtu měsíců, po které za vás pojišťovna bude hypotéku hradit. Lišit se mohou i jednotlivé balíčky pojištění.

*Údaje vycházejí ze zveřejněných pojistných podmínek a produktových listů daných institucí. Konkrétní parametry závisí na datu sjednání vaší smlouvy.

Během vyřizování pojistky musíte hypotéku platit dál

Nahlášením pojistné události pojišťovně vaše povinnost vůči bance nemizí. Šetření a posuzování dokumentů trvá týdny a po celou tuto dobu musíte hypotéku řádně hradit ze svých zdrojů.

Pokud byste splátky svévolně pozastavili s tím, že „to vyřeší pojišťovna“, dostanete se do prodlení, banka vám naúčtuje sankce a záznam se propíše do úvěrových registrů. Jestliže vám hrozí, že na nadcházející splátku nebudete mít peníze, kontaktujte banku ještě před její splatností a požádejte o dočasný odklad splátek.

Vyplatí se pojištění schopnosti splácet?

Banky často lákají na to, že vám při sjednání pojištění sníží úrokovou sazbu u hypotéky (např. o 0,1 % nebo 0,2 %). Je ale nutné si propočítat, zda měsíční cena pojistného nepřevýší úsporu na úrocích.

Pojištění schopnosti splácet navíc řeší pouze dočasný výpadek příjmu na maximálně 12 měsíců a vztahuje se k jedinému konkrétnímu úvěru. Pro mnohé tak bývá výhodnější sestavit si kvalitní životní pojištění a vedle toho si tvořit vlastní finanční rezervu.

Zdroje:

Autorský text

Oficiální materiály bank

https://energozrouti.cz/clanek/vzal-jsem-si-hypoteku-vcetne-pojisteni-splacet-a-po-mesici-prisel-o-praci-pry-je-to-moje-chyba-a-hypoteku-musim-porad-splacet-ti

https://www.banky.cz/clanky/pojisteni-schopnosti-splacet-vite-proc-je-tak-dulezite-a-kdy-se-vam-vyplati/

https://ct24.ceskatelevize.cz/clanek/ekonomika/nechci-slevu-zadarmo-co-vam-banky-pribali-k-hypotece-136905

https://www.top-hypoteky.cz/hypotecni-novinky/ptali-jsme-se-odbornika-hypotecni-uvery-a-pojisteni-schopnosti-splacet

---

Vybíráme spotřebitelské video týdne:
Video se přehraje po reklamě.

Získejte zdarma naše články jako první

Sledujte nás v Google Zprávách

Preferujte nás ve vyhledávání